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邯鄲市個人住房公積金貸款管理辦法

第一章  總則

第一條  為支持職工購買自用普通住房，充分發(fā)揮住房公積金互助作用，規(guī)范個人住房公積金貸款管理，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》（國務(wù)院第350號）和《河北省住房公積金管理辦法》（省政府令〔2008〕第14號），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來源，向住房公積金繳存職工發(fā)放的用于定向購買、建造、翻建、大修自住住房的專項住房消費(fèi)貸款。

第三條  邯鄲市住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）為本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批、發(fā)放和結(jié)算公積金貸款。公積金貸款的風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。

第四條  公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托市住房公積金管理委員會指定的商業(yè)銀行（以下簡稱貸款銀行）辦理。貸款銀行辦理公積金貸款業(yè)務(wù)必須接受管理中心的監(jiān)督和管理。

第二章  貸款對象及條件

第五條  申請貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月且欠繳不超過3個月以上，夫妻雙方（共同借款人）未負(fù)有公積金貸款債務(wù)，有完全民事行為能力的職工，在購買首套自住住房或第二套改善型自住住房時，可申請住房公積金貸款。

在就業(yè)地繳存住房公積金、戶籍所在地為邯鄲、在邯鄲市區(qū)域內(nèi)購買自住住房的職工，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，向我中心申請辦理個人住房公積金貸款，享有本地職工同等權(quán)益。

第六條  借款人申請公積金貸款須同時具備以下條件：

（一）具有合法有效的身份證件；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）具有合法的購買住房合同或協(xié)議；

（四）具有購房所需全部價款20%以上的自有資金；

（五）同意按照管理中心和貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）管理中心規(guī)定的其他條件。

第七條  有下列情形之一的，管理中心有權(quán)限制其貸款資格：

（一）以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的，在全額退款之日起滿5年后方可申請住房公積金貸款；

（二）提供虛假資料騙取貸款的，管理中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其公積金貸款申請；情節(jié)嚴(yán)重的，追究其法律責(zé)任；

（三）存在個人不良信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，5年內(nèi)不受理其公積金貸款申請。

第三章  貸款額度、期限和利率

第八條  公積金貸款額度由管理中心根據(jù)借款人及其配偶住房公積金繳存基數(shù)、繳存時間、賬戶余額、所購住房最高貸款比例、貸款年限及還款能力等因素綜合確定，且不得超過住房公積金管委會確定的最高貸款額度。

第九條  公積金貸款的最長貸款期限不超過30年；用于購買存量房的，貸款最長期限不超過房屋設(shè)計使用年限減去已竣工年限。

借款人的年齡與申請貸款年限之和，原則上不得超過其法定離、退休年齡后5年。

第十條  公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

第四章  貸款程序及擔(dān)保

第十一條  借款人申請公積金貸款，應(yīng)向管理中心提出書面申請，并如實(shí)提供以下資料：

（一）合法的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

（二）合法有效的購房合同；

（三）新建商品房20%、存量房40%以上的首付款證明；

（四）家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源，借款人和共同借款人的月工資收入?yún)⒄毡救水?dāng)前住房公積金繳存基數(shù)確定。共同借款人退休的以社保部門出具的退休工資收入證明計算。

（五）管理中心要求提供的其他資料。

第十二條  借款人申請公積金貸款應(yīng)該以本次貸款所購住房為抵押物，向公積金管理中心提供擔(dān)保。

第十三條   公積金貸款實(shí)行分級審批制度。即初審、復(fù)審、協(xié)審、終審。

第十四條   根據(jù)借款人提供的申請資料，管理中心對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，在7日內(nèi)做出是否準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請人。

第十五條   經(jīng)管理中心審核同意的貸款，由借款人與貸款銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議。

第十六條   借款人提供抵押物權(quán)屬證明或合同等資料，應(yīng)符合登記機(jī)構(gòu)的抵押登記相關(guān)政策要求，并到不動產(chǎn)登記部門辦理完成房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

第十七條   貸款手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)管理中心復(fù)核同意，貸款銀行在2個工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。

第十八條   借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的遵守以下規(guī)定：

（一）抵押住房的現(xiàn)值由管理中心按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值確認(rèn)，抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值的80%。

（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。

（三）對設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期間內(nèi)，抵押人必須保證抵押物完好，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（四）借款人還清全部貸款本息后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押，并到原登記部門辦理注銷抵押手續(xù)。

第五章  貸款償還

第十九條   借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第二十條   貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息。

貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。借款人可以采用等額本息或等額本金的還款方式。

借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，原則上不得更改。

第二十一條   借款人提前償還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)向管理中心提出申請，經(jīng)同意后，可以按下面兩種方式之一提前還款；

（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計算。

（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還上期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。在還款時按照提前歸還的部分本金實(shí)際占用天數(shù)計算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息。當(dāng)期及以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。

第六章  法律責(zé)任

第二十二條   借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部或部分貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）將公積金貸款挪作他用的；

（三）借款人在借款合同終止前死亡、被宣告死亡等情況發(fā)生時，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔(dān)償還貸款責(zé)任的；

（四）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，或抵押物毀損不足以清償貸款本息，或質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與的；

（六）其它由于借款人原因，影響借款償還或損害貸款銀行利益的。

第二十三條   借款人將貸款挪作他用的，貸款銀行有權(quán)對挪用部分按中國人民銀行規(guī)定計收利息。

第二十四條  借款人未按借款合同規(guī)定償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收利息。

第二十五條  借款人未及時償還貸款本息的，管理中心有權(quán)按照約定扣劃借款人及其共同還款人住房公積金賬戶內(nèi)余額用于償還逾期貸款本息。

第二十六條  借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的，借款人在借款合同終止前死亡、被宣告死亡或移居國外，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的，公積金管理中心、貸款銀行有權(quán)會同有關(guān)部門處理抵押物、質(zhì)物或要求相關(guān)責(zé)任方承擔(dān)連帶責(zé)任。

第二十七條    公積金管理中心、貸款銀行按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價款按下列順序分配：

（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣和處理抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用；

（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；

（三）歸還借款人所欠公積金貸款本息及支付違約金；

（四）賠償因借款人違反借款合同而對貸款銀行造成的損害；

（五）剩余金額退還抵押人。

處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，貸款銀行有權(quán)向借款人追索不足部分。

第二十八條   在還款期內(nèi)需解除或變更借款合同時，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。采用擔(dān)保公司擔(dān)保的，還須征得擔(dān)保公司同意后，依法簽訂變更合同。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第七章  附則

第二十九條  住房公積金繳存單位、繳存職工和業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位有失信行為的，管理中心應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行懲戒。

第三十條  借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V，或按仲裁協(xié)議申請仲裁。

第三十一條  本辦法自發(fā)布之日起施行。2019年10月12日邯鄲市住房公積金管理委員會印發(fā)的《邯鄲市住房公積金貸款管理辦法）》（邯公積金委〔2019〕1號）同時廢止。