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樓市回暖引發(fā)公積金使用需求的持續(xù)旺盛，多地住房公積金明顯捉襟見(jiàn)肘。各地在啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案之時(shí)，改革住房公積金制度的呼聲越來(lái)越高，“國(guó)家住房銀行”再次成為市場(chǎng)熱議焦點(diǎn)。

目前中國(guó)公積金屬地分散管理，不能跨市融通，貸款需求旺盛城市資金短缺，貸款需求不足城市資金閑置，住房公積金資金的閑置不僅與居民購(gòu)房貸款難形成矛盾，也與保障性住房投資需求不匹配。

民生證券研究院執(zhí)行院長(zhǎng)管清友認(rèn)為，房地產(chǎn)的火是一時(shí)的，現(xiàn)實(shí)依然壓力山大，庫(kù)存持續(xù)高企。而“國(guó)家住房銀行”能真正激發(fā)需求，消化庫(kù)存。

貸款發(fā)放額暴增多地公積金使用情況超“警戒線”

2015年公積金年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，京滬兩地公積金貸款發(fā)放額同比暴增近3倍，京滬深三地公積金均出現(xiàn)收不抵支的現(xiàn)象。

而從結(jié)余情況來(lái)看，上海2015年末資金結(jié)余存款41.7億元，主要為1年以上定期，活期為零。北京2015年末公積金結(jié)余存款348億元，其中活期4億元，深圳2015年末公積金結(jié)余存款423億元，其中活期僅100萬(wàn)元。

除了一線城市，樓市成交同樣火爆的二線城市公積金貸款額度也普遍吃緊，南京、蘇州、南昌等地個(gè)貸比約100%。個(gè)貸比達(dá)到85%就處于警戒水平，意味著公積金“池子”里的“水”少了。

據(jù)南京住房公積金2015年年度報(bào)告,2015年全年南京住房公積金個(gè)貸比已高達(dá)104.58%。蘇州的報(bào)告則顯示，到去年底，蘇州市公積金資金運(yùn)用率達(dá)99.43%，市區(qū)則高達(dá)117.04%的歷史高點(diǎn)。而截至去年底，南昌住房公積金資金運(yùn)用率達(dá)101%，同比增長(zhǎng)28%。

這也導(dǎo)致了今年以來(lái)上述地區(qū)公積金貸款效率走低，周期延長(zhǎng)，有的地方二手房甚至最長(zhǎng)要等四五個(gè)月才能收到放款。公積金“余額不足”的現(xiàn)象也引起了相關(guān)部門的警惕。對(duì)此新華社刊發(fā)評(píng)論文章稱，公積金意在便民利民。一旦“余額不足”,當(dāng)迅疾啟動(dòng)應(yīng)急程序,確保不穿底、不失信,保證存繳者的利益。

“國(guó)家住房銀行”再成熱點(diǎn)

近年來(lái)公積金制度漏洞的逐漸暴露，公積金應(yīng)有的作用不斷被弱化，改革住房公積金制度的呼聲越來(lái)越高。

目前中國(guó)公積金屬地分散管理，不能跨市融通，貸款需求旺盛城市資金短缺，貸款需求不足城市資金閑置，住房公積金資金的閑置不僅與居民購(gòu)房貸款難形成矛盾，也與保障性住房投資需求不匹配。另外，由于不具備金融職能，金融業(yè)務(wù)要委托銀行辦理，導(dǎo)致管理成本高，服務(wù)效率低，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

國(guó)務(wù)院去年年底公布《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》，首次允許發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券，這被認(rèn)為是為國(guó)家住房銀行的設(shè)立鋪路。

其實(shí)早在去年4月份，住建部公積金監(jiān)管司司長(zhǎng)張其光就撰文稱，中國(guó)設(shè)立國(guó)家住房銀行條件已基本成熟，改革依據(jù)充分，資金規(guī)模巨大。

“目前房地產(chǎn)業(yè)仍是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，?jīng)濟(jì)‘房地產(chǎn)化’短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)。設(shè)立政策性住宅金融機(jī)構(gòu)(或可定名為國(guó)家住房銀行)，是增加住房消費(fèi)需求的有效措施。建議加快改革住房公積金制度，將各地住房公積金管理中心整合為國(guó)家住房銀行，向繳存住房公積金職工提供低息住房貸款，增加中低收入家庭住房消費(fèi)需求。”

民生證券研究院執(zhí)行院長(zhǎng)管清友則認(rèn)為，房地產(chǎn)的火是一時(shí)的，現(xiàn)實(shí)依然壓力山大，庫(kù)存持續(xù)高企。而國(guó)家住房銀行能真正激發(fā)需求，消化庫(kù)存。

“住房公積金已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)收支缺口，必須加快改革，通過(guò)組建國(guó)家住房銀行拓展負(fù)債和收入來(lái)源，同時(shí)拓展投資范圍，把公積金這塊存量資金盤活。國(guó)家住房銀行的最大意義是通過(guò)嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，降低合理購(gòu)房需求的融資成本。”

“不同于國(guó)開(kāi)行住房金融事業(yè)部，國(guó)家住房銀行是以住房公積金制度為基礎(chǔ)設(shè)立的政策性住宅金融機(jī)構(gòu)，針對(duì)中低收入人群購(gòu)房，是需求端。”中國(guó)房地產(chǎn)協(xié)會(huì)副研究員康俊亮稱。

不過(guò)住建部政策研究中心研究員趙路興指出，國(guó)家住房銀行不僅僅是公積金條例改革便可以解決的，而是需要更高層次的頂層設(shè)計(jì)。

目前住房公積金主要由地方公積金管理中心管理支配，如果設(shè)立國(guó)家住房銀行，那么地方利益將受到影響；當(dāng)前的住房公積金主要存入中國(guó)建設(shè)銀行的賬戶中，一旦建立住房保障銀行，資金池發(fā)生改變，也將帶來(lái)重大利益調(diào)整。