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最近，小王剛剛在上海市中心買了一套公寓房作為自己的婚房，在辦理貸款的過程中，小王發(fā)現(xiàn)，工行近期推出的“自選日還款”，非常適合自己。

所謂“自選日還款”，就是指在保持貸款總期數(shù)不變的情況下，貸款人可以自由選擇一個固定日期，作為每期還款日期，這樣就可以避免因資金錯配(例如工資發(fā)放晚于還款日)而造成的短期違約，既保護了貸款人自己的信用，又避免了被銀行扣收逾期利息。

以往，個人住房貸款的每期還款日都是銀行根據(jù)放款前提條件落實情況、業(yè)務(wù)進度完成情況來確定的，還款日對應(yīng)著貸款發(fā)放日。舉例來說，假如貸款資金是4月25日到賬的，那么第一個還款日就是5月25日，以后每月貸款人均須在每月的25日這一天歸還當(dāng)期貸款本息。一般情況下，貸款人無法自主選擇哪天作為還款日，但是，銀行指定的還款日往往會和客戶的實際資金安排有所不同。

比如，貸款人在每月5日領(lǐng)取工資，或者在每月10日領(lǐng)取獎金，有時還會在其他日子有房屋出租、投資分紅等定期資金到賬等情況，有了“自選日還款”功能之后，貸款人就可以自主安排資金規(guī)劃了，比如，銀行實際放款日為5日25日，而小王的工資日是每月10日，在申請了“自選日”業(yè)務(wù)并選擇將每月工資日作為還款日后，工行的理財人員就會提醒小王，他的第一個還款日是6月10日，此后每月10日即為固定的還款日。又比如，銀行實際放款日為5月25日，而貸款人的公司每月30日會發(fā)放一筆補貼收入，在申請了“自選日”業(yè)務(wù)并選擇將30日作為還款日后，第一個還款日就被安排在了6月30日，并以此類推。但是，“自選日還款”不會改變銀行與貸款人約定的還款期數(shù)和貸款最終到期日，如果設(shè)定后的還款日為29、30、31日，之后的自然月沒有對應(yīng)日的，則將月底作為還款日。