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這次房貸新政在第二套房認(rèn)定上體現(xiàn)“嚴(yán)”字當(dāng)頭，體現(xiàn)出抑制投資投機(jī)的決心。銀監(jiān)會官員說，第二套以上住房認(rèn)定將以家庭為標(biāo)準(zhǔn)，家庭由三種人組成，本人、配偶、未成年子女。其實(shí)，國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知明確指出，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高。已經(jīng)明確要求是以家庭為單位，只是對家庭組成人員需要進(jìn)一步細(xì)化。銀監(jiān)會官員進(jìn)一步說明家庭由本人、配偶、未成年子女三種人組成，使得第二套以上住房在人員組成上的爭論畫上一個句號。另一個是以家庭住房數(shù)量來認(rèn)定套數(shù)，這個認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是對二套以上住房的根本性顛覆，也是房貸政策的根本性轉(zhuǎn)向。

　　2007年底出臺的房貸政策一是在是否以個人還是家庭為單位認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上爭論不休，始終也沒有一個明確說法。二是第二套以上住房的認(rèn)定是以是否有貸款為標(biāo)準(zhǔn)。這是因?yàn)?，之所以要劃分第二套以上住房，主要是涉及到一些需要貸款購房戶，并且貸款額度大小的問題。商業(yè)銀行出于貸款安全性的考慮，就以是否有貸款來認(rèn)定住房套數(shù)。如果第一套住房有貸款，那么，再買第二套住房仍需要貸款時，其風(fēng)險就比縱然有第一套住房但沒有貸款，只是第二套住房才需要貸款的風(fēng)險要大。無論你以前有幾套住房，只要沒有貸款，就無關(guān)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的事，商業(yè)銀行是以有無貸款來認(rèn)定第二套以上住房的。因此，過去第二套住房標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定完全是以貸款風(fēng)險大小來確定，是商業(yè)銀行出于自身信貸資金安全性來確定的。

　　而這次以住房數(shù)量為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，既考慮了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的問題，也不放松抑制投資投機(jī)性購房。這再次彰顯中央抑制畸高房價的決心。銀監(jiān)會銀行業(yè)監(jiān)管一部主任楊家才說得好，從整個新政來看，政策出發(fā)點(diǎn)是居者有其屋。房地產(chǎn)按揭貸款只支持住房的資金需求，而不能支持倒賣房屋的資金需求。如果說猛藥、重拳的話，第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上的顛覆性轉(zhuǎn)變又是一記重拳。

　　新政已經(jīng)出臺，重拳已經(jīng)舉起，猛藥已經(jīng)開出。新政已經(jīng)夠新，重拳已經(jīng)夠重，猛藥非常對癥。下一步的關(guān)鍵要看，新政的落實(shí)力度，重拳是否能重重落下，猛藥是否能真正咽下。只要新政不折不扣地落實(shí)，只要重拳能夠重重落下，猛藥就一定能夠藥到病除。(余豐慧)