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外資行中，東亞銀行房貸政策比中資行更為嚴(yán)苛，首套房房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮20%

雖然沒有強制執(zhí)行的效力，也沒有形成任何文件，但在央行“喊話”要求銀行支持房貸個貸業(yè)務(wù)后，目前已經(jīng)陸續(xù)有多家銀行作出反應(yīng)。

興業(yè)銀行相關(guān)人士向《證券日報》記者透露，該行北京分行在周五就向各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)送內(nèi)部郵件，將原本上浮10%的首套房房貸利率，降為僅上浮5%。

此外，工行表示，進一步提高個人住房貸款的審查審批效率，加快個人住房貸款審批；中行也表示，在今年新投放的個人住房貸款中，近九成的資金用于支持居民家庭首次購買自住普通商品住房。一家國有大行的房貸業(yè)務(wù)人員還透露，“我們銀行過段時間首套房貸利率可能會下降，但是目前還不能肯定”。

當(dāng)然，由于距離央行“喊話”的時間比較短，更多的銀行目前仍然維持原有的房貸政策。

“央行的座談算是一種窗口指導(dǎo)，并沒有要求各家銀行一定要下調(diào)利率或者一定如何調(diào)整，目前我們銀行的房貸政策還是沒有變化”，一位股份制銀行的內(nèi)部人士稱。

記者在隨機走訪的一些樓盤獲得的回答也證實了這一說法，“（房貸利率）沒有變化”是記者得到的一致答復(fù)。

多銀行相繼回應(yīng)央行座談

5月12日，人民銀行劉士余副行長主持召開住房金融服務(wù)專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務(wù)有關(guān)工作。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行參加了會議。會議對進一步改善住房金融服務(wù)工作提出以下要求：一是合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求；二是科學(xué)合理定價，綜合考慮財務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平；三是提高服務(wù)效率，及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款；四是有效防范信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行個人住房貸款各項管理規(guī)定，加強對住房貸款風(fēng)險的監(jiān)測分析；五是建立信息溝通機制，對社會關(guān)注的熱點問題，及時給予回應(yīng)。

工行隨后表態(tài)，該行積極支持符合條件的個人首套住房信貸需求，并對個人住房貸款實行合理定價。工行相關(guān)負責(zé)人表示，將進一步合理配置貸款規(guī)模，及時滿足客戶的用款需求。同時，大力推廣應(yīng)用分類審批技術(shù)，進一步提高個人住房貸款的審查審批效率，加快個人住房貸款審批。

中行也表示，在今年新投放的個人住房貸款中，近九成的資金用于支持居民家庭首次購買自住普通商品住房。對個人住房貸款進行合理科學(xué)定價，將利率控制在合理水平。在借款人申請材料完整、符合信貸條件的情況下，中國銀行個人住房貸款審批時間通常在幾個工作日內(nèi)就可完成。

“現(xiàn)在我們還是基準(zhǔn)利率，沒有優(yōu)惠，可能一個月后會下調(diào)，不過現(xiàn)在還說不準(zhǔn)”，在北京房山一家樓盤現(xiàn)場，一家國有大行的房貸業(yè)務(wù)人員介紹。

而一些銀行已經(jīng)開始行動。

據(jù)興業(yè)銀行望京地區(qū)某支行的個貸業(yè)務(wù)人員介紹，該行已經(jīng)收到北京分行的內(nèi)部郵件，首套房房貸利率由此前上浮10%下調(diào)為上浮5%。

“春節(jié)以來我們一直是上浮10%，這是剛剛下發(fā)的郵件”，該業(yè)務(wù)人員稱。

然而大多數(shù)銀行目前仍然按兵不動，保持原有的房貸政策。

“央行此次座談不是強制性政策，也沒有形成文件，只能算是一種窗口指導(dǎo)，并沒有要求各家銀行一定要下調(diào)利率或者一定如何調(diào)整，目前我們銀行的房貸政策還是沒有變化”，一位股份制銀行的相關(guān)人士透露。

這與記者走訪銀行網(wǎng)點和在售樓盤得到的答案一致。

“目前我們合作的所有銀行的房貸利率都是基準(zhǔn)利率上浮10%，但是我們正在談另幾家銀行，可能到時候能拿到相對低一些的利率”，一家新開樓盤的售樓人員告訴記者。

大興區(qū)某樓盤的售樓人員告訴記者，目前該樓盤合作的銀行是建行和交行，首套房房貸利率是基準(zhǔn)利率上浮5%。

房山某樓盤的合作銀行為中行、建行和農(nóng)行，該項目首套房房貸款利率為基準(zhǔn)利率；另一家位于北京四環(huán)附近的新開樓盤合作銀行為中信銀行、工行和北京銀行，這三家銀行目前也維持基準(zhǔn)利率。

“在銀行房貸政策普遍收緊的情況下，跟房地產(chǎn)合作的銀行利率也不相同，這取決于房地產(chǎn)開發(fā)商和銀行的關(guān)系，有一些開發(fā)商可以拿到相對低一些的利率，有一些則不能。但是現(xiàn)在利率整體上還是比2013年同期高，去年很多樓盤都能拿到折扣利率，而今年最好的情況也就是基準(zhǔn)利率”，一家售樓處的銀行業(yè)務(wù)員稱。

高企的成本

從2012年開始，房貸似乎成為一道不受歡迎的菜肴，開始陸續(xù)從各家中資銀行的餐桌中撤去。

2012年年初，各家銀行房貸政策收緊，首套房房貸利率幾乎都維持基準(zhǔn)利率或上浮10%。而當(dāng)時央行提出要“滿足首次購房家庭的貸款需求”后，房貸利率雖有小幅松動但仍然未像此前那樣大面積給出10%-15%的優(yōu)惠折扣。

“我們銀行的資金成本很高，所以現(xiàn)在額度大部分都做小微貸款，很多支行都停止了房貸，你可以去大行看看”，一家股份制銀行的個貸業(yè)務(wù)人員曾如此“介紹”。

2013年年初，房貸優(yōu)惠利率重出江湖，但也未維持多久，便在年中流動性緊張的影響下銷聲匿跡。今年開年，本應(yīng)是房貸額度寬松的時期，實際上卻是捉襟見肘。

“今年的額度整體偏緊，房貸利率優(yōu)惠估計不太可能申請得到”，一家股份制銀行的個貸人員告訴記者。

搜房網(wǎng)金融服務(wù)平臺2月份公布的數(shù)據(jù)顯示，中資行中，除招行和交行仍有優(yōu)惠以外，當(dāng)時其他銀行的房貸利率均在基準(zhǔn)利率及以上。

央行發(fā)布的《2014年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至3月末，主要金融機構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額為15.4萬億元，同比增長18.8%，增速比上年末回落0.3個百分點。其中，個人住房貸款余額為9.5萬億元，同比增長20.2%，增速比上年末低0.8個百分點；第一季度，新增房地產(chǎn)貸款7971億元，占各項貸款新增額的26.4%，比上年全年低1.7個百分點。

另一家專業(yè)貸款機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年一季度房貸市場的交易量同比去年下降了50%。

外資行房貸優(yōu)惠漸遠

在中資行額度緊張、普遍收緊房貸政策的時候，外資行的優(yōu)惠利率曾一度出現(xiàn)在人們的視線。然而目前，外資行也開始收起優(yōu)惠。

渣打銀行在接受本報記者采訪時回復(fù)，渣打人民幣房貸業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，貸款利率方面,首套房貸款，渣打銀行會按照客戶的綜合資信情況給予相應(yīng)優(yōu)惠，優(yōu)惠利率最低可申請央行基準(zhǔn)利率；二套房則執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率的1.1倍。

此前的8.5折、9折利率也幾乎在外資行銷聲匿跡。甚至有的外資行出現(xiàn)了比中資行更為嚴(yán)厲的房貸政策。

“我們首套房利率目前是根據(jù)基準(zhǔn)利率上浮20%”，東亞銀行北京分行的業(yè)務(wù)人員告訴記者。

“即便是此前有優(yōu)惠的時候，外資銀行對于客戶本身的資質(zhì)要求也很高，且對于貸款的房屋也有諸多要求，比如樓齡基本不能超過十年，貸款數(shù)額最好在150萬元以上，因為他們主攻高端客戶”，一位中資行的個貸人員稱，“外資行做住房貸款更多的目的是通過房貸業(yè)務(wù)帶動其他資金、理財業(yè)務(wù)發(fā)展”。