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別讓公積金“睡大覺(jué)” 教你八招用活公積金貸款

①用足用活公積金貸款

在購(gòu)房者的行列中,有許多夫妻雙方都有公積金,但都沒(méi)有使用公積金貸款。一是嫌公積金余額或每月繳納得少,二是嫌辦理公積金貸款麻煩。由于許多人的公積金繳較少,在購(gòu)房時(shí)積累也不多,而購(gòu)房所需金額又比較大,都不愿意用公積金貸款。目前,5年以上商貸的年利率為5.94%,按照?qǐng)?zhí)行7折利率優(yōu)惠后為4.158%,而5年以上公積金貸款利率則為3.87%,可見(jiàn)公積金貸款利率要比商貸利率低0.288個(gè)百分點(diǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇速度的加快等方面的因素,7折利率優(yōu)惠有可能會(huì)被調(diào)整為85折或直接取消,這更將顯示出公積金貸款的省錢(qián)之道。

②用足貸款額度

在購(gòu)房時(shí),要盡可能地使用公積金貸款。許多地區(qū)都提高了公積金貸款上限,如貸款額度最高可達(dá)80萬(wàn)元。在一些大城市,如果房?jī)r(jià)較高或購(gòu)買(mǎi)的房屋面積大,公積金貸款的額度可能不夠用,一些地方可能出于一人買(mǎi)房,全家支持的考慮,也做出了一些新的規(guī)定,如天津、銀川、汕頭等地推出了父母子女可以互提公積金買(mǎi)房政策。

③利用好相關(guān)政策

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房來(lái)說(shuō),應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序,可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對(duì)于想購(gòu)買(mǎi)兩套房的投資者來(lái)說(shuō),應(yīng)先用商貸購(gòu)買(mǎi)首套房,再用公積金貸款房,節(jié)省利息支出。

④選擇合適的還款方式

各地對(duì)公積金還款方式規(guī)定也不盡相同,基本上分為逐月還款和一次性還款兩種。一般來(lái)說(shuō),采用逐月還款方式較好,可在一定程度上減輕還款壓力,并在資金寬余時(shí),再將還款方式變更為一次性還款來(lái)降低利息支出。這對(duì)于收入不很穩(wěn)定或資金困難的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)無(wú)疑非常有利。

⑤提取公積金用于房租支出

根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例的規(guī)定,房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的,可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。許多人沒(méi)有充分利用這一規(guī)定,致使自己用個(gè)人收入繳納房租,卻又讓公積金閑置浪費(fèi)。

⑥合理變通讓公積金發(fā)揮更大作用

公積金除用于貸款外,還可用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建和大修自住住房等。公積金的計(jì)息利率相對(duì)較低,如果不提取,就只能等退休時(shí)才能領(lǐng),應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

⑦提取公積金還貸

許多地方規(guī)定,買(mǎi)房一次性付款后,半年內(nèi)可以提取自己的公積金和補(bǔ)充公積金。當(dāng)然,也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個(gè)人住房貸款,有兩種方式:一次性還款法和間斷還款法。)。如直接用于貸款扣款,公積金沖還貸款后幾個(gè)月之內(nèi)自己可不用再還貸款,這樣每月的還款額就可以相應(yīng)減少,其中自然可以少付一部分貸款利息,從而減少貸款支出。

⑧活用公積金投資

對(duì)于已有住房,或者購(gòu)房時(shí)為一次性付款或已全部還清貸款的,可考慮給自己的公積金安排更能有效發(fā)揮其作用的用途。如可使用住房公積金來(lái)購(gòu)買(mǎi)一套住房用于投資或出租,以避免公積金的閑置浪費(fèi)。住房公積金的計(jì)息利率相對(duì)較低,如果有較為豐富的投資經(jīng)驗(yàn),可考慮將公積金用于投資,如進(jìn)行基金定投等,以賺取更多的收益,提高財(cái)務(wù)自由度,改善家庭生活品質(zhì)。

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