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近日，社交媒體上瘋傳一線城市炒房的“終極模式”，通過這種方法，炒房者可以通過已有房產(chǎn)套取銀行資金，套取的資金可以拿去繼續(xù)炒房；同時(shí)，這樣操作風(fēng)險(xiǎn)完全丟給了銀行，炒房者不擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。

這道炒房的算術(shù)題突然火了，好像一時(shí)間大家都找到了炒房的“終極秘笈”。

“無本無風(fēng)險(xiǎn)”炒房模式瘋傳

上述一線城市炒房“終極模式”是這樣：夫妻在北京有套房，老公把房子只寫在老婆名下，然后假離婚?，F(xiàn)在房市價(jià)700萬元，老公讓老婆把房子1000萬元賣給他，首付300萬元，貸款700萬元。這樣，夫妻倆繼續(xù)住著房子，手里卻多了700萬元。用這700萬元投資的收益，剛好可以用來還房貸。

如果房?jī)r(jià)大跌，丈夫就不還房貸了，讓銀行把房子拿走。這樣夫妻倆的房子就在高位變現(xiàn)了；如果房?jī)r(jià)繼續(xù)漲，丈夫還可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候真賣出去，再賺差額。這樣不管漲跌，穩(wěn)賺不賠，且會(huì)炒高房?jī)r(jià)。

網(wǎng)絡(luò)上流傳的說法是：現(xiàn)在京滬深很多人都這么做，這就是“次貸危機(jī)”的來源。誠(chéng)然，價(jià)值700萬元的房產(chǎn)，買房者拿到700萬元的貸款，實(shí)際上就是零首付，這和2008年次貸危機(jī)時(shí)美國(guó)銀行業(yè)給予低收入群體零首付的做法，實(shí)際上是相同的。

也許，許多人看到這個(gè)段子會(huì)熱血沸騰。但是，這個(gè)邏輯不一定對(duì)！

1、銀行有自己的風(fēng)控部門，不一定會(huì)批準(zhǔn)貸款的！

700萬的房子，你要以1000萬成交，這個(gè)價(jià)格可不是高出周邊房?jī)r(jià)一點(diǎn)點(diǎn)，而是1/3，傻子都能看出問題的。何況銀行也是要盈利的，員工考核都有指標(biāo)的，壞賬呆賬它可不愿意背的。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行也會(huì)搜一下周邊的成交價(jià)來判斷是否合理。你自詡聰明，銀行有那么多經(jīng)濟(jì)學(xué)家，肯定不會(huì)比你笨。

也許，你有新的想法了。中國(guó)是一個(gè)走關(guān)系的大國(guó)，凡事出點(diǎn)錢就能搞定了。真的是這樣的嗎？當(dāng)然，你可以嘗試去買通信貸員之類，送錢又送禮，還求爺爺告奶奶的，這個(gè)成本你得需要考慮下值不值呢。況且，現(xiàn)在的反腐之風(fēng)下，誰能保證銀行的信貸員愿意冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)呢？

或許，你也覺得700萬的房子賣出1000萬太高。理論上你也可以變通下，比如700萬變成750萬也可以，這個(gè)問題確實(shí)不大。但是，作為一個(gè)正常人，要以離婚為代價(jià)去賺那點(diǎn)小錢，萬一傳出去，閑言碎語也不一定是你能夠承受的。

所以從理論上和道德上看，可行性都不大。

2、你知道價(jià)值1000萬的房子，貸款700萬，需要多雄厚的財(cái)力證明嗎？

讓房地產(chǎn)中介告訴你吧！辦理房貸的時(shí)候，銀行為了證明你具有還款能力，是要求你提交收入證明的。這個(gè)收入證明需要和你的工資流水和工作單位綁定的，也許你會(huì)說，我可以造假。但是一旦銀行發(fā)現(xiàn)了，這輩子你就與銀行各種貸款絕緣了。要知道，銀行是絕對(duì)不會(huì)把錢貸給一個(gè)擅長(zhǎng)弄虛作假的騙子的，總之一句話，你的個(gè)人信用全毀了。

700萬房貸，即使算上各種折扣，每月也要還款3萬+。銀行一般要求還貸金額在月收入50%以下，以此推算你必須要開出稅后月收入6萬以上的收入證明才能獲得批貸。

你確定你老板會(huì)給你開？你確定你的收入能達(dá)到這個(gè)水平嗎？絕對(duì)不是每個(gè)人都能套現(xiàn)成功的。也許，高富帥可以，但是他們也犯不著這么費(fèi)勁的弄虛作假倒騰房子啊，他們是不差錢的主，買一個(gè)房子全款都OK的。能想出這種辦法的肯定是屌絲了。

3、你以為套現(xiàn)出了700萬就萬事大吉了？你接著要還這套被你估值1000萬房子的貸款利息呢！

你如何能用套出的700萬錢生錢呢？至少要獲得至少4%以上的年化收益才能補(bǔ)上貸款的利息呢。

你也許會(huì)買理財(cái)產(chǎn)品，但是最近央行一再降準(zhǔn)放水，你覺得正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品利息還能高高在上嗎？絕對(duì)會(huì)降啊。那種高利息的理財(cái)產(chǎn)品，你敢相信嗎？跑路的例子歷歷在目，E租寶就騙了無數(shù)人，多少投資人血本無歸。

到時(shí)候，你的700萬追不回來，每月卻還要償還貸款，何苦呢？！而且還背上個(gè)離婚的笑話，這不是人財(cái)兩空嗎？

4、你考慮過這么做其實(shí)是犯罪的？

畢竟這種套現(xiàn)的行為是不走尋常路的，一旦你決定這么干了，必然抱著賭徒的心態(tài)，請(qǐng)你明白，你已經(jīng)不僅是違法而且是犯罪了。

中國(guó)是一個(gè)法治社會(huì)，政府在嚴(yán)厲打擊金融犯罪，絕不手軟。查閱一下資料，中國(guó)的《刑法》是這么定義金融詐騙罪的：

何為貸款詐騙罪？有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

萬一真的東窗事發(fā)，你覺得有人能救你嗎？你這是犯法，懂嗎？

在樓市暴漲的背景下，把這片戰(zhàn)場(chǎng)留給有錢人吧，不管是政府讓農(nóng)民接盤還是讓學(xué)生接盤，沒錢就別買房，有錢也別用杠桿去買房，有能力有錢有膽識(shí)才去參與這場(chǎng)樓市的賭博游戲吧！一旦樓市泡沫破裂，你會(huì)跌得比股災(zāi)中的股民更慘。

中國(guó)地產(chǎn)泡沫正在接近瘋狂

3月1日多地相繼發(fā)布樓市新政。

廣東部分地區(qū)放松限購(gòu)鼓勵(lì)房補(bǔ)，叫停70/90政策；重慶公布房地產(chǎn)供給側(cè)改革方案，去存量壓增量降稅負(fù)。安徽則另辟蹊徑，以農(nóng)民宅基地帶動(dòng)城鎮(zhèn)住房去庫存，宣布發(fā)購(gòu)房補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)民退出宅基地進(jìn)城買房。沈陽更是腦洞大開，下發(fā)22項(xiàng)房產(chǎn)新政，今后沈陽高校畢業(yè)生可零首付購(gòu)房，零首付、零首付、零首付！重要內(nèi)容說三遍，眼珠子要蹦出來了。

“零首付”來了！丈母娘們?cè)摲赋盍耍憾加蟹?，選誰當(dāng)女婿??？