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銀監(jiān)會已公布《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱意見稿)，對個人房貸、微小企業(yè)貸款、個人貸款等方面有新規(guī)定，擬于2012年1月1日起施行。

昨日，市內(nèi)部分商業(yè)銀行人士對擬出臺的貸款新規(guī)相關(guān)方面進(jìn)行了解讀。他們認(rèn)為，在銀監(jiān)會公布的意見稿中，對多種貸款的風(fēng)險權(quán)重進(jìn)行了調(diào)整。因為在同等資本金的情況下，一種貸款的風(fēng)險權(quán)重越高，銀行為相關(guān)資產(chǎn)預(yù)留的撥備也就越多，用于放貸的資金也就越少。這就意味著，以后銀行在安排貸款結(jié)構(gòu)方面必然會“挑肥撿瘦”。體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)中，如果你計劃買多套房投資，那么今后辦房貸有點懸；如果你想辦一家微小企業(yè)，那么今后辦貸款或許更容易……

個人房貸差別風(fēng)險權(quán)重

二套房貸款可能更困難

意見稿規(guī)定，對住房抵押貸款區(qū)分一套房和第二套房給予差別風(fēng)險權(quán)重，一套房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為60%。

“個人房貸差別風(fēng)險權(quán)重一旦實施，商業(yè)銀行將被迫加大首套房貸的發(fā)放額度?！笔袃?nèi)某國有商業(yè)銀行個人房貸部人士稱，一套房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重比二套房低，意味著用于一套房的信貸資金要比二套房更充裕。而在發(fā)放第二套房貸的時候?qū)徟鷷訃?yán)格，并且“由于二套房貸的風(fēng)險權(quán)重比一套房高，所以二套房的貸款利率上浮幅度也可能會進(jìn)一步提高”。

為何是被迫加大首套房貸發(fā)放力度？該人士坦言，從銀行自身來講，更愿意發(fā)放第二套房貸，因為第二套房貸無論是風(fēng)險還是利潤，都要比首套房貸好。在利潤層面，該行曾經(jīng)作了一個比較，高檔樓盤按揭貸款的綜合回報率要比低檔樓盤高得多，高檔樓盤以二套房貸者居多；在風(fēng)險層面，當(dāng)居民家中只有一套房屋時，一旦償失還貸能力，商業(yè)銀行也不能對其房屋進(jìn)行處置。

盡管貸款新規(guī)還沒有正式施行，但是受樓市調(diào)控的影響，市內(nèi)銀行個人房貸增速已下降。人民銀行重慶營業(yè)管理部數(shù)據(jù)表明，截至今年6月末，全市房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為1029.85億元，同比增長11.28%，比2010年末下降3.09個百分點，是2007年以來同期最低增速；全市商業(yè)性個人住房貸款余額2301.38億元，同比增長36.14%，比2010年末及今年5月末分別下降12.89和3.1個百分點。