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80后退休時(shí) 需準(zhǔn)備314萬(wàn)養(yǎng)老金？

數(shù)字靠譜度見仁見智，但你確需考慮如何投資“做鼓”養(yǎng)老錢包

隨著近期人社部在研究“延遲退休”的消息一石激起千層浪，盡管揚(yáng)子晚報(bào)已經(jīng)就此報(bào)道退休年齡近期不變，但如何“養(yǎng)老”這一問(wèn)題再成焦點(diǎn)。昨天微博上更有一個(gè)帖子提出： 80后退休前需準(zhǔn)備314萬(wàn)退休金，如果你是50歲，退休前需備好養(yǎng)老金116萬(wàn)。這個(gè)天文數(shù)字有點(diǎn)聳人聽聞，靠不靠譜？如果以南京人為例，需要多少退休金才能安心養(yǎng)老？又該為準(zhǔn)備這些養(yǎng)老金如何巧妙規(guī)劃？

【314萬(wàn)靠譜嗎？】

算養(yǎng)老成本驚人：

以3%通脹率、月購(gòu)買力3000元前提 現(xiàn)在的80后到退休時(shí)需準(zhǔn)備314萬(wàn)

記者昨天找到了“80后退休前需準(zhǔn)備314萬(wàn)”這一微博的出處，原來(lái)來(lái)源于《重慶晨報(bào)》的一則報(bào)道，其中理財(cái)師提出：“假設(shè)，退休后你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計(jì)算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬(wàn)元養(yǎng)老金。假如我們以3%的通脹計(jì)算，如果按每月支出等同于現(xiàn)在2000元的購(gòu)買力計(jì)算，你的壽命為80歲，你現(xiàn)在50歲，那么從60歲退休到80歲，你需要準(zhǔn)備116萬(wàn)元，才能滿足你現(xiàn)在每個(gè)月花費(fèi)2000元的生活水平。”

而且，如果你現(xiàn)在的年齡越小，面臨的通脹時(shí)間就越長(zhǎng)，到時(shí)候需要準(zhǔn)備的退休金將更多。如果你對(duì)生活水平要求更高的話，自然也要更多的錢。假設(shè)退休后，每個(gè)月想要過(guò)上和現(xiàn)在3000元相同購(gòu)買力的生活水平，如果你現(xiàn)在50歲，10年后退休，按照3%的通脹計(jì)算，那么需要為20年退休生活準(zhǔn)備174萬(wàn)元。如果你現(xiàn)在40歲，則需要為此準(zhǔn)備234萬(wàn)。如果你是個(gè)80后，現(xiàn)在30歲的話，則需要準(zhǔn)備314萬(wàn)退休金。

南京理財(cái)師認(rèn)同：

按南京人均月支出1730元算大差不差 如十年后退休理論上要備上百萬(wàn)

這一計(jì)算靠譜嗎？記者昨天采訪了招商銀行南京分行的一位國(guó)際金融理財(cái)師。他表示，確實(shí)可通過(guò)專業(yè)的理財(cái)計(jì)算器來(lái)根據(jù)月支出、預(yù)期通脹率，計(jì)算你需要的養(yǎng)老金額。

記者發(fā)現(xiàn)，根據(jù)江蘇省統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的2011年長(zhǎng)三角16城市居民收支對(duì)比情況，年人均消費(fèi)支出方面，蘇州市是21046元，南京市是20763元，分別相當(dāng)于每月1754元和1730元，也就比上述計(jì)算的假設(shè)月支出差了兩三百元。

如果按南京市這一人均月支出數(shù)字看，這位理財(cái)師表示，結(jié)果應(yīng)該大差不差，也就是如果你現(xiàn)在50歲，十年后到60歲退休的話，再考慮上通脹率，理論上要準(zhǔn)備上百萬(wàn)元退休金。

不過(guò)，理財(cái)師也認(rèn)為，這是非常理想化的一個(gè)計(jì)算。要準(zhǔn)備的金額并非只就60歲這個(gè)時(shí)點(diǎn)，而是一個(gè)時(shí)期內(nèi)。即使你到了60歲這一時(shí)點(diǎn)，湊不到這個(gè)數(shù)字，也是很有可能的，但還可以根據(jù)自己的儲(chǔ)蓄情況調(diào)整投資方案，“養(yǎng)老問(wèn)題，不是一天就能解決的，需要長(zhǎng)期積累，不斷調(diào)整計(jì)劃。”

金融學(xué)專家存疑：

別太糾結(jié)于養(yǎng)老本“數(shù)字標(biāo)準(zhǔn)” 計(jì)算太簡(jiǎn)單、未考慮貨幣有“時(shí)間價(jià)值”

“前段時(shí)間，有人就提出250萬(wàn)不夠養(yǎng)老”，南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險(xiǎn)系教授王長(zhǎng)江卻對(duì)這些所謂的“養(yǎng)老成本”說(shuō)不以為然，“很簡(jiǎn)單的，你就看退休時(shí)要準(zhǔn)備的100多萬(wàn)，這個(gè)錢，它也是有收益率的。但這個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值沒(méi)有計(jì)算進(jìn)去?！?/p>

貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時(shí)間價(jià)值，也就是說(shuō)，目前擁有的貨幣比未來(lái)收到的同樣金額的貨幣具有更大的價(jià)值，因?yàn)槟壳皳碛械呢泿趴梢赃M(jìn)行投資，在目前到未來(lái)這段時(shí)間里獲得復(fù)利。舉個(gè)例子，今天1元錢的價(jià)值大于1年以后1元錢的價(jià)值，因?yàn)槟憧梢阅媒裉斓?元錢在一年內(nèi)去投資。

王長(zhǎng)江教授認(rèn)為，“假設(shè)你退休時(shí)準(zhǔn)備了100萬(wàn)養(yǎng)老金，你會(huì)面臨通脹，考慮進(jìn)去是對(duì)的，但你的100萬(wàn)也有時(shí)間價(jià)值，可以通過(guò)投資獲得復(fù)利?！辈荒軉畏矫嬗?jì)算了支出的通脹因素，卻不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值。假使你在退休時(shí)沒(méi)有準(zhǔn)備好這100萬(wàn)，也無(wú)需過(guò)于擔(dān)憂，也可以通過(guò)投資來(lái)獲得收益、擴(kuò)大本金，“最關(guān)鍵的應(yīng)該是，如何來(lái)投資戰(zhàn)勝通脹。”

【養(yǎng)老金增值眾人說(shuō)】

每種方式均有優(yōu)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)

別忽視儲(chǔ)蓄、多元化投資

對(duì)于養(yǎng)老金數(shù)字標(biāo)準(zhǔn)，觀點(diǎn)并不一致。但有一點(diǎn)不約而同的是，采訪中多位專家均建議普通人要盡早、理性投資，以讓自己的養(yǎng)老本錢增值。記者把采訪中各方意見羅列出來(lái)，并請(qǐng)招行國(guó)際金融理財(cái)師進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，供讀者參考。理財(cái)師認(rèn)為，各種方式都有其優(yōu)缺點(diǎn)，從養(yǎng)老看，其實(shí)，控制消費(fèi)支出、從而擁有一定儲(chǔ)蓄是必不可少的基礎(chǔ)，別忽視儲(chǔ)蓄了，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行多元化投資。

A、社保

社?？梢蕴峁┩诵莺蠓€(wěn)定可靠的生活來(lái)源。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：社保是作為最基本的養(yǎng)老生活保障。如要提高退休后生活品質(zhì)，還需要其他投資方式。