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有外資銀行推出首次置業(yè)優(yōu)惠利率，奈何要求多多，把大批客戶攔在門外

隨著加息、利率優(yōu)惠取消，首次置業(yè)“上車”越來(lái)越難。以往首次置業(yè)貸款利率可以打7折，目前有傳聞五大國(guó)有銀行已取消首次置業(yè)貸款優(yōu)惠，甚至部分股份制銀行要求首次置業(yè)利率上浮10%，怪不得最近某外資銀行推出首次置業(yè)9折利率優(yōu)惠，就立即吸引市場(chǎng)的關(guān)注。以100萬(wàn)元、20年期的住房貸款來(lái)算，目前5年期以上的基準(zhǔn)利率為7.05%，每月還款7783元，20年利息總支出86.73萬(wàn)元；以9折利率優(yōu)惠計(jì)算，貸款利率為6.345%，每月還款7364元，月供少400元，20年累積節(jié)省利息支出近10萬(wàn)元。中原匯瀚高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜透露，自他們得知該外資銀行有利率優(yōu)惠后，已為幾宗房貸申請(qǐng)著手準(zhǔn)備資料，準(zhǔn)備遞到外資銀行去。

對(duì)于在一片“加”聲中，外資銀行推出9折利率優(yōu)惠，按揭業(yè)人士普遍表示歡迎，認(rèn)為可以為客戶帶來(lái)更多的選擇，不過他們明言，外資銀行對(duì)貸款客戶“要求多多”，9折利率優(yōu)惠“好睇唔好食”，不是每個(gè)人都可以享受到。對(duì)于眾多已在承受基準(zhǔn)利率或以上的“房奴”們來(lái)說(shuō)，他們也不可能把房貸“平轉(zhuǎn)”至外資銀行，因“平轉(zhuǎn)”后的貸款只能算純抵押貸款，正是受嚴(yán)管的消費(fèi)貸款之一。

記者咨詢：稅后月入五千以上才可提出申請(qǐng)

據(jù)按揭業(yè)人士透露，目前知道提供9折利率優(yōu)惠的外資銀行只有花旗銀行，渣打銀行、恒生銀行、星展銀行等在廣州開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的外資銀行尚未發(fā)放優(yōu)惠信息。

記者以貸款申請(qǐng)者的身份撥打花旗銀行的服務(wù)電話，據(jù)接電話的人士確認(rèn)，他們的確對(duì)符合資格的首次置業(yè)貸款申請(qǐng)者提供9折利率優(yōu)惠?；ㄆ煦y行對(duì)貸款人的資質(zhì)和貸款的房屋均有嚴(yán)格要求，稅后月收入必須要在5000元以上；貸款金額在40萬(wàn)~1500萬(wàn)元之間；貸款年限為3~30年；樓齡在20年以下。這位電話服務(wù)人員還專門提醒記者，該行不提供公積金貸款服務(wù)，只可以做純商業(yè)貸款。這位人士告訴記者，他們接到完整資料后兩天完成初審，6天完成正式審批，從申請(qǐng)到放款的時(shí)間控制在49天之內(nèi)，對(duì)一手房和二手房都同樣歡迎。

貸款貼士：縱有優(yōu)惠 房貸“搬家”行不通

外資銀行推出首次置業(yè)貸款利率9折優(yōu)惠，使部分“房奴”生出房貸“搬家”的念頭，以為可以結(jié)清現(xiàn)有貸款到外資銀行做按揭，享受利率優(yōu)惠。

匯瀚按揭和良策按揭有關(guān)人士表示，目前貸款環(huán)境不如2009年年初時(shí)寬松，當(dāng)時(shí)“平轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)尚可行（結(jié)清目前貸款，轉(zhuǎn)移貸款到其他銀行），且銀行貸款額度和利率控制非常寬松。

按揭人士表示，結(jié)清住房貸款，以房產(chǎn)證到其他銀行申請(qǐng)貸款，這個(gè)品種屬于純抵押貸款，不屬于住房按揭貸款，屬于目前銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控的消費(fèi)貸款。以往“平轉(zhuǎn)貸”也可享受利率下調(diào)的優(yōu)惠，幅度與住房貸款利率打折差不多，但如今消費(fèi)貸款控制非常嚴(yán)，且按基準(zhǔn)利率上浮來(lái)計(jì)算。故此，房貸“搬家”目前行不通。

專家分析：外資行幫富不幫貧 “要求多多”

億誠(chéng)按揭總經(jīng)理助理陳廣雄表示，從花旗銀行對(duì)首次置業(yè)的貸款要求可以看出，外資銀行更偏好高端人士，因?yàn)楦叨巳耸客梢詾殂y行帶來(lái)更好的綜合收益和未來(lái)潛在收益，現(xiàn)在銀行的競(jìng)爭(zhēng)，其實(shí)就是客戶資源的競(jìng)爭(zhēng)。其次，外資銀行給予中高端人士相應(yīng)的利率優(yōu)惠是有條件的，并非人人都可以申請(qǐng)。

據(jù)陳廣雄了解，外資銀行的額度比較充裕，而且外資銀行有個(gè)比較好的操作規(guī)范，自審批結(jié)束，就已經(jīng)為客戶預(yù)留了額度，客戶不需擔(dān)心放不了款或放款排隊(duì)的問題。他認(rèn)為，公眾普遍認(rèn)為，外資銀行網(wǎng)點(diǎn)少是一大弊端。他則表示這一點(diǎn)對(duì)中高端客戶來(lái)說(shuō)或許不是壞事，因?yàn)榭蛻魯?shù)量少，可以提供一對(duì)一的專人服務(wù)，服務(wù)私密性高，外資銀行還可提供全球的財(cái)經(jīng)資訊及財(cái)富管理方面的服務(wù)，確實(shí)對(duì)他們很吸引。

保來(lái)理財(cái)和匯瀚按揭有關(guān)人士表示，雖然外資銀行向內(nèi)地居民提供人民幣貸款服務(wù)的時(shí)間已有幾年，但外資銀行在房貸上的份額一直非常低。匯瀚按揭莫靜表示，外資銀行有規(guī)范的審批程序，且部分貸款審批中心設(shè)在上海（記者注：花旗銀行貸款審批中心設(shè)在上海），由于不了解本地市場(chǎng)，異地審批的要求會(huì)更加嚴(yán)格。她認(rèn)為，外資銀行在審批貸款上有一個(gè)好處，對(duì)預(yù)審非常重視，且在預(yù)審階段不需要業(yè)主提供物業(yè)資料，只對(duì)按揭申請(qǐng)人的資質(zhì)進(jìn)行審查，不像內(nèi)地銀行那樣一早就要業(yè)主提交物業(yè)和婚姻證明，對(duì)業(yè)主造成“騷擾”。

據(jù)莫靜透露，外資銀行對(duì)貸款人的收入證明審查異常嚴(yán)格，在對(duì)工資流水賬時(shí)必須要求在固定發(fā)薪日看到有工資進(jìn)賬，私人老板遲幾天發(fā)薪，也可能影響員工的申請(qǐng)資質(zhì)。至于目前依然存在的現(xiàn)金發(fā)薪或現(xiàn)金補(bǔ)貼，這些收入并不能在銀行工資流水賬上體現(xiàn)，外資銀行更加不會(huì)受理。莫靜曾經(jīng)遇到一個(gè)案例，該名貸款申請(qǐng)者是一位飛行員，每月發(fā)薪正常，月收入四五萬(wàn)元，他們想這種“金領(lǐng)”申請(qǐng)外資銀行房貸肯定能通過。結(jié)果，這位飛行員的申請(qǐng)就是通不過，據(jù)該外資銀行解釋，飛行員屬于高危行業(yè)，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的理由，他們不做這單房貸生意。

按揭業(yè)人士表示，目前約40%的貸款客戶為公積金貸款，申請(qǐng)人都優(yōu)先選擇公積金貸款，外資銀行推出利率優(yōu)惠，符合需求和要求的人士不多。不過，外資銀行能打破利率堅(jiān)冰推出利率優(yōu)惠，對(duì)貸款人士來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)好消息。他們希望在穗的外資銀行能設(shè)立貸款審批中心，讓更懂廣州市場(chǎng)的人來(lái)審批。