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“信貸轉(zhuǎn)向”，算是近期的大新聞了。

先是央行召開金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)。

會(huì)議提出，保持信貸平穩(wěn)增長仍需努力。再結(jié)合近期央行工作會(huì)議提到，宏觀政策跨周期調(diào)節(jié)，增強(qiáng)前瞻性和有效性，以及央行降準(zhǔn)替換MLF等動(dòng)作。

貨幣政策的預(yù)期已經(jīng)從“寬貨幣”轉(zhuǎn)向“寬信用”，這就意味著要增加流動(dòng)性，釋放一大筆資金。

為什么要這樣做？是因?yàn)闆]錢嗎？不是的。

因?yàn)槟壳靶刨J政策的限制，導(dǎo)致一部分資金被鎖定了。

以房地產(chǎn)行業(yè)為例，2021年上半年，一二線熱點(diǎn)城市的樓市被封鎖得死死的。

比如深圳二手房成交量創(chuàng)下新低。數(shù)據(jù)顯示，截止到本月15日，深圳的二手成交套數(shù)只有929套。

比如上海自核驗(yàn)價(jià)后，二手房下行行情甚至比深圳有過之而無不及。截止8月底，上海全市二手房成交量，較年初減少了近50%，直接砍半！

因此，作為普通大眾主要的資產(chǎn)和投資途徑的房子，在當(dāng)下很多人是不敢或者推遲買房計(jì)劃的，持幣觀望中。

這就相當(dāng)于鎖定了一部分資金。

現(xiàn)在的問題就是，大家不敢亂消費(fèi)，不敢亂投資，都把錢囤著預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

其后果就是貸款需求、社融的全面下降，聯(lián)動(dòng)企業(yè)投資意愿也會(huì)跟著降低，從而形成惡性循環(huán)。

所以我們看最近公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，就有些難看了。

在生產(chǎn)端，7月工業(yè)增加值兩年平均復(fù)合增速5.6%，較上月大幅回落0.9個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)連續(xù)三個(gè)月下滑。

在投資端，1-7月份基礎(chǔ)設(shè)施投資同比增長4.6%，兩年平均增長0.9%，比1-6月份回落1.5個(gè)百分點(diǎn)。

在消費(fèi)端，7月社會(huì)消費(fèi)品零售總額兩年復(fù)合平均增3.6%，較上月下滑1.3個(gè)百分點(diǎn)。

出口端，7月中國出口額同比增19.3%，兩年復(fù)合增長12.9%，低于上月2.2個(gè)百分點(diǎn)。

這就是我們現(xiàn)在面對(duì)的真實(shí)情況。

每項(xiàng)指標(biāo)都不是很理想，已經(jīng)到了不得不增加流通性的程度了。

2

事實(shí)上，還不僅如此。

地方財(cái)政收支矛盾嚴(yán)峻。

當(dāng)下的情況是經(jīng)濟(jì)增速放緩，而地方財(cái)政剛性支出不減。今年上半年，除上海收支盈余942.6億元，其余30個(gè)省均存在收不抵支的問題。

地方債對(duì)財(cái)政壓力凸顯。

十四五”時(shí)期，大約四分之一的省級(jí)財(cái)政50%以上的財(cái)政收入將用于債務(wù)的還本付息。

老齡化也一定程度上增加財(cái)政養(yǎng)老變數(shù)。

2020年我國60周歲及以上人口占總?cè)丝诘?8.1%，其中65周歲及以上人口，占總?cè)丝诘?2.6%，已經(jīng)不可避免的進(jìn)入到老齡化社會(huì)。

當(dāng)下是內(nèi)部經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)不好看，政府債務(wù)高企，外部全球貿(mào)易摩擦，內(nèi)外環(huán)境大變化，都使我們面臨巨大的不確定性。

所以，大家可以想象，高層堅(jiān)持16個(gè)月不降低LPR價(jià)格是頂住了多大的壓力。

這已經(jīng)是LPR價(jià)格連續(xù)第16個(gè)月沒變。

按照以往的慣性思維，為了緩解財(cái)政矛盾，接下來一定是“一印解千愁”+“祭出房地產(chǎn)夜壺”。

但，這一次并沒有。

所以現(xiàn)在的局面是，在信貸端，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)釋放更多的流動(dòng)性支持。但對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸政策卻依然收緊。

3

接下來信貸端會(huì)怎樣？我們可以大膽的預(yù)測(cè)一下：

第一種可能是：

如果第三季度、第四季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)還沒有好轉(zhuǎn)，那么很多政策的導(dǎo)向都會(huì)發(fā)生變化。

對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸政策可能放松。

這大概率是一條老路。也是很多投機(jī)、炒房客期盼的。

第二種可能是：

通過定向降息降準(zhǔn)，發(fā)揮共同富裕三次分配的調(diào)節(jié)功能，激發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力，化解當(dāng)下面臨的經(jīng)濟(jì)和財(cái)政問題。

針對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸政策不放松。

以后額度緊張的情況，房貸利率提升、放款周期拉長等情況將是常態(tài)。

在房住不炒的國策下，在實(shí)現(xiàn)共富的目標(biāo)之下，將積極穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)稅立法和改革。

那些望眼欲穿覺得經(jīng)濟(jì)不景氣了，就要靠房地產(chǎn)這個(gè)“夜壺”再次帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人，最終都要放下炒房執(zhí)念，更多的回歸居住屬性，更多的精力放在工作和生孩方面。

4

從目前的情況看，國家層面更傾向于第二種可能。

很多人會(huì)認(rèn)為從樓市調(diào)控到信貸端的定向支持，是逆市場(chǎng)操作，缺乏市場(chǎng)精神，不經(jīng)濟(jì)，不科學(xué)。

這是小對(duì)而大非，經(jīng)濟(jì)學(xué)正確卻沒有拿捏到政治正確。對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、對(duì)中國房產(chǎn)調(diào)控的解讀，理論上是正確的。

但是站在民族層面和國家高度，有拉有控的因城施策，房住不炒的房改之本才能讓這個(gè)國家長治久安。

事實(shí)上，何止是中國房地產(chǎn)調(diào)控政策，在過去幾十年國家級(jí)層面上的國策一直在這樣做。

從建國初期建設(shè)三線，到后來的西部大開發(fā)，再到振興老東北以及現(xiàn)在和未來的中部崛起、華北振興和雄安新區(qū)，以上的國策都是從中央層面集中全國資源實(shí)施，類似房產(chǎn)調(diào)控的逆市場(chǎng)操作。

因?yàn)榛貧w到一個(gè)根本性的問題我們是社會(huì)主義國家，所有的國策都圍繞“全面建設(shè)小康社會(huì)，實(shí)現(xiàn)共同富?！边@一句話。

所以我們會(huì)看到不僅僅是房地產(chǎn)，還有產(chǎn)業(yè)、人口、資本等等。

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移：東部向中西部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；

人口轉(zhuǎn)移：搶人大戰(zhàn)改變?nèi)丝谧邉?shì)規(guī)律；

資本轉(zhuǎn)移：定向金融支持，定向打擊個(gè)別行業(yè)和群體；

正是有這些看似“不經(jīng)濟(jì)、不科學(xué)、不合理”的國策，才有了數(shù)億千萬人口的脫貧！

因?yàn)榕袛鄧艺邥r(shí)，要有頂層視野，才能精準(zhǔn)捏到政策措施的出發(fā)點(diǎn)，而在底層套用西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)社會(huì)學(xué)理論是沒辦法分析到中國的解決問題之道的。

這就是我們這個(gè)恢弘的時(shí)代。

對(duì)普通老百姓而言，中國未來最好的機(jī)會(huì)是，參與解決不均衡分布，接受精準(zhǔn)扶貧！

比如接下來最大的變化是，先進(jìn)的中高端產(chǎn)業(yè)將在全國層面進(jìn)行均衡分布。

先進(jìn)產(chǎn)業(yè)在哪里，人的機(jī)會(huì)就在哪里，共同富裕也就在哪里。

這幾年新崛起的芯片設(shè)計(jì)、新能源汽車產(chǎn)業(yè)等，都高度集中在一線和幾個(gè)強(qiáng)二線城市。

越來越多的年輕人沒得選擇，只能去這幾個(gè)大城市競(jìng)爭(zhēng)，忍受居住條件差和通勤惡夢(mèng)。

一定程度上，核心城市房?jī)r(jià)上漲，是中高端產(chǎn)業(yè)發(fā)展不均衡的必然結(jié)果。

因此，中高端產(chǎn)業(yè)在全國分布越是廣，則年輕人選擇范圍越是大。

隨著先進(jìn)產(chǎn)業(yè)和中高端崗位的在全國層面均衡分布。比如騰訊、阿里、京東、快手、華為、小米、大疆、海康等高薪企業(yè)在更多二線城市落地。

作為普通人，回鄉(xiāng)遇不到對(duì)口行業(yè)，沒有高薪工作的尷尬局面會(huì)改變。

年輕人不必都往一線跑，不必被高房?jī)r(jià)逼迫，會(huì)有更多的房?jī)r(jià)更低的城市可以選擇。

所以，中國房地產(chǎn)的邏輯確實(shí)正在改變，房地產(chǎn)帶來的大發(fā)展紅利正在消失。

在這個(gè)過程中，改革是艱難的，是要取舍的，但趨勢(shì)是光明的。

作為普通老百姓，我們能做的就是相信！相信就是最有利的響應(yīng)。