記者26日從多位銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉，中國人民銀行已于當(dāng)天下發(fā)通知，計劃將商業(yè)銀行的保證金存款納入存款準(zhǔn)備金的繳存范圍，從9月5日起實行分批上繳。這意味著大量資金將被凍結(jié)，相當(dāng)于未來6個月內(nèi)上調(diào)兩至三次存款準(zhǔn)備金率。
上繳時間
六大行率先分批上繳
所謂保證金存款，指的是金融機構(gòu)為客戶提供具有結(jié)算功能的信用工具、資金融通以及承擔(dān)第三方擔(dān)保責(zé)任等業(yè)務(wù)時，按照約定要求客戶存入的用作資金保證的存款。在信貸緊縮和存貸比日均考核的監(jiān)管壓力下，銀行吸儲的方式之一便是開承兌匯票獲得保證金存款。
央行網(wǎng)站統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2011年7月末，金融機構(gòu)的人民幣單位項目下保證金存款余額為44222.36億元，如果再加上個人保證金存款余額192.80億元，共計44415.16億元。簡單測算，如將存款準(zhǔn)備金率考慮為21%的平均比例，則商業(yè)銀行體系累計需上繳的存款準(zhǔn)備金在9500億元左右。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)央行此次的通知，目前將納入上繳基數(shù)的保證金存款將包含承兌匯票、信用證、保函三部分。中行、農(nóng)行、工行、建行、交行及郵政儲蓄等六大銀行9月5日起分批上繳，其他銀行則自9月15日起分批上繳。
凍結(jié)資金
預(yù)計將收緊約8000億
央行還為銀行設(shè)定了一定的“過渡期”。譬如對大銀行來說，9月5日至10月4日，只需要將保證金的20%按比例補交存準(zhǔn)，然后10月5日至11月4日按60%的基數(shù)補交，11月5日以后才按100%的比例全部計收準(zhǔn)備金。對小銀行來說，寬限期則長達6個月。
“但總的來說，就按100%計，還是相當(dāng)于未來6個月內(nèi)收緊約8000億元資金，接近上調(diào)存款準(zhǔn)備金率三次的效果?！币晃唤灰讍T如是說。
上述交易員同時感慨道：“之前市場預(yù)計銀行體系內(nèi)的資金最多只能再承受一次存款準(zhǔn)備金的上調(diào)，按目前的情況，如果還要上調(diào)存款準(zhǔn)備金，就意味著整個銀行體系的資金面臨枯竭?！?/p>
該交易員估計：“不排除央行通過公開市場逆回購放松一點流動性?！?/p>
8月中旬，央行在第二季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》中指出，下一階段將實施好穩(wěn)健的貨幣政策，堅持調(diào)控的基本取向不變，繼續(xù)把穩(wěn)定物價總水平作為宏觀調(diào)控的首要任務(wù)。
中國銀行間債市26日現(xiàn)券收益率繼續(xù)上漲，市場早已流傳央行擬擴大銀行準(zhǔn)備金的繳存范圍，因補繳準(zhǔn)備金將回籠大量資金，引起市場對于未來資金面的悲觀預(yù)期。
不過，經(jīng)過幾天的“消化”，隔夜市場拆借利率已從23日（存準(zhǔn)基數(shù)調(diào)整消息最早傳出日期）飆至4.2306%后于26日小幅回落至3.2235%。據(jù)東方早報
影響·貸款
二套房貸利率可能攀升
我市銀行業(yè)人士分析，對房貸來說，將商業(yè)銀行保證金存款納入存款準(zhǔn)備金的繳存范圍，意味著獲得房貸將更難，且二套房貸利率可能進一步攀升。
“這個新規(guī)一旦實施，商業(yè)銀行為保首套房貸的發(fā)放，只有‘犧牲’二套房貸?！笔袃?nèi)一國有商業(yè)銀行個人房貸部人士稱，購買首套房的多為剛性購房者，在房貸遭遇調(diào)控持續(xù)收緊的背景下，首套房購房者是需要保護的。這必然會使銀行對第二套房貸的審批更加嚴(yán)格，并且二套房的貸款利率上浮幅度也可能會進一步提高。
盡管貸款新規(guī)還沒有正式施行，但受樓市調(diào)控的影響，市內(nèi)銀行個人房貸增速已下降。央行重慶營業(yè)管理部公布的數(shù)據(jù)表明，截至今年6月末，全市房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為1029.85億元，同比增長11.28%，比2010年末下降3.09個百分點，是2007年以來同期最低增速；全市商業(yè)性個人住房貸款余額2301.38億元，同比增長36.14%，比2010年末及今年5月末分別下降12.89和3.1個百分點。記者梁齡實習(xí)生陳誠
中小企業(yè)貸款難或?qū)⒕徑?/strong>
對于中小企業(yè)來說，這一新規(guī)可能是一個利好消息。
“為緩解中小企業(yè)貸款難的局面，加上中小微型企業(yè)的議價能力普遍比大企業(yè)弱，銀行會將有限的資金更多地傾向于收益較高的中小企業(yè)貸款領(lǐng)域?！笔袃?nèi)某股份制商業(yè)銀行人士認為，今后，商業(yè)銀行在為中小企業(yè)發(fā)放貸款時的步伐可能會邁得更大一些。
該人士表示，受今年以來信貸資金吃緊的影響，中小企業(yè)的貸款額度不同程度地受到了擠壓。新規(guī)一旦實施，用于發(fā)放中小企業(yè)貸款的額度應(yīng)該會有所改變，市內(nèi)中小企業(yè)獲得貸款可能會更容易一些。
事實上，市內(nèi)銀行今年以來已逐漸在這方面進行轉(zhuǎn)變。央行重慶營業(yè)管理部公布的數(shù)據(jù)表明，截至今年6月末，全市小企業(yè)貸款余額1781.85億元，同比增長62.58%，增幅高于同期全市人民幣貸款余額37.89個百分點。記者梁齡實習(xí)生陳誠
影響·房價
一線城市房價下跌大幕拉開
越來越嚴(yán)厲的樓市調(diào)控，越來越緊縮的銀根，令一線城市樓市一片“跌”聲，北京、深圳、上海、廣州等地的房價已經(jīng)拉開了下跌的大幕。此番央行調(diào)整存準(zhǔn)基數(shù)，大量資金將被凍結(jié)，降價趨勢將會進一步蔓延。
目前，北京樓市的降價現(xiàn)象已從郊區(qū)擴散到二環(huán)以內(nèi)，西城廣安門區(qū)域個別樓盤價格一個月下降近3000元/平方米。“現(xiàn)在購房者的議價空間比以前明顯增大，一般一套房源的議價幅度在5%以上?！?1世紀(jì)不動產(chǎn)一位門店經(jīng)理坦言。在上海，二手住宅最高議價幅度達15%，且降價趨勢正在蔓延。一家全國性房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的最新抽樣調(diào)查顯示，受未來獲利空間或?qū)⒖s小預(yù)期影響，8月以來，上海樓盤的二手房賣家普遍可接受5%～15%的議價，不少業(yè)主希望盡快抽身離市。
同時，北京、深圳、上海、廣州都出現(xiàn)了新房比二手房價格低、后開樓盤比先開樓盤價格低的價格倒掛現(xiàn)象。根據(jù)亞豪機構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，8月北京樓市有近30宗項目入市，其中超過20宗項目的定價均低于周邊二手房均價，折價幅度在10%至15%。
從整體均價看，今年以來，一線城市房價都有不同程度回落，其中京滬基本回落至去年底或今年初水平，而深圳和廣州則已回落至去年下半年水平。
業(yè)內(nèi)專家指出，房地產(chǎn)市場的降價預(yù)期正在逐步兌現(xiàn)。四季度開始，新盤供應(yīng)量和二手房賣盤都將明顯增加，降價現(xiàn)象很可能進一步蔓延，一線城市高房價已岌岌可危。如果把成交量萎縮看成是樓市調(diào)整的上半場，那么，目前一線城市正在步入以房價調(diào)整為主的下半場。
二三線城市限購將有多重“保險”
目前住建部已經(jīng)與20多個二三線城市達成“出臺限購措施”的“協(xié)議”。同時逐步推進全國不同城市間[最新消息 價格 戶型 點評]房屋權(quán)屬登記系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的聯(lián)網(wǎng)工作，以期與限購雙管齊下。在這樣的背景下，央行調(diào)整存準(zhǔn)基數(shù)，無疑給限購的實施又加了一重“保險”。
“（限購名單）不會是一個物理形態(tài)的名單，而是由地方政府各自發(fā)布自己的限購政策，住建部只是對那些被認為應(yīng)出而未出限購政策的二三線城市，以不同的方式進行督促，這一點，外界的理解是有偏差的，并不是到8月底由住建部統(tǒng)一發(fā)文要求哪些城市進行限購?！敝袊康禺a(chǎn)協(xié)會的一位人士稱。
記者了解到，這項“談判”工作有望于8月底完成，屆時，各地方政府將于9月初開始陸續(xù)發(fā)布自己制定的限購政策。在目前已經(jīng)“談妥”的二三線城市中，此前幾個月在70城市房價漲幅榜上領(lǐng)跑的二三線城市不出意外都將榜上有名?！皩嵭邢迌r也未必可以豁免?！币晃唤咏〗ú康臋?quán)威人士稱。
25日，浙江省臺州市率先發(fā)布了《關(guān)于進一步落實房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的通知》，明確提出樓市限購措施，拉開了浙江二三線城市限購的序幕。
通知強調(diào)，全市市域范圍內(nèi)的家庭和市域范圍外能提供自購房之日起前2年內(nèi)在本市累計繳納1年以上個人所得稅證明或社會保險繳納證明的家庭，可在市區(qū)購買1套新建商品住房。對在市區(qū)已有2套及以上住房的市域范圍內(nèi)家庭、已有1套及以上住房的市域范圍外家庭、不能提供自購房之日起前2年內(nèi)在本市累計繳納1年以上個人所得稅證明或社會保險繳納證明的市域范圍外家庭，暫停其在市區(qū)購買新建商品住房。
“一方面是限購，另一方面,住建部已經(jīng)逐步推進全國不同城市間房屋權(quán)屬登記系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的聯(lián)網(wǎng)工作?！?月24日，一位接近住建部的權(quán)威人士稱。據(jù)了解，目前已經(jīng)登上住建部議事日程的聯(lián)網(wǎng)候選城市逾40個，均是房地產(chǎn)市場中的熱點城市。
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