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在二套房首付提高至五成的政策出臺之后，17日，國務(wù)院再出重拳，要求商業(yè)銀行實(shí)行更為嚴(yán)格的差別化住房信貸政策，對商品住房價(jià)格過高、價(jià)格上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款；對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或者社會保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。樓市信貸閘門收緊，能否為高高在上的房價(jià)帶來拐點(diǎn)？  

“這個(gè)政策是

迄今最厲害的” 

自今年1月10日國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》以來，不到百天的時(shí)間內(nèi)，中央已密集出臺了多項(xiàng)樓市調(diào)控政策。不過，政策一直沒有觸及信貸，而且調(diào)控效果并不盡如人意，一些城市房價(jià)的漲勢依然未得到遏制。按照監(jiān)管部門的要求，同時(shí)出于自身風(fēng)險(xiǎn)以及贏利考慮，一些商業(yè)銀行開始慢慢降低二套房利率優(yōu)惠幅度，由7折提至8折甚至8.5折以上。然而，信貸閘門的政策一直未收緊。而這一次，政策層面顯然是動真格了。 

業(yè)內(nèi)人士分析說，對于購房者來說，購買第二套房相當(dāng)部分還是滿足家庭的改善性需求，但第三套房以上卻大部分都是投資甚至投機(jī)，國務(wù)院3天之內(nèi)兩次發(fā)布新規(guī)，盡管提出了“可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況”的前提，但力度比央行或銀監(jiān)會發(fā)布此項(xiàng)規(guī)定超出許多。 

“這次的政策是目前出臺的與房貸相關(guān)的政策中最厲害的?！蹦硣写筱y行零售部負(fù)責(zé)人表示，“原來買房的主要動力是貸款較容易獲得，利率又低。新政會對房價(jià)有一定的影響，能夠有多大的影響，還要進(jìn)一步觀察?！?nbsp;

據(jù)了解，盡管南京一些豪宅開發(fā)商聲稱意向購買群體資金實(shí)力雄厚，不少是一次性支付房款，但實(shí)際上，總價(jià)兩三百萬元的豪宅及別墅樓盤，購房人一次性付款的比例不過在3%—4%之間。而在南京，豪宅的購買對象大多是已擁有房源的投資客，其中不乏三套房購買者。因此，一旦銀行真正嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”新政并叫停“三套房貸”，高價(jià)樓盤所受影響將更為明顯，短期內(nèi)難免出現(xiàn)銷售急速下滑的局面。 

還需進(jìn)一步

制定執(zhí)行細(xì)則 

此次，國務(wù)院明確要求房價(jià)過高地區(qū)可暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款，對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款，并責(zé)令相關(guān)部門盡快制定相應(yīng)的政策細(xì)則。 

這樣的要求還是第一次。

曾有統(tǒng)計(jì)稱，南京售出的房子中，約一半都是由市外的蘇中、蘇北甚至外省人士購買。拋除不少外地來寧落戶的剛性需求外，其中不乏投資或投機(jī)需求。一度出現(xiàn)的“溫州炒房團(tuán)”等便包含其中。南京福舍投資顧問有限公司總經(jīng)理史東認(rèn)為，政策限制異地貸款主要就是限制外地炒客。不僅如此，在南京市場進(jìn)行推銷的威海、海南等外地房地產(chǎn)項(xiàng)目，也可能因此遭遇銷售難。 

365地產(chǎn)家居網(wǎng)昨天的調(diào)查結(jié)果看，29.73%的網(wǎng)友認(rèn)為國務(wù)院新政對樓市影響很大，房價(jià)必降無疑；43.24%的網(wǎng)友表示“有影響，但關(guān)鍵是執(zhí)行力”；也有20.72%的網(wǎng)友表示“無影響，很多炒房客都是全額付款”。有超過六成的網(wǎng)友表示，新政出臺后，他們將在短期內(nèi)選擇觀望。68.75%的網(wǎng)友認(rèn)為后續(xù)還會有政策出臺，而在網(wǎng)友們看來，增加保障性住房、抑制投資炒房、控制地價(jià)增長、出臺物業(yè)稅或房產(chǎn)稅都是較好的調(diào)控手段，其中超過三成的網(wǎng)友更認(rèn)為，以物業(yè)稅或房產(chǎn)稅調(diào)控樓市效果可能更好。 

據(jù)了解，目前江蘇已有工行、光大等銀行宣布實(shí)施差別化住房信貸政策，而其他銀行尚未接到總行通知?！拔覀冋诘瓤傂械耐ㄖ图?xì)則。”某股份制銀行房貸負(fù)責(zé)人表示，目前國務(wù)院出臺的政策尚有不明確的地方，比如哪些地區(qū)房價(jià)上漲過快？過快的程度如何計(jì)算等都需要進(jìn)一步的細(xì)化。同時(shí)，應(yīng)以措施力促政策執(zhí)行到位，空有政策而不落實(shí)沒有任何意義。 

將有利于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)

此次政策收緊，對于一向?qū)⒎抠J作為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有何影響？一位國有大行零售部負(fù)責(zé)人表示，“這有利于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。國家出臺政策了，商業(yè)銀行可以名正言順地將三套房拒之門外，將資金放給首套房等剛性需求者?！逼鋵?shí)，在經(jīng)過去年的天量信貸投放后，很多商業(yè)銀行面臨著資本金緊張等問題，再加上今年的信貸規(guī)模偏緊，商業(yè)銀行急需尋找高收益的投資產(chǎn)品。民生銀行南京分行將71%的信貸增長指標(biāo)分給中小企業(yè)和個(gè)貸業(yè)務(wù)，而房貸所屬的個(gè)貸業(yè)務(wù)之中，并沒有份額分給房貸業(yè)務(wù)。包括招行、工行等在內(nèi)，記者了解的多家商業(yè)銀行今年的信貸增長指標(biāo)中，房貸只要求保持存量，并沒有下達(dá)新增指標(biāo)，而是將這部分規(guī)模轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)等方面。

除了積極影響，該政策可能帶來的負(fù)面作用也引起了關(guān)注。“盡管此次政策也從增加有效供給、加快安居保障性住房建設(shè)等方面提出了要求，但是更為側(cè)重從需求方面對房價(jià)進(jìn)行抑制，并沒有特別強(qiáng)調(diào)從供給角度抑制。會不會影響剛性需求，讓真正想買房的人難以如愿，也有待觀察?！边@位負(fù)責(zé)人說。