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我國(guó)目前正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變時(shí)期，社會(huì)保障制度還有待完善，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄亦普遍不足，雖處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展階段，卻已經(jīng)步入了人口老齡化社會(huì)。我國(guó)目前約有11.5%的城市老年人愿意入住各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年社區(qū)或老年公寓，希望改善居住環(huán)境的老年人更多。

雖然近10年來(lái)，一些住房資金管理機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立研究機(jī)構(gòu)和高校學(xué)者從理論、實(shí)證或?qū)Ρ鹊慕嵌认到y(tǒng)、深入開展了“以房養(yǎng)老”相關(guān)研究，但就目前我國(guó)的相關(guān)法律和政策環(huán)境，開展住房“逆抵押貸款”養(yǎng)老的金融創(chuàng)新和實(shí)務(wù)操作雖很有必要，但確有很大的難度。相關(guān)政策很難協(xié)調(diào)，在我國(guó)，房地產(chǎn)對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)是分離的，房產(chǎn)是個(gè)人擁有的實(shí)物財(cái)產(chǎn)，而地產(chǎn)只能體現(xiàn)地理位置、環(huán)境配套齊全、生活便利、就醫(yī)方便這樣的概念，土地本身屬于國(guó)家，房產(chǎn)抵押存在不確定風(fēng)險(xiǎn)。

因此，出租房產(chǎn)，以這種不變更房產(chǎn)歸屬的方式，改善自己養(yǎng)老資金來(lái)源是目前最為穩(wěn)妥的“以房養(yǎng)老”方式，在房產(chǎn)市場(chǎng)化基礎(chǔ)上，老年人既實(shí)現(xiàn)了提高自身生活質(zhì)量，又保證自己仍然擁有房產(chǎn)的心理安慰，還可實(shí)現(xiàn)給子女繼承的愿望，可謂一舉多得，但這并不是普遍可推行的方式。還有一部分老年人會(huì)選擇出售房產(chǎn)，尋找適合自己的居住地，投靠子女或進(jìn)駐各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，這也會(huì)承擔(dān)一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，老年人應(yīng)深思熟慮，并在協(xié)調(diào)好家庭內(nèi)部關(guān)系的基礎(chǔ)上作決定。

而作為今后可能更為普遍推行的選擇，應(yīng)該是通過(guò)有法律保障的金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)自有住房“逆抵押貸款”，在原有住房?jī)?nèi)靠自己的力量改善養(yǎng)老生活。

綜上所述，現(xiàn)階段仍應(yīng)以老年人出租自有住房而不變更產(chǎn)權(quán)方式實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。這樣更有利于提高他們的生活生命質(zhì)量，增進(jìn)家庭穩(wěn)定，促進(jìn)代際和諧與社會(huì)和諧。同時(shí)，需要結(jié)合國(guó)情，積極開展相關(guān)法律和保障體系的研究，構(gòu)建相應(yīng)的法律和政策體系，發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)，開發(fā)相應(yīng)老年金融產(chǎn)品和服務(wù)，適應(yīng)老年人日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需求，提高養(yǎng)老服務(wù)水平。