曾經(jīng)對樓市投機行為形成“致命一擊”的二套房貸政策,關(guān)于其松綁的傳言一直不斷,地產(chǎn)中介和商業(yè)銀行對松綁的細(xì)則出臺望眼欲穿。不過從浙江銀監(jiān)局開始,各地銀監(jiān)部門最近重申不得松動二套房貸的文件,給了市場一個明確回應(yīng)。
浙江銀監(jiān)局關(guān)于加強二套房貸管理的特急文件已經(jīng)下達(dá)到當(dāng)?shù)馗魃虡I(yè)銀行三周之久。與此同時,禁不住個貸市場誘惑,偷偷放開二套房貸尺度的銀行也仍然我行我素。對于持幣待購的消費者來說,二套房貸是松綁還是從緊,這場拉鋸戰(zhàn)還在繼續(xù)演進。
監(jiān)管“棒喝”
近日下發(fā)特急文件,要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行對第二套（含）以上住房貸款管理有關(guān)規(guī)定的浙江銀監(jiān)局成了眾多媒體關(guān)注的對象。
浙江銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人接受新華社記者采訪時明確表示,2007年出臺的《中國人民銀行中國銀行(601988,股吧)業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》沒有變化,這次下發(fā)文件是重申政策、消除疑惑、防范不審慎做法。
浙江銀監(jiān)局所指的疑惑,正是市場此前對二套房貸松綁的傳言;而所謂的“不審慎”做法,銀監(jiān)局的文件中是如此表述的:近期有媒體報道部分地方的商業(yè)銀行開始悄悄放開個人住房貸款條件,對于不符合條件的二套房,最低提供首付20％、利率下浮30％的貸款。銀監(jiān)局認(rèn)為上述做法“違反了現(xiàn)行個人住房貸款管理規(guī)定,擾亂了銀行業(yè)市場競爭秩序,加大了銀行業(yè)金融機構(gòu)個人住房貸款業(yè)務(wù)的運行風(fēng)險”。
銀行“越軌”
讓市場將從來沒有改變過的政策誤讀為松綁的,是一些商業(yè)銀行的實際貸款政策。
從2009年元月開始,一直對二套房界定閃爍其詞的四大國有商業(yè)銀行,也開始執(zhí)行“最優(yōu)惠”的利率。
記者日前在向某大型國有銀行位于杭州的分支行進行貸款咨詢時了解到,該行規(guī)定,只要是已經(jīng)結(jié)清上一套房屋貸款的客戶,無論這次買的是第幾套房子,都可以享受首付三成,利率七折的政策,如果房屋面積在140平方米以下,首付還可以降到兩成。此外,雖然國家規(guī)定二套房的認(rèn)定以家庭為單位,但是目前浙江各大商業(yè)銀行對此均已放開,夫妻雙方各買一套房,不受二套房貸的限制。當(dāng)?shù)匾恍┿y行還規(guī)定,如果首套住房購房面積小于140平方米,新購房貸款額度高于前一套房的,也可以不受二套房貸政策的限制,享受首付三成、利率七折的優(yōu)惠。
“現(xiàn)在貸款客戶可以非交易轉(zhuǎn)按揭,在哪家銀行按揭劃得來,就可跳到哪家銀行,所以如果我們不執(zhí)行優(yōu)惠利率,不僅僅新客戶,連存量客戶都會不明不白流失?！币晃汇y行個貸管理人員說,“在’二套房貸’政策的執(zhí)行尺度上,過年以后政策大家都是十分寬松的。”
“風(fēng)險當(dāng)然有,但是對我們來說,市場份額更重要?！边@位個貸人員直言不諱地說。
投資客“動心”
進入二月以來,商品房成交活躍,在金融危機尚未見底的大背景下,杭州二手房價格微幅下挫但是成交套數(shù)創(chuàng)下歷史新高,不但打破了去年一年的平淡局面,而且刷新了2007年樓市最為瘋狂時候的紀(jì)錄。
同樣的火爆行情也在北京、上海、深圳等地上演,北京、上海的開發(fā)商甚至開始上調(diào)房價。
一些商業(yè)銀行“只做不說”地放開二套房貸,讓不少投資客動心。一位銀行個貸員工告訴記者,夫妻雙方來買房,一人買一套,都買市中心的小套,這樣的客戶去年基本絕跡,今年又多起來了,“我經(jīng)手的最多的一個客戶用家里人的名義一口氣買了5套房?！?
“從這部分購房者來說,如果二套房貸政策回到去年的口徑,先松后緊,利率從基準(zhǔn)利率的0．7倍上浮到1．1倍,這個力度還是相當(dāng)大的,肯定會把這部分人的入市意愿嚇退不少。”“不過到目前為止,銀監(jiān)局的文件還僅僅是文件,沒有聽說哪家銀行對現(xiàn)有政策喊停的。”
對于投機資金的活躍,銀監(jiān)局關(guān)注的是銀行業(yè)住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險,和對市場公平競爭秩序的影響。而更多的消費者擔(dān)心的是二套房貸松綁會引發(fā)炒房客“抄底”樓市,讓好不容易進入“去泡沫化”階段的樓市調(diào)整前功盡棄。
也有不少對二套房貸持支持態(tài)度的人認(rèn)為,在許多地方的商業(yè)銀行已經(jīng)“事實松綁”的情況下,此時喊?？赡軙驌羰袌鰟倓偨⑵饋淼男判?。因為樓市的規(guī)律是買漲不買跌,投資者的退縮一定程度上也會加重自住型消費者的觀望心理,不利于樓市的復(fù)蘇。
二套房貸是否松綁,某種意義上等同于主管部門對炒房客的容忍度。銀監(jiān)部門的態(tài)度十分明朗。浙江銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,國家對于二套房和改善性住房已有明確規(guī)定,所有的金融政策出發(fā)點都是鼓勵首次置業(yè)、自住型消費和改善型消費,抑制炒房行為。
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