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“我近期打算購房，哪些房貸方式比較省錢？”“我有20萬元的閑錢，一直猶豫不定是留在手里尋找機會投資還是提前還貸？”……自《財富周刊》3月24日刊出《加息預期下如何玩轉房貸》一文后，引起了廣大讀者的關注，也不斷有讀者聯(lián)系本刊記者尋求幫助。3月31日，本刊刊出了系列稿件《5巧招幫您房貸“減壓”》，更是吸引了眾多市民參與到其中，探討如何為房貸“減負”及圍繞房貸展開的各種理財話題。在不完全統(tǒng)計中，“房貸如何才能更省息”是市民最為關心的話題之一。本期，記者就此問題請昆明各大銀行的專業(yè)人士為市民解析“房貸減壓秘籍”，找到5種新型房貸方式。

■“隨薪供”

推薦銀行：興業(yè)銀行

特色優(yōu)勢：減輕貸款前期壓力。例如，對于一筆金額100萬元、期限30年的按揭，貸款年利率按照基準下浮30%(即4.158%)計算：等額本金還款方式需要首月歸還貸款本金2777.78元，貸款利息3465.00元，合計6242.78元，次月需歸還貸款本息6233.15元，之后每月還款金額逐月遞減9.63元。如果選擇“隨薪供”，按3年固定期限、第四年起按照等額本金計算，則借款人前3年無需歸還本金，每月只需歸還利息3465.00元，第四年起首月需歸還貸款本金3086.42元，貸款利息3465.00元，本息合計為6551.42元，之后每月還款金額逐月遞減10.69元。相比之下“隨薪供”使借款人前3年還款壓力明顯減輕，3年內每月還款金額平均減少2609.34元，總計減少近10萬元(93,936.25元)。約定期限到期后，在剩余的27年中每月還款金額僅平均增加482.43元。

■“存抵貸”

推薦銀行：民生銀行、華夏銀行特色優(yōu)勢：節(jié)省貸款利息支出，活期存款靈活支用。

辦理“存抵貸”理財賬戶時客戶應在民生銀行申請的指定貸款相關聯(lián)，民生銀行將根據(jù)客戶名下理財賬戶每日活期存款余額和貸款余額，按照約定的條件和計算規(guī)則，計算每日理財收益，并在約定的理財收益支付日向客戶支付本理財周期內的理財收益。

例如：民生銀行客戶“存抵貸”個人貸款理財賬戶日活期存款為20萬元，客戶即可享受相當于年化收益為2.83%的利率，每日可得“存抵貸”賬戶理財收益15.72元。

記者了解到，華夏銀行昆明分行也擬在本月推出“存抵貸”業(yè)務，以減少購房人貸款利息支出。

華夏銀行昆明分行的相關負責人表示，“存抵貸”適合有一定資金儲備，但不知道何時會使用這筆資金的人群。例如，一購房者辦理10年期個人住房按揭貸款，貸款執(zhí)行利率為4.158％，目前貸款余額10萬元。若客戶申請辦理了“存抵貸”業(yè)務，在相應賬戶中存入10萬元，存滿一年。則該賬戶資金年收益約1300元（折算年利率在1.3％左右），在該收益的抵扣作用下，客戶住房按揭貸款實際執(zhí)行利率由原4.158％降至2.858％，年節(jié)省還款支出約1300元。

■“存貸雙贏”

推薦銀行：農業(yè)銀行

特色優(yōu)勢：超5萬元視為提前還款。

“存貸雙贏”房貸理財賬戶，也就是理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關聯(lián)，根據(jù)借款人理財賬戶存款和貸款情況，存款賬戶中超過5萬元的部分，銀行將按一定比例視同提前還款，參照貸款利率計付理財收益。視同提前還款的部分資金仍保留在活期存款賬戶內，可隨時提用。農行另一項貸款業(yè)務也能起到節(jié)省利息縮短還款期的功能：個貸自動提前還款業(yè)務。該業(yè)務是個人貸款客戶指定一個結算賬號與貸款相關聯(lián)，作為自動提前還款賬戶(可以是貸款還款賬戶，也可以是借款人其他存款結算賬戶)，簽約后農行每日(或約定日)日終對符合條件的結算賬戶進行自動提前還款處理。

■“個貸本息分別還款”

推薦銀行：農業(yè)銀行特色優(yōu)勢：按季還息。

利息和本金可以分別按照各自的周期(月、季)進行歸還的一種還款方式。例如，個人住房貸款80萬元期限30年，年利率按基準利率5.94%計算，一般的等額本息法月供需4765元，使用本息分別還款法可以按月償還本金，按季償還利息，每月只需還2222元本金，每季度還一次利息；不需還利息的兩個月里就用這部分資金去做理財。

■“存貸通”

推薦銀行：中國銀行特色優(yōu)勢：多存多得，貸款利息省更多。

中國銀行個人貸款客戶申請開立與其貸款相關聯(lián)的理財賬戶，客戶在正常取得存款利息收益的同時，還可通過理財方式獲得相應收益。該收益可以抵補一定比例的貸款利息支出，降低貸款成本。該個人貸款理財賬戶起存為5萬元，根據(jù)賬戶中的存款余額按日計息，年收益率高于同期存款收益率，需要資金時，可隨時靈活調度。

例如，張先生，貸款余額為150萬元，其理財貴賓卡存款賬戶余額在正常取得存款利息收益的同時，還可通過理財方式獲得相應收益，該收益可抵補一定比例的貸款利息支出，降低貸款成本。目前，張先生理財賬戶余額為75萬元，按照最新人行基準利率計算，則他每月個人貸款理財收益達1523元，同時還有225元活期存款收益，相當于獲得高達約2.8%的理財收益。