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■ 相關(guān)

深發(fā)展凈賺百億不分紅

五大行之外的數(shù)家銀行凈利同比增幅三到六成

與國有五大行相比，其余數(shù)家上市銀行雖然規(guī)模相對較小，但去年的盈利能力并不遜色，凈利潤同比增幅三到六成。

深發(fā)展利潤增幅最快

3月9日，深發(fā)展A交出了上市銀行2011年首份業(yè)績單，凈利潤首超100億元，由于收購平安銀行，深發(fā)展A2011年的凈利潤同比增長64.55%，是已公布年報中增速最快的上市銀行。業(yè)績暴增的深發(fā)展并無分紅預(yù)案，這也是深發(fā)展連續(xù)3年不分紅。

利潤增幅緊隨其后的是民生銀行，凈利潤279.20億元，同比增幅達(dá)58.81%。另外，招商銀行2011年凈利潤361.29億元，同比增幅40%，興業(yè)銀行凈利潤255.05億元，同比增幅37.71%；浦發(fā)銀行凈利潤272.86億元，同比增幅42%；根據(jù)光大銀行快報，2011年凈利241.27億元，同比增幅42.08%。

利息收入是“重頭戲”

從年報中可以看出，銀行業(yè)存貸款穩(wěn)定增長以及息差的擴(kuò)大，是銀行業(yè)盈利空間進(jìn)一步提升的主因，利息收入依然是各家銀行利潤的“重頭戲”。浦發(fā)銀行2011年利息凈收入占營業(yè)收入比重高達(dá)90.46%，是已披露年報的銀行中占比較高的一家；民生銀行2011年利息凈收入占營業(yè)收入比重為78.7%。

浦發(fā)銀行、深發(fā)展、興業(yè)銀行等去年四季度均出現(xiàn)了不良貸款、關(guān)注類貸款、逾期貸款余額季度環(huán)比上升，截至2011年末，盡管浦發(fā)、興業(yè)、民生不良貸款余額和不良貸款率大多實(shí)現(xiàn)了單降或雙降，但季度環(huán)比的數(shù)據(jù)不容樂觀：2011年四季末，浦發(fā)銀行不良貸款余額四季度較前一季度多增6.5個億，環(huán)比增長13%，增速高于股份制銀行6%的平均水平。

■ 分析

“息差和信貸規(guī)模致高盈利”

專家認(rèn)為，銀行業(yè)高盈利原因之一是行政壁壘

在經(jīng)濟(jì)整體不景氣情況下，中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤高增長，這讓該行業(yè)受到“榨取實(shí)體經(jīng)濟(jì)收益獲暴利”的質(zhì)疑。對此，農(nóng)行、建行多位高管進(jìn)行了反駁，建行副行長龐秀生表示，建行去年每天利潤4.6億元反映的是企業(yè)規(guī)模大小，和利潤薄厚無關(guān)。

兩大因素致行業(yè)高利潤

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，在一個資本自由流動的經(jīng)濟(jì)體內(nèi)，行業(yè)利潤率最終會向社會平均利潤率收斂。而一個行業(yè)的利潤率較長時間遠(yuǎn)高于社會平均利潤率，主要有兩方面原因，一是存在資本流動的障礙，或是技術(shù)壁壘，或是行政壁壘。我國銀行業(yè)存在較高的行政壁壘，體現(xiàn)為管理層面的機(jī)構(gòu)審批、準(zhǔn)入門檻。其二，價格管制，且管制定價偏高。我國銀行還沒有獲得直接的定價權(quán)，但央行管制利率為銀行保留了足夠的保護(hù)利差。

郭田勇說，息差和信貸規(guī)模這兩個因素共同作用形成了我國銀行業(yè)的高盈利。我國的凈息差水平雖不是世界最高，但確實(shí)不低。更主要是銀行信貸在我國的資金配置中占主導(dǎo)地位，銀行的收入是息差乘以信貸投放的規(guī)模。

利率市場化會形成相對壟斷

理論上看，利率市場化會使銀行利差收窄，并導(dǎo)致利潤減少。郭田勇?lián)?，由于我國銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻較高，實(shí)現(xiàn)利率市場化后形成相對壟斷，再加上我國資金需求剛性較強(qiáng)，導(dǎo)致銀行貸款利率不降反升。

中國人民大學(xué)金融學(xué)院副教授王常齡認(rèn)為，銀行利潤漲幅已至高位，受政策等多方面因素影響，銀行業(yè)績將放緩，相關(guān)問題會有所緩解。