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河北銀邦股權(quán)投資基金股份有限公司（簡稱河北銀邦）發(fā)行的、規(guī)模達(dá)2億元的涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目按照約定應(yīng)于今年6月14日還本付息。但時(shí)至今日，上百名投資者仍未收到錢。該項(xiàng)目還款自稱來自政府出資回購、項(xiàng)目的銷售收入和資金實(shí)力強(qiáng)大的國有大企業(yè)提供擔(dān)保，但實(shí)際上該項(xiàng)目第一次支付投資者利息時(shí)，就已經(jīng)出現(xiàn)逾期。該項(xiàng)目的投資人大約有上百人，遍布全國，北京、大連兩地最多。

項(xiàng)目擔(dān)保方河北融投擔(dān)保集團(tuán)（簡稱河北融投）稱，政府支付的保障房項(xiàng)目回購資金已經(jīng)通過該公司劃給了河北銀邦。但是該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人劉先生在電話里不肯透露究竟是分期分批把錢給銀邦呢，還是一次性付款。“這個(gè)我不能說了。我們簽有保密協(xié)議。”他說。

河北銀邦法人代表徐愛亭7月25日接受中國證券報(bào)記者電話采訪時(shí)表示，“誰也沒給我錢呢。我們的項(xiàng)目做得特別好，就是企業(yè)回款慢一點(diǎn)……我們受到點(diǎn)影響，但影響不大。我們都會(huì)分期分批還上。昨天我還了1000萬呢，這個(gè)月底還有五六千萬要還……”

但從去年開始，河北銀邦及其法人代表徐愛亭已經(jīng)有兩起借款解紛。項(xiàng)目擔(dān)保方河北融投最近也被爆出為其他陷入兌付危機(jī)的有限合伙項(xiàng)目提供了擔(dān)保。

一拖再拖涿州保障房項(xiàng)目兌付無期

據(jù)投資者郭亮（化名）介紹，他2012年12月10日購買了河北銀邦股權(quán)投資基金公司發(fā)行的、投資于涿州?？岛臧l(fā)保障性住房的項(xiàng)目。該項(xiàng)目于同年12月14日成立，規(guī)模2億元，期限一年半，于今年6月14日到期。郭亮購入300萬元，預(yù)期年化收益率12%。

郭亮介紹，按照約定，該項(xiàng)目應(yīng)該在2013年12月14日進(jìn)行第一次付息。但第一次付息時(shí)就拖了一個(gè)多月才支付。到了今年6月14日，應(yīng)該付本還息。但至7月28日為止，已經(jīng)拖了一個(gè)月仍然未付。郭亮和河北銀邦的項(xiàng)目經(jīng)理溝通過幾次。項(xiàng)目經(jīng)理每次都會(huì)說要等一下。本來說好的7月初劃款給投資人，但后來又改口說要7月15日左右，現(xiàn)在又說要7月底，保守一些要9月中旬。投資者們已失去耐心。

“我中間和河北融投打電話溝通過幾次，河北融投說他們的錢都如期給了河北銀邦，他們沒有延期。但河北銀邦說那邊沒有劃給他們錢。”郭亮說。

根據(jù)中國證券報(bào)記者掌握的《石家莊融鼎股權(quán)投資基金中心（有限合伙）——涿州?？岛臧l(fā)梁家場保障性住房投資基金合伙協(xié)議》（簡稱《協(xié)議》），有限合伙企業(yè)石家莊融鼎股權(quán)投資基金中心（簡稱石家莊融鼎）由唯一的普通合伙人河北銀邦和由普通投資者組成的有限合伙人組成。投資者，即有限合伙人的最低出資額不低于100萬元，超出部分以10萬元的整數(shù)倍遞增。

記者注意到，該協(xié)議中并沒有提到普通合伙人，即河北銀邦的出資額。換句話說，涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目完全是通過募集投資者的資金進(jìn)行運(yùn)作。

《協(xié)議》規(guī)定，所募集的資金將全部以增資擴(kuò)股的形式投資到涿州海康宏發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，用于其下梁家場保障性住房項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)，投資期限為1.5年，有限合伙人預(yù)期收益為12%(稅后)。

萬無一失“保障”看上去很美

中國證券報(bào)記者拿到的涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目推介材料顯示，該項(xiàng)目的融資規(guī)模為2億元，每滿6000萬元即可分批成立。

河北融投為基金投資本金及收益提供連帶責(zé)任保證。如項(xiàng)目公司不能如期返還基金本金及投資收益，河北融投代為償還。推介材料介紹，河北融投股東為河北省7家大型國有企業(yè)。截至2012年7月，總資本規(guī)模28.1億元，授信額度達(dá)500億元，是河北省規(guī)模最大的專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在全國擔(dān)保公司排名前五位。

涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目的第一還款來源為政府出資回購保障性住房。涿州市與項(xiàng)目建設(shè)方簽訂了保障性住房的回購協(xié)議。按照建設(shè)進(jìn)度由政府出資回購。保障性住房項(xiàng)目建筑面積為224407平方米，單價(jià)2000元/平方米，回購款約44881萬元。

第二還款來源為項(xiàng)目的銷售收入。項(xiàng)目規(guī)劃用地總建筑面積為1789784平方米。根據(jù)涿州市正在熱銷的各個(gè)樓盤價(jià)格分析，本項(xiàng)目的回遷房和保障房銷售單價(jià)為2000元/平方米,商品房銷售單價(jià)為4500元/平方米,商業(yè)建筑銷售單價(jià)為7500元/平方米,地下室銷售單價(jià)為2800元/平方米,地下車庫銷售單價(jià)為3000元/平方米,地上停車位銷售單價(jià)為6萬元/個(gè)。項(xiàng)目的銷售收入為733656萬元。(本基金實(shí)際參與保障性住房投資)。

第三還款來源是擔(dān)保人代償。河北融投為本基金所投資項(xiàng)目溢價(jià)回購提供擔(dān)保，以確保基金的預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)。此擔(dān)保不受石家莊融鼎所投資項(xiàng)目實(shí)際償還能力的影響，不因其破產(chǎn)、解散、喪失法人資格、改制、更改組織章程等各種變化而有任何改變。

一切看上去都很“美”，萬無一失。

互踢“皮球”2億資金到底在哪

就是這樣一款看上去由資金實(shí)力強(qiáng)大的擔(dān)保公司擔(dān)保本息的項(xiàng)目，沒能按期兌付。

據(jù)某第三方理財(cái)公司介紹，涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目的發(fā)售大多通過私募基金、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。這些代銷機(jī)構(gòu)大約收取5%的傭金，這在業(yè)界已屬于很高的收費(fèi)。通常渠道收取3%的代銷費(fèi)就已經(jīng)算高了。這可能也暗示著涿州海康宏發(fā)保障性住房項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不小。

項(xiàng)目無法按期兌付后，投資者通過多種途徑核查資金的真實(shí)去向。

“讓投資者稍微安心一點(diǎn)的是，募集資金的確投到了涿州海康宏發(fā)保障性住房項(xiàng)目上了。”投資者郭亮告訴中國證券報(bào)記者。

河北融投的項(xiàng)目經(jīng)理在接受中國證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，項(xiàng)目資金確實(shí)已經(jīng)打給了河北銀邦，但他拒絕透露到底給了河北銀邦多少錢、怎么給的。

但河北銀邦法人代表徐愛亭則稱，沒有人給他錢。要想了解具體情況就去問河北融投。

知情人士介紹，該項(xiàng)目的資金運(yùn)作形式為資金以增資擴(kuò)股的形式投資到涿州?？岛臧l(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的梁家場保障性住房項(xiàng)目中。也就是相當(dāng)于這個(gè)合伙基金項(xiàng)目以增資擴(kuò)股的形式成為康宏地產(chǎn)公司的大股東。此后，把管理權(quán)委托給了河北融投，代價(jià)是河北融投擔(dān)保本息并收取費(fèi)用。地產(chǎn)公司為了融得這筆錢，把土地抵押給擔(dān)保公司。

如果項(xiàng)目運(yùn)行正常，政府回購后會(huì)把資金打到?？岛臧l(fā)地產(chǎn)公司。因?yàn)楹颖比谕妒枪芾矸胶凸蓶|方，這筆錢會(huì)直接由河北融投來操控。河北融投再把錢打給河北銀邦來支付投資者；將來項(xiàng)目一旦出現(xiàn)問題，河北融投作為項(xiàng)目公司的股東和管理方是有還款義務(wù)的。

所以，河北銀邦和河北融投的財(cái)務(wù)狀況對涿州保障房項(xiàng)目的最終兌付意義重大。

發(fā)起人和擔(dān)保人陷入多起借款糾紛

目前來看，情況似乎并不樂觀。

通過全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（河北）網(wǎng)站，可以看到河北銀邦的法人代表徐愛亭也是唐山海華拍賣有限公司的法人代表，唐山海華投資擔(dān)保有限公司的法人代表。

徐愛亭和他任法人代表的這幾家企業(yè)都曾陷入民間借款糾紛，債務(wù)纏身。

早在2013年10月22日，河北省唐山市中級人民法院就已經(jīng)審結(jié)原告郭文利訴被告徐愛亭、唐山海華典當(dāng)有限責(zé)任公司民間借貸糾紛一案。唐山市中級人民法院確認(rèn)以下事實(shí)：2012年4月25日，原告郭文利（乙方）與被告徐愛亭（甲方）、被告唐山海華典當(dāng)有限責(zé)任公司（丙方）簽訂《借款合同》，約定：“1、甲方向乙方借款人民幣陸佰萬元整（6000000元），借款時(shí)間壹年，自2012年5月1日起至2013年5月1日止。借款年利率24%，借款到期本利一次還清……借款到期后，二被告均未按合同約定履行還款義務(wù)，故原告郭文利訴至法院。”

今年1月28日，石家莊市橋西區(qū)人民法院也審結(jié)梁孟中訴河北銀邦等民間借貸糾紛案。民事判決書顯示，原告梁孟中訴稱，2011年12月1日，原告經(jīng)朋友介紹與被告銀邦簽訂《股權(quán)投資委托協(xié)議書》、《股權(quán)投資委托管理協(xié)議書》，約定原告將自身合法擁有的資金轉(zhuǎn)（存）入被告銀邦公司指定賬戶……委托資金的金額為人民幣200萬元，委托投資期限為12個(gè)月，自2011年12月1日起至2012年11月30日止；年投資收益率為20%，自原告資金到達(dá)被告銀邦公司指定賬戶之日起滿一個(gè)月后，銀邦公司于每月的30日向原告指定的銀行賬戶支付委托投資收益，即人民幣33333元，共支付12個(gè)月，合計(jì)人民幣40萬元……但投資期限屆滿后，被告銀邦公司沒有按照合同約定返還原告投資款，仍占用使用原告資金，只是按原約定支付收益到2013年2月底，此后不再支付。2013年4月19日，經(jīng)原告多次催要，被告銀邦公司返還原告投資本金20萬元，剩余投資本金180萬元及收益均拒絕支付……經(jīng)審理查明，同原告起訴事實(shí)。

這份判決書還揭開了河北銀邦抽逃資金的問題。徐愛亭等三被告對河北銀邦的兩次出資均于驗(yàn)資次日或當(dāng)日即全部轉(zhuǎn)出。石家莊市橋西區(qū)人民法院認(rèn)定，“三被告在將出資款轉(zhuǎn)入公司賬戶驗(yàn)資后即轉(zhuǎn)出，應(yīng)認(rèn)定為抽逃出資。”

也就是說，徐愛亭至少從2011年底就開始大舉融資，其中有些風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在去年暴露。

河北銀邦發(fā)行的涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目的資金是否用于填補(bǔ)這些資金漏洞目前還不得而知。

但徐愛亭接受中國證券報(bào)記者電話采訪時(shí)否認(rèn)把涿州保障房項(xiàng)目的資金用于填補(bǔ)訴訟所涉及的資金漏洞。“那是其他的項(xiàng)目，和保障房項(xiàng)目沒有關(guān)系。”徐愛亭說，涿州保障房項(xiàng)目沒有問題，本息都會(huì)歸還投資者。

而涿州?？岛臧l(fā)保障性住房項(xiàng)目的擔(dān)保方河北融投目前也深陷泥潭。此前有媒體報(bào)道第三方理財(cái)公司海滄資本前法人代表姜濤7月8日“失聯(lián)”。海滄資本可查的6個(gè)有限合伙產(chǎn)品均存在超募情況，其合同規(guī)定總金額約為4億元，而實(shí)際認(rèn)購金額達(dá)到了5.36億元，但1.36億元超募資金去向已不明。上述6個(gè)項(xiàng)目中，有多個(gè)項(xiàng)目由河北融投出具的擔(dān)保文件。