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據(jù)悉，2018年12月央行的征信中心試上線了新版征信。今年5月將正式切換成大數(shù)據(jù)模式，開(kāi)啟大數(shù)據(jù)時(shí)代。

個(gè)人信用報(bào)告素來(lái)被稱為“經(jīng)濟(jì)身份證”，只有你的這張身份證信譽(yù)良好，才有可能在貸款利率、期限和金額方面享受到優(yōu)惠。反之則享受不到優(yōu)惠，‘情節(jié)’嚴(yán)重的甚至拒絕貸款。

所以說(shuō)，征信很重要！了解新版征信新變化更重要！

那么，新版征信都有哪些變化呢？

01、還款記錄保留拉長(zhǎng)到5年

舊→舊版征信報(bào)告的還款記錄保持2年，不良信息（例如逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。

新→新版征信報(bào)告中，還款記錄延長(zhǎng)至5年。

02、個(gè)人基本信息更加完整

舊→只收錄最近一次業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)的手機(jī)號(hào)。

新→收錄最近5次業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)的手機(jī)號(hào)和信息更新日期。逾期記錄不再是唯一的考核標(biāo)準(zhǔn)，手機(jī)號(hào)也是個(gè)重要的衡量依據(jù)！你申請(qǐng)貸款時(shí)使用的手機(jī)號(hào)都會(huì)被記錄在報(bào)告里。從銀行的角度來(lái)看，使用同一個(gè)手機(jī)號(hào)越久的人越靠譜，更愿意把錢借給靠譜的人。

03、新增“還款金額“

舊→之前還款記錄就1行，還款狀態(tài)：

（注：N和數(shù)字都是什么意思呢？這些是還款記錄的標(biāo)識(shí)符。N代表正常還款，數(shù)字1/2/3...7代表逾期程度，最高是7，也就是說(shuō)，如果你有一筆逾期，會(huì)從1開(kāi)始，繼續(xù)不還就變?yōu)?，一直不還最終會(huì)變成7，但達(dá)到7之后就不會(huì)再提高了。但看到7，任何一家銀行都很難再借款給你）

新→現(xiàn)在新增一行還款金額，圖中紅框圈出來(lái)的是逾期或透支額：

04、賬戶銷戶也有還款記錄

舊→已銷戶的貸記卡不會(huì)顯示逐月還款記錄。

新→已銷戶的貸記卡還會(huì)顯示最近5年內(nèi)的逐月還款記錄。

05、支持多種證件查詢

舊→都是以身份證查詢。

新→新增了護(hù)照、軍官證等有效證件信息，多賬戶合并，方便管理。

06、用戶可主動(dòng)上傳反欺詐提示

這是征信本人的警示，目的是為了防止個(gè)人信息被人盜用。具體內(nèi)容尚未明確記錄要點(diǎn)，但跟目前個(gè)人被冒用申請(qǐng)信用卡、辦理貸款現(xiàn)象較頻發(fā)有關(guān)。

07、大額分期貸款業(yè)務(wù)種類更加清晰

舊→有些以信用卡形式發(fā)放的大額分期貸款，比如車貸、車位貸是無(wú)法被識(shí)別出來(lái)的。

新→會(huì)在大額專項(xiàng)分期信息中標(biāo)明。

08、水電煤話費(fèi)繳費(fèi)記錄全部記錄在冊(cè)

舊→最多會(huì)提示下該用戶目前手機(jī)費(fèi)/水電煤是否是欠費(fèi)狀態(tài)。

新→記錄最近24個(gè)月的繳費(fèi)狀態(tài)，即使現(xiàn)在沒(méi)欠費(fèi)，但只要過(guò)去2年內(nèi)出現(xiàn)過(guò)欠費(fèi)也會(huì)被展示出來(lái)。

09、公共信息明細(xì)新增更多個(gè)人信息

記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

這些變化和我們買房人有什么關(guān)系嗎？結(jié)果是有很大的影響……

01、離婚后買房屬于有房有貸，首付比例提高

原來(lái)→夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。

現(xiàn)在→作為共同借款人，二方征信均體現(xiàn)負(fù)債。

影響：今后夫妻雙方買的房子，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，也就是說(shuō)，離婚可能就無(wú)法低首付買房了。

02、申請(qǐng)房貸，需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債

原來(lái)→車位貸款，裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。

現(xiàn)在→新版征信，體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。

影響：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來(lái)體現(xiàn)負(fù)債，對(duì)于申請(qǐng)房貸，需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債。

03、不良信息自中止之日起保留5年

原來(lái)→征信報(bào)告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。

現(xiàn)在→不良信息（例如逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年，還款記錄也延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡還款記錄）、逾期信息。

影響：時(shí)間更長(zhǎng)，征信有效期內(nèi)的不良記錄保持更久，對(duì)于申請(qǐng)房貸有影響。

04、更新更及時(shí)，想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差將行不通

原來(lái)→征信更新時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月或更久。

現(xiàn)在→要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。

影響：想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來(lái)越行不通了。

05、新版征信記錄多樣化

原來(lái)→征信記錄少量信息，房貸，銀行卡等。

現(xiàn)在→除借貸信息之外的更廣闊信息納入征信，如電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

影響：征信記錄多樣化，更多的個(gè)人工作生活記錄將被采納。

06、一網(wǎng)打盡個(gè)人信息

原來(lái)→個(gè)人信息記錄較少且完整度差。

現(xiàn)在→完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。

影響：一網(wǎng)打盡個(gè)人信息，仿佛是求職簡(jiǎn)歷。

07、新版分類不再單一

原來(lái)→原版征信內(nèi)容分類單一。

現(xiàn)在→新版報(bào)告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體和明細(xì)情況。

影響：分類更清晰合理。

可以看到新版本的征信報(bào)告將更方便查詢，更加安全，能查詢到的信息將更多更全面。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，能隱藏的信息越來(lái)越少，極大減少個(gè)人作弊的可能性。征信上的信息日益全面完善，這有利于金融機(jī)構(gòu)更好地把控風(fēng)險(xiǎn)，降低逾期率！同時(shí)這也提醒我們，必須珍惜信用，不要心存僥幸，給征信上留下污點(diǎn)。