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個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用住房和城鎮(zhèn)居民修建自用住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保，如果借款人到期不能償還貸款本息，貸款人就有權(quán)依法處理其抵押物。

有了個(gè)人住房貸款，就算您還沒(méi)有足夠財(cái)力購(gòu)買(mǎi)一套房子，也可以憑借您的信用，通過(guò)個(gè)人住房貸款先圓了安居夢(mèng)。下面是關(guān)于個(gè)人住房貸款的一些基本知識(shí)：

貸款金額。按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，購(gòu)房貸款最高不超過(guò)房?jī)r(jià)的80%，就是說(shuō)購(gòu)房者至少要準(zhǔn)備20%的首期付款。至于在這個(gè)幅度內(nèi)，您如何確定貸款和首付款的比例搭配，要根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)能力、未來(lái)收入等情況綜合考慮。

貸款方式。個(gè)人住房貸款有三種，分別是個(gè)人住房商業(yè)性貸款、住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行用信貸資金發(fā)放的貸款。住房公積金貸款的資金來(lái)自于職工繳存的住房公積金存款，因此這類(lèi)貸款只貸給那些住房公積金繳存人，但有金額上的限制。個(gè)人住房組合貸款是上述兩種貸款的組合。

貸款利率。當(dāng)基準(zhǔn)利率有所變動(dòng)時(shí)，個(gè)人住房商業(yè)性貸款利率與公積金貸款利率一般也會(huì)隨之調(diào)整，理論上將使用這種利率的貸款稱(chēng)為浮動(dòng)利率貸款。浮動(dòng)利率的具體調(diào)整方式由借款人與商業(yè)銀行在簽訂貸款合同時(shí)協(xié)商確定。近年來(lái)，一些商業(yè)銀行推出了固定利率的住房貸款。所謂固定利率貸款，指的是在一定期間內(nèi)，不管?chē)?guó)家如何調(diào)整利率，貸款人只根據(jù)貸款合同中規(guī)定的貸款利率支付利息。固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款各有利弊。如果未來(lái)利率上調(diào)，選擇固定利率貸款比較劃算，可少付利息；如果未來(lái)利率下調(diào)，選擇浮動(dòng)利率貸款更合適。若要在這兩種貸款中作出選擇，最好先估量一下未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)利率的走勢(shì)。對(duì)于固定利率貸款，提前還款違約金要比浮動(dòng)利率貸款提前還款時(shí)的違約金高出許多，這一點(diǎn)也需要引起注意。

還款方式。一般有三種還款方式：一是一次性還清本息，這種方式比較少見(jiàn)；二是等額本息，就是每月以相等金額償還本息，每次數(shù)額明確，便于購(gòu)房者安排收支，適合未來(lái)收入穩(wěn)定的購(gòu)房者；三是等額本金，就是每月等額償還本金，利息按月計(jì)算，這種辦法的利息總額支出比前一種方法小，但前期還款壓力較大。

貸款期限。中國(guó)人民銀行規(guī)定，個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為30年。購(gòu)房者可以提前還款，不過(guò)需要向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，征得銀行同意。

注：提前還款違約金是指?jìng)€(gè)人住房貸款尚未到期，借款人提前還款而必須向銀行支付的違約金。銀行收取違約金是為了減少提前還款，防止對(duì)銀行正常的經(jīng)營(yíng)管理和資金運(yùn)作產(chǎn)生太大壓力。