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中國的高利貸風(fēng)險到了一觸即發(fā)的地步。

8月20日至21日，中國國務(wù)院副總理王歧山在甘肅省考察時表示，“當(dāng)前要嚴(yán)打非法金融活動，重點是社會非法集資和市場金融傳銷，切實維護金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線?！?/p>

這番話的背景是，民間高利貸融資接近瘋狂。

據(jù)中央電視臺財經(jīng)頻道報道，江蘇北部的貧困縣泗洪縣石集鄉(xiāng)被稱為“寶馬鄉(xiāng)”，今年春節(jié)過后開始，石集鄉(xiāng)幾乎98%以上的村民都參與到了瘋狂的高利貸游戲中。今年5月底，瘋狂的高利貸之鏈一夜之間斷裂，從石集鄉(xiāng)迅速向其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)蔓延，窮困群體上億的血汗錢瞬間全都打了水漂。

這并不是泗洪縣一縣盛況，高利率之風(fēng)在全國各地盡吹。

目前，有證據(jù)顯示溫州投資者從房地產(chǎn)撤資，投向高利貸市場。央行溫州市中心支行今年上半年的《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸規(guī)模約為1100億元，而去年同期該行的數(shù)字顯示為800億元，這意味著過去1年間溫州有300億元資金涌入民間借貸領(lǐng)域。今年1－3月，溫州民間借貸綜合利率分別為23.01％、24.14％和24.81％，其中3月的利率水平創(chuàng)歷史新高。5月利率達24.6％，6月則為24.4％，“利率水平處于階段性高位”。另據(jù)該行調(diào)查顯示，溫州有89％的家庭個人和59.67％的企業(yè)參與民間借貸。

讓人看不懂的新興城市鄂爾多斯，幾乎全民放貸。自從2011年上半年因為資金鏈斷裂出現(xiàn)多起金融案件，民間資本緊張無比，有報道稱，鄂爾多斯每一個房地產(chǎn)項目都會找民間資本借錢，一般是40%-50%的資金來自民間資本，有些企業(yè)，甚至一個樓盤的所有資金都來自民間資本。在有些地方，連4分、5分的利都沒法吸引借貸者把錢拿出來。利率越高，刀口舔血以求一逞的人越多。

風(fēng)險已經(jīng)降臨，高利貸冰山岌岌可危，龐氏騙局出現(xiàn)崩塌前兆。

今年以來，溫州發(fā)生多起企業(yè)主、公務(wù)員和銀行人員等進行民間借貸后出逃的案例。4月以來，溫州當(dāng)?shù)氐慕掀じ铩⒉ㄌ芈?、三旗集團、浙江天石電子等關(guān)門倒閉。最近的案例是，8月1日，溫州巨邦鞋業(yè)公司老板王和霞失蹤。閩北擔(dān)保鏈已經(jīng)崩潰，顯示部分地區(qū)的高利貸冰山已在艷陽下融入水底。8月5日，福建建陽劉斌案爆發(fā)，此案顯示，傳銷的多層次金字塔式高利貸集資鏈條，將民間資金與眾多擔(dān)保公司聯(lián)結(jié)成一個金融鏈條。有消息稱，僅建陽的擔(dān)保公司損失就超過10億，十多家擔(dān)保公司老板外逃。

目前的高利貸市場大致存在兩種狀況：一是風(fēng)險較小的短期資金頭寸調(diào)動，許多企業(yè)通過幾天的高利貸資金搭橋，繼續(xù)獲得銀行的信貸，這是較為安全的部分，但能夠獲得銀行貸款的企業(yè)數(shù)量越來越少；二是風(fēng)險較大的高利貸長期融資，借貸的企業(yè)抱著最后一線希望，認(rèn)為貨幣和財政政策將趨于寬松，或者政府將放松房地產(chǎn)調(diào)控，到時以房地產(chǎn)的溢價能夠償還高利貸利率。顯然，這是極端不靠譜的賭徒心態(tài)，對于未來中國經(jīng)濟缺乏預(yù)見。

可笑的是，有人將資金從房地產(chǎn)市場撤出轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)金融，視作房地產(chǎn)健康發(fā)展的標(biāo)志，當(dāng)房地產(chǎn)投資都成為高危行業(yè)，房地產(chǎn)金融高收益必定是一枕黃粱——皮之不存，毛將焉附？

高利貸盛行是中國實體經(jīng)濟與金融結(jié)構(gòu)惡化的象征。

任何一個有理智的人都可以輕易得出結(jié)論，沒有一個傳統(tǒng)制造產(chǎn)業(yè)可以支撐30%以上的利率，更不必說百分之百的年化利率，即使販毒也不行。一些實體企業(yè)或者房地產(chǎn)企業(yè)不惜飲鴆止渴，原因在于病急亂投醫(yī)。這些企業(yè)并非不懂常識，而是在進行一場豪賭。在經(jīng)濟擴張周期的投資，由于資金鏈斷裂而成為爛尾工程，一些企業(yè)主不甘束手就擒，通過高利貸打通資金鏈。當(dāng)筆者到浙江東部的某個縣城，看到企業(yè)艱難掙扎，而本地的一些從事放貸的年輕人在賓館中揮金如土，感覺不寒而栗。

高利貸盛行說明資金鏈出現(xiàn)斷絕，在高速增長期所作有實體投資，已經(jīng)無法獲得金融支撐，宏觀調(diào)控時緊時松讓企業(yè)在無所適從之下，走上高利貸絕路。高利貸盛行同樣說明社會資金在通脹背景下，不愿意進入實體投資領(lǐng)域，轉(zhuǎn)向通過“玩錢”的方式，賺取暴利；高利貸如此盛行，更說明目前的管理體制出現(xiàn)極大的失衡，有關(guān)方面只關(guān)注正規(guī)金融機構(gòu)的資本充足率，對于近在眼前的民間金融火山漠不關(guān)己、視而不見。

一方面是高利貸狂歡陷入集體瘋狂，另一方面是正常的民間金融被刻意忽視，民間資金在歧視之下走上不歸路。

曾經(jīng)的投行經(jīng)濟學(xué)家、現(xiàn)在的廣州萬穗小額貸款公司董事長張化橋，近期一直致力于為民間金融正名，為高利貸正名。他認(rèn)為，政府歧視小額貸款公司，官辦信用社效率低下官氣十足，根本無法解決民間融資難題，解決之道是“多批小貸公司，讓小貸公司多杠桿，讓任何想進來的人都進來，讓我們能借錢，這樣我們才有真正的能力去扶持微小企業(yè)和三農(nóng)?！?/p>

考慮到中國財富生成之地50%以上的人從事高利貸，風(fēng)險不容忽視，中國的高利貸是影響金融穩(wěn)定的可怕堰塞湖。

堵不如疏。

中國的民間金融從來沒有因為圍追堵截而消失，相反，在野蠻生長中無序壯大。目前提出的由大型金融機構(gòu)保證“‘三農(nóng)’和小企業(yè)的合理資金需求”，根本是榫枘不合，善用民間金融，首先要把民間金融納入監(jiān)管體系，監(jiān)管機構(gòu)必須負(fù)起監(jiān)管之責(zé)，而后允許民間金融機構(gòu)發(fā)展，放開利率上下限區(qū)間，使小型金融機構(gòu)獲得合理的利潤。

福建泉州農(nóng)商行董事長黃斌先生告訴筆者，只有放開，才能治理高利貸亂像；只要納入管理，才能為民間金融正名。一味的打壓，即便用吳英血祭，中國的民間金融堰塞湖只能越來越高，為了應(yīng)對政策風(fēng)險，所要求的利率也會越來越高。這是悖論。

民間金融興，則中小企業(yè)興；民間金融衰，則中小企業(yè)衰。一旦民間金融崩潰，中小企業(yè)將遭遇一場浩劫。我們已經(jīng)看到了危險的先兆。