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“想要有個(gè)家，一個(gè)不需要華麗的地方……”20多年前，臺(tái)灣歌手潘美辰的這首《我想有個(gè)家》，雖然反映的是那一代臺(tái)北人的心聲，但現(xiàn)在聽來仍然別有一番滋味。人們對(duì)家的渴望，并未隨著時(shí)間的推移而淡化，仍在延續(xù)。過去、現(xiàn)在、將來均會(huì)如此。

目前，北上深等一線城市房?jī)r(jià)在不斷上漲，購房成本越來越高，買房壓力倍增。但與此同時(shí)，因?yàn)橐痪€城市如上海、深圳已收緊調(diào)控，人們對(duì)未來房?jī)r(jià)走勢(shì)無法形成明確的預(yù)期，于是，關(guān)于到底該買房還是該租房的選擇，就成為頗受人們關(guān)注的焦點(diǎn)問題。

買或租非簡(jiǎn)單算術(shù)問題

買房還是租房？成為一線城市居民心中的一道難題。

在討論這個(gè)話題之前，我們先就買房和租房情形來作一次靜態(tài)的計(jì)算，分別考察兩種選擇下所產(chǎn)生的結(jié)果。我們選取的考察對(duì)象為一線城市的首次置業(yè)者，對(duì)應(yīng)的物業(yè)為一套300萬元的入門級(jí)兩房。

首先討論買房情況。為了使得問題簡(jiǎn)化，假設(shè)直接向開發(fā)商購買，全部申請(qǐng)商業(yè)貸款，稅費(fèi)成本忽略不計(jì)。購房者需要準(zhǔn)備至少90萬元現(xiàn)金，并辦理商業(yè)貸款210萬元，分20年還清，以最新的房貸利率4.9%計(jì)算（等額本息還款法），月還款13750元，20年還款總額為329.84萬元。換句話說，20年后，購房者總共花了419.84萬元，擁有這一套住房。

再討論租房情況。假設(shè)租住同類型住宅需要5000元/月，未來租金上漲部分被收入增長(zhǎng)部分抵消，那么租房人每月可將比月供少支付的8750元采用零存整取的形式存入銀行（5年期），每累積5年換成整存整?。?年期），20年下來總存款約267.56萬元（注：由于利息收入因利率水平、存款期限及方式不同而不同，所以該計(jì)算結(jié)果只是用來說明問題，并非真正反映實(shí)際情況，請(qǐng)勿照搬套用）。另外，首付款部分90萬元也存入銀行，采用整存整取的方式（5年期），20年后可獲得利息收入約60.68萬元。初略計(jì)算，租房者20年后總的資產(chǎn)為418.23萬元。

根據(jù)計(jì)算結(jié)果不難看出，如果買房，20年后手中握有一套花費(fèi)了419.84萬元買來的住房；而如果租房，手中則掌握一筆總額達(dá)418.23萬元的現(xiàn)金。通過對(duì)比發(fā)現(xiàn)，在房?jī)r(jià)上漲的情況下，顯然是買房劃算；而房?jī)r(jià)不漲或者下跌，則租房劃算。

但問題在于，買房和租房哪個(gè)更合算？這不是一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)問題，因?yàn)榉績(jī)r(jià)和租金都是在變化之中的，誰能精確預(yù)測(cè)30年后的房?jī)r(jià)？誰又能預(yù)知房租如何變化？甚至包括利率水平的變化等，都會(huì)影響到最終結(jié)果，因此我們很難用靜態(tài)的計(jì)算去得出動(dòng)態(tài)的結(jié)論。

多重因素共同影響

買不買房，除了跟房?jī)r(jià)本身有關(guān)之外，同時(shí)還與自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力、個(gè)人心理感受以及所選擇的生活方式有關(guān)。下面我們就這些問題再分別進(jìn)行討論。

經(jīng)濟(jì)實(shí)力最為關(guān)鍵

買房或租房最關(guān)鍵的還是經(jīng)濟(jì)實(shí)力問題。

一個(gè)月收入1萬元，且沒有多少積蓄的家庭，是無法在一線城市完成購房計(jì)劃的。隨著房?jī)r(jià)的上漲，現(xiàn)階段在一線城市比如上海，購置一套住宅，基本都在300萬元左右。即便是該家庭由雙方父母幫襯湊夠了90萬元的首付款，但通過上述案例發(fā)現(xiàn)，每月13750元的按揭貸款，已經(jīng)超出其月收入水平。即使用足公積金貸款，同時(shí)商業(yè)貸款能夠申請(qǐng)到一定的優(yōu)惠，那么每月的還款額度也接近1萬元左右，對(duì)應(yīng)的家庭收入至少需要達(dá)到2萬元，才能滿足貸款購房要求。

房租反映的是普通民眾的收入水平，而有泡沫的房?jī)r(jià)，反映的是高收入人群的支付能力。因此，對(duì)于剛剛步入社會(huì)的年輕人來說，在獲得一定的財(cái)富積累之前，租房確實(shí)更為合理。超越個(gè)人能力過早地背上房貸，反而是對(duì)未來的一種透支。這不僅會(huì)讓自己背上沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，同時(shí)還會(huì)因?yàn)橘I房而降低生活品質(zhì)，甚至?xí)e(cuò)失提升自身的機(jī)會(huì)。

個(gè)人感受傾向買房

如果從心理感受角度來考慮，相信大多數(shù)人愿意買房。

多數(shù)人認(rèn)為擁有自己的住房會(huì)給自己帶來安全感，帶來家的感覺，那么想盡辦法購房，實(shí)現(xiàn)自己擁有住宅的夢(mèng)想，就是其追求的目標(biāo)。此外，大多數(shù)人認(rèn)為“居者有其屋”，購買住房也成為我們內(nèi)心一種根深蒂固的觀念。因此從心理感受層面來說，買房就成為第一選擇。

買房，還是中國夢(mèng)的重要組成部分。很多年輕人從小地方懷揣著夢(mèng)想來到大城市，除了擁有一份穩(wěn)定的工作，再就是在大城市能夠落地生根并生活下去，因此購買住房成為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的最大寄托。

更有甚者，租房會(huì)給人留下經(jīng)濟(jì)狀況不好的印象，往往會(huì)加劇人們對(duì)租房的抵觸。租房在國外屬于一種非常常見的生活方式，大多數(shù)歐美發(fā)達(dá)國家如美國、德國的居民，購房年齡都在35歲之后，之前一直租房。即使部分高收入人群買得起房，也可能會(huì)選擇租房。但在國內(nèi)，租房者給人以無能、懶惰、沒有財(cái)富積累的感覺，所以只要有條件，人們都會(huì)選擇買房。

相對(duì)來說，租房則給人不穩(wěn)定感，也使得不少人排斥租房。據(jù)了解，租房有兩大痛點(diǎn)，其一是租期短產(chǎn)生漂泊感，其二則是租金上漲造成成本的上升。也正因?yàn)槿绱?，使得大多?shù)人更愿意買房。

選擇不同生活方式

買房或租房是一種選擇。有些人具有購房的能力，卻依然選擇租房，他們更多考慮的是現(xiàn)金流的問題。買房需要耗費(fèi)大量的現(xiàn)金流，需要支付首付、月供以及裝修等。而房產(chǎn)的置換也不是一件容易的事。

租房也是一部分人群的生活方式，其中最具有代表性的要數(shù)東方衛(wèi)視脫口秀節(jié)目《金星秀》主持人金星。金星在自己的節(jié)目中公開表示“不買房”，她長(zhǎng)期租住錦江飯店的總統(tǒng)套房，每年租金開支約100萬元。據(jù)了解，金星租住的總統(tǒng)套房不僅氣派豪華，擁有巨大的露臺(tái)；而且地處淮海中路茂名南路，坐擁上海核心區(qū)最完備的生活和商務(wù)配套，外加私人管家式的服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士估算過，如果購買一套同類型房產(chǎn)，至少需要8000萬元，僅僅是首付至少就需要2400萬元，同時(shí)還要承擔(dān)巨額月供，這顯然是金星不愿面對(duì)的。所以她選擇以一種比較輕松的方式來達(dá)到入住豪宅的目的，即租房。

此外，考慮到資金的其他用途，也會(huì)選擇先租房。杭州的梅先生在創(chuàng)業(yè)之初，因?yàn)槭诸^資金無法做到買房、創(chuàng)業(yè)二者同時(shí)兼顧，經(jīng)過與家人商量，還是決定先創(chuàng)業(yè)，等到創(chuàng)業(yè)成功之后再考慮買房。經(jīng)過數(shù)年打拼，梅先生創(chuàng)辦的一家軟件公司如今已經(jīng)小有規(guī)模，而當(dāng)初投入的資金也獲得了極為豐厚的回報(bào)，目前已經(jīng)有能力購買更好的住房了。

置換住房也非易事，所以有部分人選擇通過租房來實(shí)現(xiàn)改善居住條件。置換房產(chǎn)，不僅要出售原有房產(chǎn)，同時(shí)還要重新購置房產(chǎn)，極有可能會(huì)再次淪為“房奴”，精力、金錢都會(huì)被極大損耗。但租房則輕松一些，只需將自有房產(chǎn)出租出去，再添加部分資金，便可租住條件更好的住宅，省時(shí)也省力。

是買是租合理匹配

買房還是租房到底哪個(gè)更合算？沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，只能按照自己的經(jīng)濟(jì)能力、心理感受和生活方式加以選擇。

我們發(fā)現(xiàn)，有幾類人可以考慮買房。其一是對(duì)于事業(yè)穩(wěn)定、收入處于上升期、且首付款已經(jīng)攢夠了的年輕人來說，可以考慮買房。月供相當(dāng)于每月固定積攢了一筆財(cái)富，而且中國經(jīng)濟(jì)在未來還會(huì)繼續(xù)保持中高速增長(zhǎng)，城市化進(jìn)程也會(huì)帶來大量新增需求，房產(chǎn)具有保值增值空間，所以每個(gè)月固定投入的財(cái)富仍然有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)增值。其二則是希望過上穩(wěn)定生活的年輕人，條件允許可以買房，因?yàn)橛蟹坑熊囀切腋Ｉ畹臉?biāo)配。

當(dāng)然，買房也并非只有好處而無壞處，這需要購房者對(duì)此有個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)。買房的好處是能夠享受到房產(chǎn)升值帶來的成就感，同時(shí)未來購房利息還有可能抵稅，此外還完房貸之后不必再承擔(dān)額外的住房開支。但買房也必須承擔(dān)房?jī)r(jià)有可能下跌帶來的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)前期的現(xiàn)金需求很大等等。我們會(huì)在后續(xù)的文章中對(duì)此進(jìn)行詳細(xì)介紹，以便購房者根據(jù)自身情況進(jìn)行對(duì)照分析。

而以下幾種類型的人群，則可考慮租房。首先是對(duì)于那些資金有更好用途的人來說，如創(chuàng)業(yè)或投資效益很好的企業(yè)等，那么與其現(xiàn)在買房，還不如用于投資。另外是不想承受較高經(jīng)濟(jì)壓力，希望自己活得瀟灑一些的人群，也可以考慮租房。還有就是希望獲得更好生活質(zhì)量的人群，例如工作單位或地點(diǎn)變了，自己可以很快搬到離上班近的地方居住。

當(dāng)然，租房也有它的不足之處。比如租金持續(xù)上漲造成生活成本的上升，需要長(zhǎng)期支付租金直至生命結(jié)束，不能擁有房產(chǎn)而缺乏安全感，對(duì)子女教育形成影響等等。同樣，我們?cè)诤罄m(xù)文章中也會(huì)對(duì)租房的生活方式進(jìn)行詳細(xì)介紹，供讀者參考。

歸根結(jié)底，不管是買房還是租房，只不過是選擇了一種生活方式，沒有絕對(duì)的好與壞，適合自己就是好的。