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核心提示

銀根緊縮的壓力似乎已經(jīng)悄然顯現(xiàn)。近來不少市民反映，部分銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時開始“挑食”，對個人房貸設(shè)置了重重門檻，同時更愿意將貸款投向個人經(jīng)營。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，個人房貸利率水平低而且不少客戶還喜歡提前還款，而經(jīng)營貸款風(fēng)險不高而且更容易接受銀行開出的利率上浮條件，在“僧多粥少”的情況下，銀行重此輕彼也就不難理解了。

房貸申請困難重重

房貸辦了半年多還沒辦下來，這讓黃先生很郁悶。去年年底黃先生看中一套金水區(qū)的二手房，向某大型國有銀行申請了45萬元的貸款，到今年還沒辦下來，“去年年底房價又漲了一輪，賣方漲了3次價，我實在是急得不得了，今年3月就讓我老婆辦了商業(yè)貸款，利率是高了不少，但是2個多月就辦下來了?！秉S先生很無奈地對記者表示，如果房貸在去年就能辦下來的話，他也不會多付了賣方將近8萬元。

黃先生為貸款的事也曾咨詢過幾家股份制銀行，多數(shù)銀行都表示可以為他辦理首套房房貸，但是“辦理時間隨利率而定”，“有家銀行的經(jīng)理跟我說，首套房貸的利率是基準利率的1.1倍，我問他國家規(guī)定不是可以打8折嗎，他說是可以打折，但是辦下來可能要等1年多，如果利率高的話，辦理時間則會縮短很多”。

“貢獻”決定貸款快慢

市民丁先生也對記者表示，他在辦理房貸時遇到了銀行很多“奇怪”的刁難。“房貸可以辦，但貸款審批的速度、利率水平等要看客戶對銀行的貢獻度”，一家股份制銀行的個貸部門客戶經(jīng)理如是表示，而所謂“貢獻度”，就是客戶在這家銀行辦理存款、購買理財產(chǎn)品、基金、債券的額度，如果是貢獻度高的客戶，就可以享受一些“綠色通道”。

截至4月21日，央行連續(xù)四次上調(diào)存款準備金率，上調(diào)后大型金融機構(gòu)存款準備金率達到歷史高位20.5%，中小金融機構(gòu)也上升至17%。

隨著存準率的上調(diào)，部分銀行開始對其信貸政策做出調(diào)整。為利用有限的信貸資金爭取最大化收益，各家銀行已將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向經(jīng)營貸款、消費貸款等方面，因為這些貸款利率上浮的幅度較大，利潤空間更大；同時，上浮房貸利率或者暫停受理新的房貸業(yè)務(wù)。在部分辦理房貸業(yè)務(wù)的銀行，房貸業(yè)務(wù)也是頻出新招。不但要看購房人本身的信用資質(zhì)，更要將種類繁多的金融理財產(chǎn)品與房貸捆綁在一起，推銷給購房人。想要成功獲得貸款，還要看購房人在購買銀行金融產(chǎn)品時的“貢獻程度”。

多地銀行暫停房貸業(yè)務(wù) 鄭州尚未大面積跟進

近日有消息稱，繼各地首套房貸利率上調(diào)后，成都、樂山、武漢等多地的銀行都暫停了房貸業(yè)務(wù)，不再放款。據(jù)調(diào)查顯示，在成都，有銀行已經(jīng)明確表示停辦個人房貸按揭業(yè)務(wù)，也有銀行則言辭含糊，僅表示有可能不能放款。在武漢市，多家都明確表示停辦個人房貸按揭業(yè)務(wù)，而部分雖然還在辦理房貸業(yè)務(wù)，但是也只支持合作樓盤的申請。除了上述兩地外，四川樂山等地也有銀行短期停辦了房貸業(yè)務(wù)。

記者昨天從鄭州各家銀行獲悉，目前銀行個人房貸按揭業(yè)務(wù)受理正常，沒有出現(xiàn)停貸現(xiàn)象，但是信貸額度確實也比較緊張。

一家股份制銀行的人士表示，完全停貸并不現(xiàn)實，因為畢竟會不斷有很多貸款到期形成循環(huán)，但不可回避的是在存款準備金率一再提升的背景下，銀行資金開始短缺，尤其是吸儲能力較差的中小銀行。“不過，不做業(yè)務(wù)怎么行呢，銀行不會停貸的。”這位負責(zé)人說。在采訪中，有幾家大型中介公司向記者反映，一些銀行在春節(jié)后就表示額度緊張，不做商業(yè)房貸了。“目前與我們合作的銀行大約有五六家，我們跟合作銀行一般會在年初簽訂合作協(xié)議，但有幾家銀行今年沒有跟我們簽合作協(xié)議，說額度緊張了?！?/p>

記者了解到，目前一些大型國有銀行的貸款發(fā)放仍然正常，偶然有些營業(yè)部可能因為額度問題把發(fā)放的時間拉長。一些小的股份制銀行對資金的“饑渴”現(xiàn)象比較突出，在這些銀行更有可能出現(xiàn)壓縮房貸甚至?xí)簳r停辦的現(xiàn)象?！拔覀儧]有停貸，就是額度比較緊張，所以今年沒跟二手房中介合作，但我們一手房貸款還是有幾個樓盤在放的?！币患冶恢薪椤包c名”的股份制銀行房貸部門負責(zé)人告訴記者?！拔覀兘衲臧l(fā)放的一手房貸款，都是之前發(fā)放過開發(fā)貸款的樓盤項目。額度有限，我們當(dāng)然先保證一手房?！?/p>

信貸額度緊張 部分銀行房貸要排隊

從目前鄭州的情況看，房貸收縮，對買房人最普遍的影響還是貸款成本的上升。記者昨日致電鄭州多家銀行獲悉，目前包括工農(nóng)中建四大行以及招商、廣發(fā)等股份制銀行的鄭州分行房貸政策并無明顯變化：首套房原則上基本執(zhí)行基準利率，二套房在基準利率的基礎(chǔ)上上浮10%?！敖谖覀儧]有接到房貸方面的相關(guān)通知，房貸政策沒有太大變化?！便y行相關(guān)人士向記者表示。

盡管如此，記者從市場層面了解到，自春節(jié)以來，銀行房貸就一直處于持續(xù)收緊的狀態(tài)。

“房貸額度很緊，雖然目前沒有暫停房貸業(yè)務(wù)，但各方面審批比較嚴格，即使審批通過，放款也需要等待?！蹦炒笮蛧秀y行鄭州分行一位人士表示。這位人士告訴記者，近半個月以來，該行還沒有發(fā)放過房貸，目前審批通過的都在排隊等候放款?！皬哪壳暗那闆r來看，放款周期普遍要拖到兩周以上，有些可能會更長?！边@位人士還透露，目前該行房貸審核比前期嚴格許多?！半m然在分行層面沒有暫停房貸業(yè)務(wù)，但是對于一些存貸比不達標的支行，目前已經(jīng)停止發(fā)放房貸?！?/p>

外地戶口購房者貸款更難

“由于額度緊張，上個月積壓下來的貸款還沒有放完，導(dǎo)致這個月的額度很快就用光了，而多數(shù)銀行都存在這個問題?！编嵵莘中袀€貸中心人士解釋，雖然貸款業(yè)務(wù)沒有停辦，但當(dāng)月的額度用光則暫時停止辦理，等下個月有了額度再恢復(fù)辦理。

銀行相關(guān)人士表示，正因為額度有限，該行才對外地戶口購房貸款提出了更高的要求：“首套房貸政策按照二套房的政策執(zhí)行，即首付不低于50%，利率不低于1.1倍，除非提供2年以上的納稅證明。”而招商銀行等銀行部分網(wǎng)點則直接告訴記者對外地戶口停貸，其房貸業(yè)務(wù)目前僅限于鄭州戶口。

在去年10月份之前，鄭州大部分銀行對首套房貸給予七折利率優(yōu)惠，去年10月份之后，一些銀行將優(yōu)惠縮減至八五折，這種情況一直持續(xù)到今年春節(jié)之前。節(jié)后，提供首套房貸優(yōu)惠利率的銀行陣營逐漸縮小。“首套房貸優(yōu)惠利率取消，再加上去年10月份以來的四次加息，房貸成本上揚是較大的?！便y行業(yè)內(nèi)一位人士評論說。

分析人士認為，目前實行的信貸緊縮政策，最快有望在今年三季度轉(zhuǎn)型，屆時，銀行的房貸業(yè)務(wù)或?qū)⒅貧w寬松。這種信貸緊張的日子，實際上也在給一直靠吃存貸差過日子的銀行提了個醒，在流動性繼續(xù)收緊趨勢不改的情況下，要著力加強資產(chǎn)負債管理，多方拓展資金來源，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負債期限錯配加劇的局面，不斷增強資產(chǎn)的流動性和負債來源的穩(wěn)定性。