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想改善居住環(huán)境的子期，最近正在琢磨怎么能在5年內(nèi)買(mǎi)二套房，北京的房?jī)r(jià)很高，二套房首付的比例又是70%，如何能實(shí)現(xiàn)呢？我們來(lái)看看她的兩套方案。

在市里買(mǎi)一套三居的二套房希望不大，那我去周邊郊區(qū)買(mǎi)吧，面積大一點(diǎn)的，向前一大步，再來(lái)狂想一下：

狂想目標(biāo)：167平四居，符合我未來(lái)20年的居住要求

周邊郊區(qū)的房子，開(kāi)車一小時(shí)內(nèi)可以到城里。繼續(xù)在某房產(chǎn)網(wǎng)站找了一下，既然都到郊區(qū)了，我自然得要一套大一點(diǎn)、新一點(diǎn)的房子，在房產(chǎn)網(wǎng)站上找到一個(gè)，167平四居室，2009年建，精裝修復(fù)式，滿五年無(wú)稅，340萬(wàn)。

首付70%=238萬(wàn)，加額外費(fèi)用，245w吧

貸款30%=102萬(wàn)

方案一：

保持目前的收入，每年不超過(guò)5%增長(zhǎng)，五年存100萬(wàn)，還掉目前這套房貸65萬(wàn)，還剩余35萬(wàn)存款，抵押貸款200萬(wàn)，首付也差不多能籌出，商業(yè)貸款102萬(wàn)。

債務(wù)：抵押貸款200萬(wàn)+商業(yè)貸款102萬(wàn)

月還款額：

200萬(wàn)抵押貸款最高只能貸款10年，年利率約為6.9%，月供23118元

102萬(wàn)商業(yè)貸款貸款30年，年利率6.55%，月供6480元

第1-10年每月月供：30869元，扣減一套房房租約6000元/月，實(shí)際每月支付房貸2.48萬(wàn)

第11-30年每月月供：6480元，扣減一套房房租約6000元/月，實(shí)際每月支付房貸500元

看起來(lái)十年后我們就輕松了，但問(wèn)題是這個(gè)方案的前提是我們收入沒(méi)有太大變化，那么這個(gè)收入要在頭十年負(fù)擔(dān)一年30萬(wàn)的房貸顯然不現(xiàn)實(shí)，所以這個(gè)方案pass掉。

方案二：

通過(guò)跳槽實(shí)現(xiàn)收入50%上漲，假設(shè)二年內(nèi)實(shí)現(xiàn)，那么五年存款額可以達(dá)到150萬(wàn)，還掉首套房貸65萬(wàn)，還剩余存款85萬(wàn)，抵押貸款160萬(wàn)，再商業(yè)貸款102萬(wàn)。

債務(wù)：160萬(wàn)抵押貸款+商業(yè)貸款102萬(wàn)

月還款額：

160萬(wàn)抵押貸款最高只能貸款10年，年利率約為6.9%，月供18495元

102萬(wàn)商業(yè)貸款貸款30年，年利率6.55%，月供6480元

第1-10年每月月供：24975元，扣減一套房房租約6000元/月，實(shí)際每月支付房貸1.9萬(wàn)

第11-30年每月月供：6480元，扣減一套房房租約6000元/月，實(shí)際每月支付房貸500元

這個(gè)方案里，我們的收入上漲了50%，年入60萬(wàn)，頭十年每年房貸23萬(wàn)，房貸占收入比38%，一年生活開(kāi)支25萬(wàn)，一年還可以存十來(lái)萬(wàn)，很理想的比例。

看來(lái)如果我想實(shí)現(xiàn)住大房子的夢(mèng)想，就得在二年內(nèi)收入增長(zhǎng)50%以上，五年內(nèi)攢下150萬(wàn)，并且可以抵押貸款。