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　　對前一問題，銀行人士建議，在市場處于加息周期時，固定利率房貸對借款人有利；但如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率無疑對銀行有利。那些對利率水平變化敏感、對利率趨勢有一定判斷能力、關(guān)注國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟走勢的購房者在選擇時會顯得主動。

　　目前固定利率房貸適用以下三種人群：一是認為我國利率水平處于升息階段的；二是認為未來收入較穩(wěn)定且足以支付固定按揭額的；三是申請第二套以上房貸的。同時，購房者在選擇固定利率和浮動利率時，最重要的是比較現(xiàn)行浮動利率與固定利率的差額，目前國內(nèi)的利率水平處于低位，前兩次銀行加息的幅度都在0.2％以上，而目前出臺的固定利率房貸中，現(xiàn)行浮動利率與固定利率的差額都在1％以內(nèi)，對消費者而言較為合理。

　　專家還特別提醒購房者，在確定采用固定利率前，還應重點關(guān)注貸款合同中的銀行約束條款，比如個人還款方式、個人提前還款違約金如何收取及費用高低等。建行目前對3年、5年和10年期貸款的提前還款金額，分別收取0.69％、0.75％和2.61％的違約金，光大銀行對貸款不滿一年的提前還貸客戶收取3％的違約金，一年以上則不收取。這些都是購房者計算不同貸款方式損益時不應忽略的成本因素。