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中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕24號

各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

為推動商業(yè)銀行有效實施《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步規(guī)范互聯網貸款業(yè)務行為，促進業(yè)務健康發(fā)展，經銀保監(jiān)會同意，現就有關事項通知如下：

一、落實風險控制要求。商業(yè)銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險管理，并自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環(huán)節(jié)，嚴禁將貸前、貸中、貸后管理的關鍵環(huán)節(jié)外包。

二、加強出資比例管理。商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯網貸款的，應嚴格落實出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

三、強化合作機構集中度管理。商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯網貸款的，與單一合作方（含其關聯方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%。

四、實施總量控制和限額管理。商業(yè)銀行與全部合作機構共同出資發(fā)放的互聯網貸款余額不得超過本行全部貸款余額的50%。

五、嚴控跨地域經營。地方法人銀行開展互聯網貸款業(yè)務的，應服務于當地客戶，不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯網貸款業(yè)務。無實體經營網點、業(yè)務主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會其他規(guī)定條件的除外。

六、本通知第二條、第五條自2022年1月1日起執(zhí)行，存量業(yè)務自然結清，其他規(guī)定過渡期與《辦法》一致。銀保監(jiān)會及其派出機構按照“一行一策、平穩(wěn)過渡”的原則，督促商業(yè)銀行對不符合本通知要求的互聯網貸款業(yè)務制定整改計劃，在過渡期內整改完畢。鼓勵有條件的商業(yè)銀行提前達標。

七、銀保監(jiān)會及其派出機構可根據轄內商業(yè)銀行經營管理、風險水平和業(yè)務開展情況等，在本通知規(guī)定基礎上，對出資比例、合作機構集中度、互聯網貸款總量限額提出更嚴格的審慎監(jiān)管要求。

八、外國銀行分行、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司開展互聯網貸款業(yè)務參照執(zhí)行本通知和《辦法》要求，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2021年2月19日