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幾乎是各地爭先恐后松綁限購的同時，近期“棄房斷供”的消息又甚囂塵上。在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，雖然這種現(xiàn)象仍停留在小范圍或個案階段，但是今年以來，因斷供被送至司法拍賣流程的房產(chǎn)確實呈現(xiàn)出上升態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士也指出，現(xiàn)階段斷供原因有很多，但是大部分?jǐn)喙壏空呷砸猿捶靠蜑橹鳌?/p>

各地房貸斷供案例激增

連日來，全國多地都爆出因房主斷供而棄房的現(xiàn)象。據(jù)媒體報道，從2013年1月至2014年7月的19個月里，廣州市番禺法院共受理因“棄房斷供”導(dǎo)致按揭房貸糾紛的案件191件，與2011年1月至2012年7月期間同類案件相比，數(shù)量激增76.85%，平均每月有10件左右。

同樣的現(xiàn)象還出現(xiàn)在無錫。據(jù)無錫核心城區(qū)崇安區(qū)人民法院數(shù)據(jù)顯示，2013年1-6月受理的貸款糾紛中為個人金融借款的有183件，其中涉及房貸到期不還的有61件；2014年1-6月貸款糾紛中為個人金融借款的激增到367件，其中涉及房屋貸款到期不還的也增加到98件。

無獨有偶。在浙江杭州、福建寧德、江蘇新沂、廣東珠海、上海等地均出現(xiàn)因個人按揭貸款逾期未繳而被銀行對簿公堂的案例；且根據(jù)各地媒體的報道可以發(fā)現(xiàn)，這些案件中的共同點都是業(yè)主聲稱“無力還款”而棄房。

同時，記者通過采訪和查閱今年以來被司法拍賣的房產(chǎn)案例，在多達(dá)數(shù)百項的司法拍賣物品中，涉及房產(chǎn)拍賣的超過八成。盡管拍賣網(wǎng)站沒有說明這些房產(chǎn)因何被查封拍賣，但是根據(jù)無錫崇安區(qū)法院的一項調(diào)查顯示，司法拍賣的房產(chǎn)多是斷供房，且90%以上是空置毛坯房，其中很多又是沒有產(chǎn)權(quán)證的。

北京銘滔律師事務(wù)所合伙人焦景收告訴記者，今年來，受到二三線城市樓市變動頻繁，房產(chǎn)斷供現(xiàn)象確實較之以往更普遍，但是從他近年來接收的相關(guān)案件來看，在北京這樣的情況并沒有出現(xiàn)。

高點入市的投資客被套牢

杭州，作為上半年領(lǐng)降全國樓市的準(zhǔn)一線城市，也成為此次“棄房斷供”輿論浪尖的“重災(zāi)區(qū)”。

一位杭州本土開發(fā)商對記者表示：“這種現(xiàn)象的確存在，但絕不是大面積，最多就算是個案。”據(jù)他介紹，他接觸的客戶中就曾經(jīng)有因為房價波動而不愿意支付按揭的案例，“以前也有買家斷供的，因為還沒有交房，我們會幫助墊付一段時間，但是后來房價漲起來了，買房者又主動補(bǔ)齊欠款，并未發(fā)生棄房事件。”他表示，他關(guān)注到今年以來司法拍賣的房產(chǎn)確實有比前兩年增多的趨勢，但尚不足以對市場帶來太大影響。

據(jù)另一位杭州樓市資深業(yè)內(nèi)人士透露，2009年到2012年，整個杭州樓市都處于歷史的高點，當(dāng)時浙江本省、包括全國各地的購房人都蜂擁而入購房，其中不乏一些大手筆的投資客。“今年以來，市場持續(xù)波動，當(dāng)初闖入的投資客的確存在被套牢的情況。”該人士指出。

熱點

為什么斷供？

斷供多因無力還貸、炒房失敗

關(guān)于斷供棄房的原因，記者采訪多位房地產(chǎn)、法律及銀行人士，他們都表示房產(chǎn)斷供無外乎幾個原因：一是炒房者負(fù)債額度過高，無法繼續(xù)承受；二是可能遭遇家庭變故等原因，從而導(dǎo)致無力按時還貸。

“其中包括生意失敗、夫妻離異等原因，都是可能導(dǎo)致還款終止的因素，并不是只有由于市場波動，引起房價漲跌而棄房的單純原因。”某中級法院工作人員結(jié)合歷年出現(xiàn)斷供案例這樣告訴記者。

而多位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，目前媒體披露的棄房案例，有不少都是在市場波動過程中，一些在市場高位入市的投資客出現(xiàn)了目前總價低于貸款本息，繼續(xù)還貸甚至?xí)哂诜课菰谑袌錾系氖蹆r。這樣權(quán)衡利弊后，寧愿虧損首付和已經(jīng)支付的利息，通過走司法程序來回籠部分資金。

斷供后如何處理？

銀行多次催繳未果就拍賣

據(jù)某國有銀行浙江省分行法務(wù)部門工作人員介紹，今年以來該行的不良資產(chǎn)率比去年同期有明顯增長，其中不乏“斷供房”的案例。據(jù)她介紹，這些斷供房的來源也不盡相同，而銀行在處理這些房產(chǎn)時也有一定的流程。

首先，每筆貸款都有相應(yīng)的個人貸款經(jīng)理負(fù)責(zé)放出，如果出現(xiàn)斷供情況，則仍然由個貸經(jīng)理進(jìn)行追繳。前三次進(jìn)行打電話催繳，如果三次之后仍然不能成功繳款，則將對這筆貸款做出風(fēng)險評估報告。然后，風(fēng)險報告會交由風(fēng)險控制部門進(jìn)行二次評估，并再次進(jìn)行追繳，如果依然不能按時繳款，則進(jìn)入最后的司法流程，向法院進(jìn)行起訴和進(jìn)行房產(chǎn)拍賣。

該銀行工作人員表示，國有銀行對于個人房屋貸款的評估向來標(biāo)準(zhǔn)較高，通常評估房產(chǎn)要高于市值的一半以上，才會放出相應(yīng)的款項；因此出現(xiàn)惡意斷供的情況也較少；即使是一些商業(yè)銀行，在近年來也出現(xiàn)一些強(qiáng)行分擔(dān)風(fēng)險的做法，比如說房貸時承諾更低的利率優(yōu)惠，但會強(qiáng)制貸款人購買本行的一些理財產(chǎn)品。

斷供真能一了百了？

必須償債，還要交違約金

“購房人在和銀行簽訂貸款合同的同時，就必須執(zhí)行合同中約定的相關(guān)責(zé)任。即使斷供棄房，也不代表相關(guān)法律責(zé)任可以終止履行。”焦景收律師告訴記者，與企業(yè)破產(chǎn)“債權(quán)兩清”的規(guī)定有所不同，我國目前法律范疇之內(nèi)，并沒有“個人破產(chǎn)”一說，因此，只要和銀行建立借貸關(guān)系后，在貸款尚未償還清之前，即使棄房也有必須執(zhí)行合同的義務(wù)。

“換句話說，即使當(dāng)前沒有償還能力，無論以后到何時具備償還能力，執(zhí)法部門都將會依法實施追討。”焦景收同時表示，棄房并不能一了百了，除了有履行合同的義務(wù)，還有必須承擔(dān)的違約責(zé)任。

不過，購房人在與銀行簽訂《購房貸款合同》中通常規(guī)定“連續(xù)6個月不還貸款將視為違約，合同自動解除”。焦景收對此解釋，通過司法拍賣后所得，除強(qiáng)制執(zhí)行銀行本金和違約金的劃撥外，未產(chǎn)生借貸的利息可以同時解除，但是必須要承擔(dān)本金10%-20%的違約金，實施多退少補(bǔ)原則。