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央行今年首度加息

春節(jié)長假的最后一天，央行再次“出其不意”啟動加息杠桿。8日，央行宣布，自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。

在此次調(diào)整之后，一年期、三年期和五年期定期存款基準(zhǔn)利率分別達(dá)到3.00%、4.50%和5.00%，為2008年11月以來的新高。

五年以上貸款利率則升至6.60%。同時，央行此次還上調(diào)了活期存款利率，由此前的0.36%上調(diào)至0.40%，而自2008年11月以來，活期存款利率在數(shù)次調(diào)整中一直保持“巋然不動”。

市場分析人士表示，此次在假日之中加息符合央行一向“出其不意”的風(fēng)格，但從市場走勢來看并不突然。由于目前經(jīng)濟(jì)增長依然強(qiáng)勁，一月份CPI數(shù)據(jù)可能再創(chuàng)新高，多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為1月份在春節(jié)因素的影響下，CPI突破2010年11月新高5.1%板上釘釘，有可能達(dá)到5.5%左右，同時加之房地產(chǎn)價格環(huán)比保持上漲等因素，央行動用加息杠桿來抑制通貨膨脹在預(yù)料之中。

“此次加息方式是存、貸款利率大致對稱式上調(diào)，這樣有利于信貸資源優(yōu)化配置。”興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，這種調(diào)整有利于引導(dǎo)一部分信貸資源流向中小企業(yè)，避免大中型企業(yè)過度占用，從而增加經(jīng)濟(jì)的活力和內(nèi)生動力。專家同時認(rèn)為，此次加息之后，不排除央行繼續(xù)動用存款準(zhǔn)備金率這一數(shù)量型工具來收緊流動性的可能。

兔年開年的首次加息對銀行業(yè)是喜是憂？中銀國際分析師董翔認(rèn)為，由于此次實行的是對稱式加息，從短期來看，來自利差的因素影響不大。但由于央行此次少見地同時上調(diào)了活期存款利率，等于壓縮了銀行來自活期存款的貸款收益，而目前，受通貨膨脹預(yù)期等因素影響，存款總體呈活期化態(tài)勢，活期存款在各行中占比較大。

據(jù)央行方面統(tǒng)計顯示，2010年我國全年新增住戶存款中活期占比為56%，四個季度的活期存款占比呈逐步上升態(tài)勢；非金融企業(yè)全年活期存款占比為55%。

而對于房地產(chǎn)行業(yè)而言，此次加息無疑是一大利空因素。齊魯證券分析師認(rèn)為，此次加息后，購房者的融資成本進(jìn)一步上升，將削弱購房者的購買能力從而抑制房地產(chǎn)資金鏈，今日市場大盤低開概率較大，房地產(chǎn)板塊也將呈現(xiàn)低迷格局。

加息算賬

20年房貸100萬元 月供將增100多元

央行新一輪加息拉開了農(nóng)歷新年的大幕。專業(yè)人士測算表示，經(jīng)過幾次加息及優(yōu)惠取消，目前購買第一套房貸款百萬元、年限在20年以上的利息總支出已經(jīng)達(dá)到了80萬元。在第一套房貸款100萬元、貸款年限為20年的條件下，加息后，每月的月供將增加100多元。

專家分析認(rèn)為，盡管過去一年來已經(jīng)加息多次，且前幾次加息的直接影響都不明顯，但疊加效應(yīng)將逐漸出現(xiàn)，特別是貸款優(yōu)惠利率的取消，給市場的影響將逐漸由量變到質(zhì)變。利率的上調(diào)效果將逐漸明顯。

同時，2011年年內(nèi)的加息大部分對存量房貸的影響要到2012年開始執(zhí)行。而對新購房特別是春節(jié)后的新購房將立刻執(zhí)行。再加上2月15日左右各地將執(zhí)行的三輪調(diào)控細(xì)則，樓市的調(diào)控壓力前所未有。

北京中原三級市場研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為，加息之后，原本已經(jīng)看緊的首套房貸利率優(yōu)惠很有可能被各銀行主動取消，甚至可能執(zhí)行1.1倍的利率，而第二套房更是可能執(zhí)行1.3倍的利率，購房人的觀望情緒將更加濃厚。（沈衍琪）