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市民韓先生抽中了一套經(jīng)濟適用房,一家人本來很高興,沒想到卻因妻子有不良信用記錄,貸款被銀行拒絕。這讓一家人很沮喪:“真沒想到忘記還信用卡的錢,會有這么嚴重的后果。”

記者采訪中得知,類似韓先生這樣,好不容易抽中了經(jīng)濟適用房,卻因有不良信用記錄,申請房貸被拒絕的人不在少數(shù)。建行一位經(jīng)辦員告訴記者,最近,光他手里的申請房貸者,就有七八家遇到了類似情況。

案例 忘還信用卡債連累經(jīng)適房貸款

以前,韓先生和父母住在一套50多平方米的老房子里。韓先生的母親王女士說,5年前,兒媳嫁進來后,房子更顯擁擠,“不用說別的,4個人每天用廁所就很不方便?！?/p>

王女士是殘疾人、老伴是孤兒,兒子、兒媳也剛剛參加工作,一家人的經(jīng)濟條件都不好,看著越漲越高的房價,他們買房的希望越來越渺茫。

今年,政府推出經(jīng)適房,王女士很高興,因為她家兩代人都符合家庭年總收入不超3.6萬元、住房面積不超過60平方米的條件。最終,“兒子沒房子,我想讓他們住新房,就以兒子的名義遞交了經(jīng)適房購房申請?！?/p>

幸運的是,韓先生中簽了。他們選了一套85.81平方米的房子,總價27.5萬元。一家人東拼西湊,湊了10多萬元,剩下的15萬元打算貸款。但是,當(dāng)他們向建行遞交貸款申請后,卻因為韓先生的妻子楊女士上了銀行黑名單,貸款申請被駁回了。

經(jīng)了解,楊女士幾年前曾在光大銀行辦過一張信用卡,今年5月,她用這張卡買了87元的藥,之后由于老家有親人生病,她回老家照顧病人,就忘了還錢的事。楊女士說,她刷卡后一般都會及時還錢,但“這次因為忙,正好也不在太原,就忘了還?！?/p>

受理貸款的建行工作人員解釋,韓先生和其妻子是主還債人,銀行要考察雙方的信用記錄,任何一方有問題都不能貸款。而楊女忘記還錢,會被央行的征信系統(tǒng)記錄下來,信用卡每月要還款1次,她忘記還款4個月,就會被連續(xù)記錄4次,“我們行規(guī)定,只要被連續(xù)記錄3次或累計記錄6次,就上了黑名單,貸款肯定批不下來?！?/p>

得知這個情況后,楊女士沮喪地說:“我不是惡意不還錢的,真沒想到一時疏忽,后果這么嚴重?！?/p>

人行 個人信用報告里的記錄不能消除

上黑名單,究竟是怎么回事?就此問題,記者咨詢了中國人民銀行太原市中心支行征信科。工作人員說,黑名單是老百姓對個人信用報告的一個通俗說法。

2005年,人行牽頭,聯(lián)合各家銀行建立了個人征信系統(tǒng),它就是一個數(shù)據(jù)庫,集納了各家銀行用戶的個人信息、信用交易信息以及其他一些信息。其中,信用交易信息包括信用卡、貸款信息及其他信用信息,如果用戶有逾期還款的情況,就會被這個系統(tǒng)記錄,而各家銀行可以共享這些信息。

當(dāng)用戶申請信用卡或貸款時,銀行會在這個數(shù)據(jù)庫里查詢申請人的相關(guān)信息,從而進行風(fēng)險評估。如果申請人有多次不良記錄,銀行就會考慮將信用卡或貸款發(fā)給申請人是否安全。如果不良記錄次數(shù)很多,銀行自然會覺得這個人不可靠,駁回其辦卡或貸款申請。

工作人員說,個人征信系統(tǒng)中記錄的內(nèi)容是用戶在經(jīng)濟金融活動中產(chǎn)生的信息,與信用無關(guān)的信息,如存款信息等是不在個人信用報告中反映的。而且,個人信用報告不是“黑名單”,人行也沒有“黑名單”一說。只是各家銀行在對信用卡、貸款申請人做風(fēng)險評估時,會參照這個記錄。“各家的具體標(biāo)準都不一樣,也有可能你被記錄一次,就不能貸款了。”

那這個記錄能不能消除?工作人員說,這個平臺只是一個數(shù)據(jù)庫,反映的是每個用戶信貸情況的歷史記錄,“歷史是已經(jīng)發(fā)生的情況,當(dāng)然是不可能消除的。”

現(xiàn)狀 不少經(jīng)適房購買者出現(xiàn)貸款被拒情況

記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn),遇到和韓先生一樣問題的人不在少數(shù)。

建行是承辦經(jīng)適房房貸的主要銀行之一。建行工作人員說,他們在辦理經(jīng)適房房貸的過程中,發(fā)現(xiàn)不少人有類似情況。一名經(jīng)辦員說,光他手里,就有七八家遇到類似問題,“貸不下款,就向親朋好友借錢,如果實在湊不起來,買房就困難了?！?/p>

人行太原市中心支行征信科的工作人員說,自從開賣經(jīng)適房后,到他們那里查詢個人信用報告的人就沒斷過,“有時一天能有十幾個?！辈樵兊娜嘶径际琴J款被拒者。

為什么會出現(xiàn)這種情況,工作人員說,很多人平時都沒把征信系統(tǒng)的記錄當(dāng)回事。事實上,隨著體制越來越健全,征信系統(tǒng)的作用會更大,“一旦出現(xiàn)逾期還款的記錄,辦信用卡、貸款基本上就不可能了;出國旅游、移民等也會受到影響?！?/p>

提醒 出現(xiàn)這些情況就會有負面記錄

哪些情況下容易出現(xiàn)負面記錄?記者了解到,比較常見的是信用卡透支消費和按揭貸款沒有按時還款會產(chǎn)生逾期記錄,還有一些是普通人容易忽略的。如按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調(diào)后,仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期;為第三方提供擔(dān)保時,第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄;甚至手機停用沒有及時銷號,產(chǎn)生欠月租費的情況也會被記錄。

那么,又該如何避免出現(xiàn)負面記錄?

在日常生活中,個人發(fā)生信用交易后,應(yīng)隨時留意還款日期,加強與金融機構(gòu)信貸員等有關(guān)人員的聯(lián)系,按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時,在信用卡、手機號等停用時,應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。

從哪兒能查到您的信用報告?您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。需要本人去查,查時需帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件,其中,復(fù)印件要留給查詢機構(gòu)備查。 (記者 安曉奕)