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    總的來說，住房公積金貸款與商業(yè)貸款的不同點(diǎn)主要在于在貸款對(duì)象、利息等方面，具體內(nèi)容如下： 

    商業(yè)貸款的貸款對(duì)象比公積金貸款寬泛。 

    公積金貸款的貸款對(duì)象是住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。商業(yè)貸款則不分建立公積金與否，都可以申請。 

    公積金貸款利息負(fù)擔(dān)比商業(yè)貸款低。公積金貸款屬于政策性貸款，利息負(fù)擔(dān)比商業(yè)貸款明顯低一些。目前二者的利息差約為1個(gè)百分點(diǎn)。但這種利差也不是固定不變的。 

    申請住房公積金擔(dān)保貸款的對(duì)象和條件 

    1.具有完全民事行為能力的自然人。 

    2.具有城鎮(zhèn)常住戶口。 

    3.申請貸款時(shí)連續(xù)繳存本市住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。 

    4.首付一定比例的房款：不低于30%。 

    5.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力。 

    申請公積金貸款的資料 

    1.申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件（未成年人提供獨(dú)生子女證或出生證明）。 

    2.申請人、配偶、共同借款人的公積金賬號(hào)。 

    3.申請人婚姻證明（戶口簿中已注明配偶的可略）。 

    4.申請人儲(chǔ)蓄卡原件及復(fù)印件。 

    5.首付款發(fā)票原件及復(fù)印件。 

    6.購房合同。 

    7.房產(chǎn)商/中介公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。 

    8.房產(chǎn)商/代理商/中介公司/個(gè)人收款賬號(hào)。 

    貸款算算算 

    根據(jù)哈市現(xiàn)在的貸款利率，公積金貸款年利率為5年以內(nèi)3.96%，5年以上4.41%,貸款年限是20年(不超過退休年限)。商業(yè)貸款的年利率為4-5年以內(nèi)5.26%，5年以上5.51%。據(jù)此測算，購房者5年以上的公積金貸款利率比商業(yè)貸款優(yōu)惠1.00個(gè)百分點(diǎn)。同樣1萬元10年期貸款，公積金貸款比商業(yè)性住房貸款少付近千元，另外 ，公積金貸款要求首付款在30%(含)以上。