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購(gòu)房者在購(gòu)房時(shí)，總會(huì)被置業(yè)顧問(wèn)詢(xún)問(wèn)，“您是交全款還是走貸款呢？”。由這句話即可了解到，購(gòu)房者在購(gòu)房交款時(shí)，面臨兩種方式，全款，貸款。全款很好理解，即為一次性付清房款，而貸款就比較麻煩，種類(lèi)又有多種，例如個(gè)人商業(yè)性住房貸款、個(gè)人公積金貸款、個(gè)人住房組合貸款等等。在日常購(gòu)房時(shí)，商業(yè)貸款幾乎每個(gè)售樓部均支持，比較常見(jiàn)，而個(gè)人公積金貸款接觸的相對(duì)較少，個(gè)人即便有住房公積金，也難說(shuō)知道其用處。下面小編就為大家介紹一下住房公積金。

什么是住房公積金？

住房公積金，是用人單位為了保障員工住房問(wèn)題，每個(gè)月按照員工的工資比例，付出一部分錢(qián)，單獨(dú)存到該員工的獨(dú)立賬戶(hù)（專(zhuān)門(mén)用來(lái)繳納公積金的賬戶(hù)），員工也從工資里扣除同等的錢(qián)，一并存到這個(gè)賬戶(hù)。但是，公積金賬戶(hù)雖然是自己的，卻并不像我們?nèi)粘Ｓ玫膫€(gè)人銀行賬戶(hù)一樣，能夠隨時(shí)的存取。它是按月繳存，并只有當(dāng)個(gè)人要買(mǎi)房、租房或裝修時(shí)，且能夠提供出相應(yīng)的證明材料（例如：購(gòu)房合同…）后，方可申請(qǐng)?zhí)崛〕鰜?lái)。否則，就要等到退休后一次性全部取出。

住房公積金常用于購(gòu)房、租房或裝修使用，那與商業(yè)貸款有什么區(qū)別呢？

住房公積金個(gè)人貸款是以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款，因此利率相比商業(yè)貸款更低，對(duì)貸款申請(qǐng)者的門(mén)檻要求更低。而商業(yè)貸款是以贏利為目的，由商業(yè)銀行審核發(fā)放，相對(duì)公積金貸款而言，它的利率要高許多。

申請(qǐng)住房公積金貸款需要具備哪些條件呢？

購(gòu)房者應(yīng)先連續(xù)繳納公積金滿(mǎn)一年才可申請(qǐng)住房公積金貸款，若之前提取過(guò)公積金，自提取之日起，連續(xù)繳存滿(mǎn)一年后方可再次使用。

住房公積金有鐵路公積金、冀中能源公積金、邯鄲市公積金、省內(nèi)公積金。公積金貸款需要提供的貸款資料：（1）個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)；（2）借款人（單身）提供身份證，戶(hù)口本復(fù)印件五份，單身原件三份，（結(jié)婚者）提供夫妻雙方身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證復(fù)印件各無(wú)份；（3）需找擔(dān)保人，擔(dān)保人提供身份證、戶(hù)口本復(fù)印件五份。

鐵路公積金：由建設(shè)銀行辦理，要求：a、夫妻雙方都有公積金的情況下就不用擔(dān)保人，首付40%；b、夫妻一方有公積金，另一方?jīng)]有，要有擔(dān)保人（有公積金）作擔(dān)保，首付40%；c、單身情況，要有擔(dān)保人（有公積金）作擔(dān)保，首付50%。

冀中能源公積金：由中國(guó)銀行辦理，要求：a、夫妻雙方都有公積金的情況下不用擔(dān)保人，首付40%；b、夫妻一方有公積金，另一方?jīng)]有，要有擔(dān)保人（有公積金）作擔(dān)保，首付40%；c、單身情況，要有擔(dān)保人（有公積金）作擔(dān)保，首付50%；（備注：第二套房的首付60%，利率上調(diào)10%）。

邯鄲市公積金：由郵政儲(chǔ)蓄辦理，要求：a、夫妻雙方都有公積金的情況下不用擔(dān)保人，首付40%；b、夫妻中一方有公積金，另一方有工作（正式或非正式都可以），不用擔(dān)保人，首付40%；c、單身有公積金，要有擔(dān)保人（有公積金），首付50%。

省內(nèi)公積金打破了原有住房公積金貸款的地域限制，在河北省內(nèi)正常繳存住房公積金的職工在異地城市、城鎮(zhèn)購(gòu)房時(shí)，可在購(gòu)房地申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。此舉解決了住房公積金繳存職工異地購(gòu)房無(wú)法使用住房公積金貸款的問(wèn)題，拓展了住房公積金的使用范圍，有利于不斷提高廣大居民的居住條件，并為下一步全省住房公積金對(duì)接京、津奠定了基礎(chǔ)。

申請(qǐng)住房公積金貸款需要哪些步驟呢？

第一步  貸款咨詢(xún)

借款申請(qǐng)人向所購(gòu)房屋公積金貸款銀行進(jìn)行貸款咨詢(xún)，領(lǐng)取《一手房個(gè)人住房公積金貸款資料夾》。

第二步  提交申請(qǐng)

1、《一手房個(gè)人住房公積金貸款資料夾》；
2、借款人夫妻雙方身份證、戶(hù)口簿、結(jié)婚證原件及復(fù)印件（單身提供民政局婚姻狀況證明）；
3、經(jīng)房產(chǎn)部門(mén)備案的購(gòu)房合同及首付款收據(jù)的原件及復(fù)印件；
4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

第三步  簽訂合同

貸款銀行受理借款申請(qǐng)人資料，由銀行報(bào)公積金中心審批后，借款人與貸款銀行簽訂借款合同及抵押合同等相關(guān)貸款文件。

第四步  辦理抵押

由貸款銀行或借款人到房地產(chǎn)抵押登記部門(mén)辦理房屋抵押登記。

第五步  貸款發(fā)放

由公積金中心委托貸款銀行將借款人的貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入售房單位賬戶(hù)。

第六步  按月還款

自貸款發(fā)放的次月，借款人應(yīng)按《借款合同》約定，每月20日前按時(shí)償還貸款本息，直至全部貸款結(jié)清。借款人最后一次還清剩余貸款時(shí)，應(yīng)親自前往貸款銀行并在銀行柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

第七步  注銷(xiāo)抵押

借款人還清全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷(xiāo)房屋抵押證明到房地產(chǎn)抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。