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央行近日宣布自20日起再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，存款準(zhǔn)備金率達(dá)到歷史最高點(diǎn)19%。連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，在收緊流動(dòng)性控通脹的同時(shí)，也減少了銀行可放貸的資金，在信貸規(guī)模本來(lái)就少于前兩年的情況下，貸款正在成為一種緊缺資源。 

以?xún)r(jià)補(bǔ)量，取消房貸八五折優(yōu)惠

因買(mǎi)婚房需要貸款，在南京某證券公司工作的小潘跑了很多家銀行，感受到了信貸緊張的氣氛，原本輕松就可以享受的利率八五折優(yōu)惠也變成了一件難事?！澳茏霭宋逭鄣你y行越來(lái)越少了，基本上都是按基準(zhǔn)利率計(jì)算，而且審批速度變慢了?！彼f(shuō)。

由于今年信貸額度偏緊，記者以購(gòu)房者身份咨詢(xún)了光大銀行、深發(fā)展銀行等多家銀行，了解到部分銀行已取消了首套房利率八五折優(yōu)惠。招商銀行龍江支行一位理財(cái)經(jīng)理表示，今年額度緊張，首套房八五折的優(yōu)惠利率已經(jīng)不可能實(shí)現(xiàn)了，新客戶(hù)首套房貸款一律按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。興業(yè)銀行一位個(gè)貸經(jīng)理也向記者證實(shí)了這一做法。

但也有少數(shù)銀行仍然有八五折優(yōu)惠。工行雨花支行沈經(jīng)理告訴記者，八五折正常做，只是受到額度控制，貸款速度變慢了一點(diǎn)。滿(mǎn)堂紅(南京)置業(yè)有限公司市場(chǎng)部主管李寧說(shuō)：“市場(chǎng)都在猜測(cè)，也許銀行也接到了內(nèi)部要求，以嚴(yán)控利率優(yōu)惠的方式配合房地產(chǎn)調(diào)控。估計(jì)再過(guò)段時(shí)間，八五折利率優(yōu)惠會(huì)成為歷史，首套房同樣只能給予基準(zhǔn)利率?！庇忻襟w報(bào)道，多家國(guó)有大型銀行總行正在醞釀取消首套房貸利率優(yōu)惠，并有可能于近期下發(fā)通知。一旦文件下發(fā)，各地分行會(huì)立即執(zhí)行。

一直以來(lái)，對(duì)于首套房貸款，政策規(guī)定利率可實(shí)行八五折優(yōu)惠。而此次部分商業(yè)銀行主動(dòng)取消優(yōu)惠，反映出信貸資金進(jìn)一步趨緊。某城商行市場(chǎng)部總經(jīng)理告訴記者，“額度天天控制，南京有的銀行在一月的頭5天，已經(jīng)把一個(gè)月的額度都放完了。在信貸額度緊張的情況下，不少銀行都在考慮‘以?xún)r(jià)補(bǔ)量’?！?/p>

企業(yè)貸款，請(qǐng)先買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

在存款準(zhǔn)備金率連續(xù)上調(diào)的背景下，部分銀行資金面出現(xiàn)緊張狀況。代表銀行資金面情況的上海銀行間同業(yè)拆放利率近日連續(xù)上升，一年期拆借利率超過(guò)3.7%，遠(yuǎn)高于一年期定期存款利率。為緩解流動(dòng)性緊張，商業(yè)銀行只好加大吸儲(chǔ)的力度。

在目前存款負(fù)利率情況下，銀行吸儲(chǔ)變得愈加困難，只好變相攬存。某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，擁有較高收益率的理財(cái)產(chǎn)品等成為銀行攬存的主要途徑。比如杭州銀行正在發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品，期限只有19天，但是預(yù)期年收益率達(dá)到4%。按5萬(wàn)元的認(rèn)購(gòu)金額來(lái)算，19天之后，投資者就可以拿到100多元的利息收入，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行定期存款利率。個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的力度相對(duì)較小，因此有貸款需求的企業(yè)成為銀行推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的主要對(duì)象。經(jīng)營(yíng)一家小賣(mài)店的李先生在某家銀行曾獲得20萬(wàn)元貸款，2010年底將其中5萬(wàn)元還掉以后，今年年初再申請(qǐng)額度的時(shí)候，卻被銀行要求購(gòu)買(mǎi)一定的基金或者理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)辦法，他只好購(gòu)買(mǎi)了1500元的三個(gè)月期基金產(chǎn)品。

“原來(lái)企業(yè)貸款，可以帶來(lái)一些派生性存款，但是去年央行出臺(tái)政策，將這一途徑堵死了。銀行只好要求企業(yè)購(gòu)買(mǎi)一定的理財(cái)產(chǎn)品等，這樣可以帶來(lái)一部分存款收入?！蹦吵巧绦惺袌?chǎng)部總經(jīng)理說(shuō)，“這是目前很多銀行普遍的一種做法。畢竟，貸款已經(jīng)成為一種緊缺資源，能拿到就不錯(cuò)了?！?/p>

中小企業(yè)貸款利率普遍上浮

連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率造成銀行可放貸資金減少，再加上信貸規(guī)模減少，雙重因素造成信貸資金成為一種緊缺資源。很多市場(chǎng)人士認(rèn)為，2011年信貸緊縮將成為一種常態(tài)。如何用好這筆緊缺資源呢？

多家商業(yè)銀行將更多的關(guān)注目光投向了中小企業(yè)。江蘇銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理助理何守棣已經(jīng)將今年的信貸計(jì)劃上報(bào)董事會(huì)。他告訴記者，銀行的信貸規(guī)?？偙P(pán)子相比去年有所減少，但是小企業(yè)貸款額度要優(yōu)先保證，額度不低于去年。盡管額度減少，民生銀行專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品“商貸通”，今年前兩周投放貸款占全部貸款投放的50%?！斑@是總行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)之一，額度自然受到傾斜?！痹撔小吧藤J通”負(fù)責(zé)人說(shuō)。

不過(guò)，出于風(fēng)險(xiǎn)以及盈利壓力，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率也較去年有所提高，普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%左右，而以前則只是上浮10-15%。除此之外，銀行更注重考慮企業(yè)給銀行帶來(lái)的綜合收益。某股份制銀行一位個(gè)貸部總經(jīng)理告訴記者，“錢(qián)就那么多，銀行自然要選擇一些風(fēng)險(xiǎn)度較低，信譽(yù)度較好，市場(chǎng)較好的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，另外，還要求企業(yè)在銀行有一定的金融資產(chǎn)，比如代發(fā)工資、結(jié)算資金流水等?！?/p>

央行在日前召開(kāi)的“全國(guó)金融市場(chǎng)工作座談會(huì)”上表示，將積極采取前瞻性、針對(duì)性和務(wù)實(shí)性措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

今年，相比資金需求，僧多粥少體現(xiàn)得更加明顯。央行研究局局長(zhǎng)張建華認(rèn)為，中小企業(yè)需要多多關(guān)注直接融資。人行南京分行相關(guān)人士表示，2011年要實(shí)施債務(wù)融資工具余額倍增計(jì)劃，即通過(guò)全省金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)和財(cái)政杠桿撬動(dòng)，使我省債務(wù)融資工具的發(fā)行企業(yè)達(dá)到60家，發(fā)行余額較今年翻一番。另外，還將加大商業(yè)票據(jù)的推廣提速，通過(guò)票據(jù)業(yè)務(wù)來(lái)緩解企業(yè)的融資難題。 本報(bào)記者 趙偉莉