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近幾年來，上海的房地產(chǎn)市場發(fā)展迅猛，個人住房按揭貸款數(shù)量不斷提高。據(jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2009年9月末，上海商業(yè)銀行發(fā)放的個人住房按揭貸款余額達(dá)到3827.7億元，占全部貸款總額的13.2%。上海的商業(yè)銀行數(shù)量眾多，在激烈的個人住房按揭貸款競爭中，一些銀行與房產(chǎn)中介公司合作，對中介公司推介的客戶，銀行按照貸款金額的一定比例，向中介支付傭金，也稱之為“返點”。但是，由于各家銀行的做法不一，使得個人住房按揭貸款出現(xiàn)了過度競爭和無序競爭的局面。今年以來，一些銀行也就此向同業(yè)公會和監(jiān)管部門反映，希望予以規(guī)范。

上海市銀行同業(yè)公會對房貸市場競爭態(tài)勢開展了調(diào)研。從銀行的普遍反映來看，銀行向房產(chǎn)中介支付傭金，不僅對正常的市場競爭秩序造成影響，而且也隱藏了較大的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險，如曾經(jīng)出現(xiàn)過個別房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員為獲取“返點”，“飛單”、“跳單”，甚至在彼此之間買賣貸款資源，損害了客戶的利益。再如銀行在此模式下，也容易造成放松前期調(diào)查，脫離市場營銷，簡單依賴中介，甚至可能會引發(fā)銀行員工違反職業(yè)道德的行為。此外，隨著近年來銀行監(jiān)管部門對貸款審查和發(fā)放的制度不斷規(guī)范，如要求貸款合同面簽，要求銀行工作人員自行辦理抵押登記手續(xù)等，房產(chǎn)中介為銀行貸款提供的對價服務(wù)已經(jīng)越來越少，向房產(chǎn)中介支付傭金演變成為純粹業(yè)務(wù)不當(dāng)競爭的手段。

為此，上海市銀行同業(yè)公會已多次召集各商業(yè)銀行進(jìn)行研究，初步醞釀形成了規(guī)范上海市銀行業(yè)住房按揭貸款業(yè)務(wù)的自律公約。據(jù)記者了解，該公約(草案)規(guī)定，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過程中，不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)或個人支付傭金以獲取業(yè)務(wù)來源。公約中還明確了銀行及相關(guān)從業(yè)人員有權(quán)利及義務(wù)向同業(yè)公會投訴和舉報違反公約的行為。對于違反公約的會員單位，公會將給予警告、通報批評、同業(yè)譴責(zé)至取消會員資格等處分，并提請銀行監(jiān)管部門給予查處。同時，公約中還特別提及，對于索取或收取銀行及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，上海同業(yè)將實行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。

此外，記者了解到，上海銀監(jiān)局在加強商業(yè)銀行信貸風(fēng)險專項檢查的同時，積極指導(dǎo)上海市銀行同業(yè)公會發(fā)揮自身職能，通過行業(yè)自律手段促進(jìn)商業(yè)銀行按揭貸款業(yè)務(wù)規(guī)范開展。今年10月份，上海銀監(jiān)局在下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步維護(hù)上海銀行業(yè)良好競爭秩序的通知》中重點要求各行，要認(rèn)真貫徹執(zhí)行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規(guī)定，特別要嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”相關(guān)監(jiān)管要求，避免住房按揭貸款業(yè)務(wù)的過度競爭。并指出對于支付房產(chǎn)中介傭金的問題，各行要通過上海市銀行同業(yè)公會進(jìn)行協(xié)調(diào)，推進(jìn)形成相關(guān)同業(yè)公約或規(guī)定。

據(jù)了解，行業(yè)自律公約對于在上海市場展業(yè)的同業(yè)公會會員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業(yè)公會的會員單位，此舉的出臺，上海各商業(yè)銀行今后將不再對中介進(jìn)行“返點”，同時，目前市場上出現(xiàn)的不當(dāng)競爭行為，也將會受到制約和控制。