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　　目前上海已步入老齡化城市，60周歲以上老人占全市人口20%之多。老人的養(yǎng)老問題，確確實實地擺在我們面前。如何合理解決已成為當前政府的一個迫切問題?！耙苑筐B(yǎng)老”無疑是一個好辦法。

   “以房養(yǎng)老”勢在必行

    老齡化是當前社會不容忽視的問題，而我國目前的社會福利保障體系卻還不十分完善。養(yǎng)老金太少，遠遠不及物價指數(shù)的上漲。中央政府每年都要拿出許多錢來補貼老人的養(yǎng)老金；其次，社會養(yǎng)老院太少且收費過高，一般的退休工人根本住不起；再加上我們的醫(yī)療保險存在嚴重不足，老人看病花費過高等。我國目前的社會福利保障體系急待完善。

    而家庭自助養(yǎng)老也存在實際的困難。首先，護工都不是企業(yè)化、組織化、專業(yè)化的。比如，護工自身的安全問題誰來管，被護理的老人家中財產(chǎn)的安全問題誰負責，護工的工作量如何設定，勞動時間誰來掌握等等；其次，如果由老人的子女來管，又恐怕力不從心；如果兩家合一家的話，住房問題如何解決？這些都是問題。由此可見，解決老人養(yǎng)老問題，不但有十分的必要性，而且更有及早解決的迫切性。

    “以房養(yǎng)老”確實可行

    “以房養(yǎng)老”，用房做抵押，提取養(yǎng)老金。以房抵押有個前提，老人必須要有自己產(chǎn)權(quán)的房子，否則無從談起。把房子通過評估保險等措施，抵押給銀行，找公積金中心，找政府指定部門，然后按月提取養(yǎng)老金，待終年后把房子還給債權(quán)人。這樣可以分散養(yǎng)老，住原房，請專人護理，但護工必須是組織企業(yè)化的有專業(yè)技術(shù)的；也可以集體養(yǎng)老，有專人護理，原房由債權(quán)人另行處理。這樣可以解決老人的孤獨問題、生病護理問題、日常起居飲食問題、娛樂問題等等方面。

    老人也可以將市區(qū)的房子賣掉換成郊區(qū)的房子。如把上海的房子賣掉，換成蘇州、太倉、昆山、嘉興等二、三線城市的房子。把大房子換成小房子，提取差價，兌出現(xiàn)金養(yǎng)老。而且，目前我國的養(yǎng)老、醫(yī)療等保險可以轉(zhuǎn)移（即上?？赊D(zhuǎn)外省市）。

    目前需解決的操作問題

    房子價格問題。這里存在兩個時段的價格問題：簽約時的價格和老人臨終債權(quán)人收回房子時的價格。房價的漲跌怎么算？筆者認為：這是個風險問題。無人能提前知道老人何時臨終，二十年后的房價又將如何？所以房子只有通過簽約時的評估來確定，日后風險由保險公司介入解決。

    合約期滿，老人沒有離世怎么辦？老人中途違約怎么辦？筆者認為：既然是合約，則具有一定的嚴肅性，任何一方違約都必須承擔違約責任，這在合同法中有明確規(guī)定；至于老人合同期滿又未離世，那就可以把房續(xù)租，由老人出租金租房。