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第一章 總則

第一條 為支持職工購(gòu)建自用普通住房，充分發(fā)揮住房公積金互助作用，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院第350號(hào)）和《河北省住房公積金管理辦法》（省政府令〔2008〕第14號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來(lái)源，向住房公積金繳存職工發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。

第三條 邯鄲市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）為本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批、發(fā)放和結(jié)算公積金貸款。公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第四條 公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托市住房公積金管理委員會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱貸款銀行）辦理。貸款銀行辦理公積金貸款業(yè)務(wù)必須接受管理中心的監(jiān)督和管理。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第五條 申請(qǐng)貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月，夫妻雙方未負(fù)有公積金貸款債務(wù)，有完全民事行為能力的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修首套自住住房或第二套改善型自住住房時(shí)，均可申請(qǐng)公積金貸款。

第六條 借款人申請(qǐng)公積金貸款須同時(shí)具備以下條件：

（一）具有合法有效的身份證件；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）具有合法的購(gòu)買(mǎi)住房合同或協(xié)議；

（四）具有購(gòu)房所需全部?jī)r(jià)款20%以上的自有資金；

（五）同意按照管理中心和貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）管理中心規(guī)定的其他條件。

第七條 對(duì)失信行為職工，管理中心有權(quán)限制其貸款資格：

（一）以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的，在全額退款之日起滿5年后方可申請(qǐng)住房公積金貸款；

（二）提供虛假資料騙取貸款的，管理中心將保留不良誠(chéng)信記錄5年，期間不受理其公積金貸款申請(qǐng)；情節(jié)嚴(yán)重的，追究其法律責(zé)任；

（三）存在個(gè)人不良信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，5年內(nèi)不受理其公積金貸款申請(qǐng)。

第三章 貸款額度、期限和利率

第八條 公積金貸款額度由管理中心根據(jù)借款人及其配偶住房公積金繳存基數(shù)、繳存時(shí)間、賬戶余額、所購(gòu)住房最高貸款比例、貸款年限及還款能力等因素綜合確定，且不得超過(guò)住房公積金管委會(huì)確定的最高貸款額度。

第九條 公積金貸款的最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年；用于購(gòu)買(mǎi)存量房的，貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)房屋設(shè)計(jì)使用年限減去已竣工年限。

　　借款人的年齡與申請(qǐng)貸款年限之和，原則上不得超過(guò)其法定離、退休年齡后5年。

第十條 公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

第四章 貸款程序及擔(dān)保

第十一條 借款人申請(qǐng)公積金貸款，應(yīng)向管理中心提出書(shū)面申請(qǐng)，并如實(shí)提供以下資料：

（一）合法的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）合法有效的購(gòu)房合同。

（三）新建商品房20%、存量房40%以上的首付款證明。

（四）家庭有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明。夫妻一方無(wú)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入或單身職工，提供擔(dān)保人。

（五）管理中心要求提供的其他資料。

第十二條 借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：

（一）抵押擔(dān)保。借款人用所購(gòu)買(mǎi)的住房或者其他自有、共有或者第三人擁有產(chǎn)權(quán)證書(shū)的住房抵押。

（二）質(zhì)押擔(dān)保。借款人用自有或第三人的經(jīng)管理中心認(rèn)可的國(guó)庫(kù)券、金融債券、定期存單等有價(jià)證券作為債權(quán)的擔(dān)保。

（三）保證擔(dān)保。由擔(dān)保公司為借款人提供不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保。擔(dān)保公司須與管理中心簽訂保證合同，同時(shí)擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人提供反擔(dān)保。

第十三條 公積金貸款實(shí)行分級(jí)審批制度。即審查和審批。

第十四條 根據(jù)借款人提供的申請(qǐng)資料，管理中心對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，在7日內(nèi)做出是否準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。

第十五條 經(jīng)管理中心審核同意的貸款，由借款人與貸款銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議。

第十六條 以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人要將有價(jià)證券交貸款銀行收押保管。

第十七條 由擔(dān)保公司保證擔(dān)保的，由該公司辦理?yè)?dān)保及反擔(dān)保有關(guān)手續(xù)。

第十八條 貸款手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)管理中心復(fù)核同意，貸款銀行在2個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。

第十九條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的應(yīng)遵守以下規(guī)定：

（一）抵押住房的現(xiàn)值由管理中心按照購(gòu)買(mǎi)該住房的總價(jià)款或者該住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值的80%。

（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。

（三）對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期間內(nèi)，抵押人必須保證抵押物完好，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（四）借款人還清全部貸款本息后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押，并到原登記部門(mén)辦理注銷抵押手續(xù)。

第二十條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息。有價(jià)證券交貸款銀行保管，借款人按照借款合同還本付息后，貸款銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

第五章 貸款償還

第二十一條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第二十二條 貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息。

貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。借款人可以采用等額本息或等額本金的還款方式。

借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，原則上不得更改?！　　?

第二十三條 借款人提前償還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)審批同意后，可以按下面兩種方式之一提前還款；

（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。

（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還上期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。在還款時(shí)按照提前歸還的部分本金實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息。當(dāng)期及以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。

第六章 法律責(zé)任

第二十四條 借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部或部分貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）將公積金貸款挪作他用的；

（三）借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤等情況發(fā)生時(shí)，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款責(zé)任的；

（四）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與的；

（六）其它由于借款人原因，影響借款償還或損害貸款銀行利益的。

第二十五條 借款人將貸款挪作他用的，貸款銀行有權(quán)對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息。

第二十六條 借款人未按借款合同規(guī)定償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息。

第二十七條 借款人未及時(shí)償還貸款本息的，管理中心有權(quán)按照約定扣劃借款人及其共同還款人住房公積金賬戶內(nèi)余額用于償還逾期貸款本息。

第二十八條 借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的，借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的，貸款銀行有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門(mén)處理抵押物、質(zhì)物或要求擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第二十九條 貸款銀行按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：

（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣和處理抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用；

（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；

（三）歸還借款人所欠公積金貸款本息及支付違約金；

（四）賠償因借款人違反借款合同而對(duì)貸款銀行造成的損害；

（五）剩余金額退還抵押人。

處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，貸款銀行有權(quán)向借款人追索不足部分。

第三十條 在還款期內(nèi)需解除或變更借款合同時(shí)，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。采用擔(dān)保公司擔(dān)保的，還須征得擔(dān)保公司同意后，依法簽訂變更合同。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第七章 附則

第三十一條 住房公積金繳存單位、繳存職工和業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位有失信行為的，管理中心應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行懲戒。

第三十二條 借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。

第三十三條 本辦法自公布之日起施行。