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對大多數(shù)人來說，房產(chǎn)是一個家庭最大的財產(chǎn)。拼三代買套房，比比皆是。

中國式買房，從寫名字開始，首付、貸款、還貸、出售、傳承，都有一本理財經(jīng)。

中國式買房是一本理財經(jīng)門檻精著呢

房產(chǎn)證寫子女名，未必好

案例：2008年前，楊陽父母已買下2套建筑面積90平方米的住房，并把楊陽的名字列入房產(chǎn)證。至今，楊陽父親都很得意自己的盤算：楊陽已經(jīng)成年，可以楊陽的名義再買一套房，這樣楊陽名下就有3套房，可以保證楊陽今后生活無虞。

可憐天下父母心，為規(guī)避未來可能的遺產(chǎn)稅，很多家長像楊陽父母一樣，在買房時會寫上孩子的名字。但這種愛心表現(xiàn)效果未必好。

第一：孩子獨立買房時可能多付首付。如果孩子和父母沒有共有房產(chǎn)，即父母房產(chǎn)證上沒有孩子的名字，那么孩子成年后購買首套房時，按照政策首付三成，并可享受首套優(yōu)惠房貸利率。如果孩子在限購政策出臺前、在未成年時和父母共有房產(chǎn)不超過2套，根據(jù)政策，成年后可獨立購買1套住房。有些銀行規(guī)定，這套房貸款利率可以享受首套房優(yōu)惠，但首付卻可能要按照二套房標準，付七成。

目前上海中外環(huán)之間的新房，二房二廳房價基本在400萬元左右。以首付三成計，即120萬元；首付七成計，則是280萬元。兩者相差160萬元。對于大多數(shù)工薪階層來說，首付120萬元還能咬咬牙湊出來，首付280萬元，就可能拼光三代老本了。

第二：孩子婚后買家庭第二套房時可能交房產(chǎn)稅。目前上海房產(chǎn)稅人均免稅面積是60平方米，三口之家總免稅面積180平方米。如果孩子婚后再購家庭第二套房、又不想賣出首套房的話，家庭免稅面積超標后就要征收房產(chǎn)稅。記者向閔行區(qū)房產(chǎn)交易中心稅務(wù)窗口了解到，計算征收房產(chǎn)稅的住房面積時，還將包括之前和父母共有房產(chǎn)的孩子名下部分，即存量房也納入征稅計算面積。比如孩子在未成年時和父母共有2套房產(chǎn)，每套面積在90平方米，如果房產(chǎn)份額事先不做約定的話，默認每人三分之一份額，即孩子名下已經(jīng)有60平方米房產(chǎn)。成年后孩子以自己名義購買首套房建筑面積100平方米，按照政策，首套房無論面積多大，都不計征房產(chǎn)稅。及至孩子婚后想購買家庭第二套房，假設(shè)建筑面積是120平方米，則孩子名下的房產(chǎn)總建筑面積達280平方米，扣除小家庭一家三口180平方米的免稅面積，還有100平方米需要征收房產(chǎn)稅，其中60平方米就是未成年時父母出于愛心在房產(chǎn)證上添加孩子名字的結(jié)果。

第三：孩子如婚后發(fā)生意外，配偶有權(quán)繼承婚前財產(chǎn)。如果孩子在婚后不幸去世，其配偶、孩子和父母同為第一順序繼承人，有權(quán)繼承逝者的所有財產(chǎn)，包括婚前財產(chǎn)。這意味著，如果孩子在未成年時和父母共有房產(chǎn)，孩子名下的房產(chǎn)也將作為遺產(chǎn)分割和繼承。作為父母，白發(fā)人送黑發(fā)人已經(jīng)痛徹肺腑，現(xiàn)在連自己的房子都住不安穩(wěn)，晚年生活情何以堪？

有沒有化解之招？房產(chǎn)和法律專家支招，一是可以作公證，約定子女未成年時和父母共有的房產(chǎn)，在父母生前，權(quán)益屬于父母所有。二是直接到房產(chǎn)交易中心做房產(chǎn)份額變更，減少子女名下的房產(chǎn)份額，最少可變更為1%。這樣，即使子女成年后以自己名義所購房產(chǎn)超標，需要征收房產(chǎn)稅時，至少和父母共有的房產(chǎn)部分，計稅量將極其有限。