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留言標題：為什么農(nóng)業(yè)銀行的貸款利率沒有降

網(wǎng)友留言：尊敬的領(lǐng)導您好，百忙中打擾您，實在抱歉，還請您多包涵。我買房在人民路的中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲支行貸的款，年利率款達到5.635%！實屬不解。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年4月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

我在農(nóng)行貸款在5年以上，利率跟國家公布的大相徑庭，而且聽到都是買房在農(nóng)行貸了5年以上的款，有的利率是5.585，別的銀行貸5年以上年利率是4.692，為什么農(nóng)行的沒有降，還區(qū)別對待？

而且都在邯鄲，買房人貸款利率竟然差這么多！請領(lǐng)導幫忙解決一下，叩謝領(lǐng)導！

邯鄲市人民政府回復：網(wǎng)友您好！您的留言已收悉，現(xiàn)答復如下：

一、金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率

為進一步推動利率市場化改革，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

二、LPR改革及個人住房貸款利率調(diào)整事項

（一）LPR改革

根據(jù)中國人民銀行公告〔2019〕第15號文，為深化利率市場化改革，提高利率傳導效率，推動降低實體經(jīng)濟融資成本，中國人民銀行決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。

（1）LPR即貸款市場報價利率，是指金融機構(gòu)對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率在LPR基礎(chǔ)上加減點確定。目前LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。自2019年8月20日起，LPR按月調(diào)整，每月20日（遇節(jié)假日順延）公布當月的貸款市場報價利率（LPR）。

（2）LPR是貸款定價的參考利率，借款人實際支付的利率要在LPR的基礎(chǔ)上，綜合考慮信用情況、抵押擔保方式、期限、利率浮動方式和類型等要素，由借貸雙方協(xié)商確定，在相應(yīng)期限LPR的基礎(chǔ)上加減點，即“LPR+xx個基點”、“LPR-xx個基點”或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”確定。

（3）貸款利率分為固定利率和浮動利率。固定利率貸款在合同期限內(nèi)利率水平保持不變，按照合同中明確的某個時間點或時間段的LPR加減點確定具體利率水平，利率水平一旦確定，直至借款到期日保持不變。

浮動利率貸款應(yīng)在合同中約定以一定的時間周期按相應(yīng)期限LPR加減某一確定的點差計算具體利率水平，利率隨參考的LPR變動而浮動。對于浮動利率貸款，實際執(zhí)行的利率將按照合同約定的重定價周期LPR的調(diào)整而變化。如約定按年重定價，若以合同簽訂日或貸款發(fā)放日滿整年的日期作為對應(yīng)日，貸款利率將隨對應(yīng)日的LPR調(diào)整而變化；若以每年1月1日作為重定價日，貸款利率則會在每年的1月1日隨當時的LPR調(diào)整而變化。

所以借款合同中約定的借款利率方式將影響借款人利率是否隨LPR變化而變化。

（二）個人住房貸款利率調(diào)整事項

為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護借貸雙方合法權(quán)益，中國人民銀行公告〔2019〕第16號文公告：

（1）自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數(shù)值應(yīng)符合全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風險狀況，合同期限內(nèi)固定不變。

（2）借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

（3）首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。

（4）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業(yè)性個人住房貸款利率定價規(guī)則，合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。

（5）2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款仍按原合同約定執(zhí)行。公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。

住房貸款利率對于固定利率或浮動利率及首套房、二套房、商業(yè)用房信貸政策要求有所不同，這些因素都會影響貸款利率的高低。

感謝您對我們工作的理解與支持，祝您生活愉快！

回復時間：2022-05-1815:27