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近日在京披露的“2013中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告”顯示，2013年，伴隨著資本管制日益嚴(yán)格、利率市場(chǎng)化實(shí)質(zhì)性推進(jìn)、金融脫媒趨勢(shì)愈加明顯、銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境更為嚴(yán)峻。

從經(jīng)濟(jì)環(huán)境看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)10年面臨兩大主題：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和老齡化，將在多方面重構(gòu)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑，從而將會(huì)深刻改變中國(guó)的產(chǎn)業(yè)格局，銀行的經(jīng)營(yíng)模式也將不得不隨之改變。

報(bào)告認(rèn)為，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和人口老齡化都將導(dǎo)致中國(guó)總儲(chǔ)蓄率下降，從而抬升經(jīng)濟(jì)中自然利率水平。如果逐步放松對(duì)金融要素價(jià)格管制（利率市場(chǎng)化），價(jià)格一定會(huì)呈現(xiàn)出追隨經(jīng)濟(jì)中自然價(jià)格（影子價(jià)格）的趨勢(shì)，因此銀行負(fù)債成本存在剛性上升壓力。但銀行是否能提高生息資產(chǎn)的回報(bào)水平，取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和定價(jià)能力，即銀行能否通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶并進(jìn)行精細(xì)定價(jià)。

然而，此前國(guó)內(nèi)銀行主要靠抵押品和擔(dān)保投放信用，在人民幣升值趨勢(shì)中依靠抵押品價(jià)格不斷上升來(lái)實(shí)現(xiàn)信用擴(kuò)張，所以普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)甄別和定價(jià)能力。因此，面對(duì)負(fù)債成本中長(zhǎng)期上升的趨勢(shì)，必然要承受息差收窄的陣痛。2012年年報(bào)顯示，17家全國(guó)性商業(yè)銀行中，有11家凈息差下降。