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中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告——

緩解小企業(yè)融資難仍有政策空間

“宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控要體現(xiàn)政策差異，不要搞一刀切，要有保有壓，給予必要的、充分的政策支持，不能期望具體執(zhí)行者在有限的資源配置過(guò)程中主動(dòng)向小企業(yè)傾斜，這在現(xiàn)階段不現(xiàn)實(shí)?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行高管坦言。

26日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2011年)》，集中了50家銀行的800多份銀行高管書(shū)面調(diào)查和70多位銀行高管訪談。

報(bào)告顯示，有76.9%的銀行家認(rèn)為，未來(lái)三年，小企業(yè)貸款產(chǎn)品是公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。銀行家普遍認(rèn)為，緩解小企業(yè)融資難的問(wèn)題仍然存有政策空間。

有超過(guò)8成的銀行家認(rèn)為，今年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的最大挑戰(zhàn)為“吸收存款壓力加大”，未來(lái)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將更趨激烈。

“對(duì)于中小企業(yè)信貸最大的難題來(lái)自于貸存比考核的限制?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理坦言，“小企業(yè)一般處于初創(chuàng)和成長(zhǎng)期，給小企業(yè)貸款能夠沉淀下來(lái)成為存款的比例很小，一般都很快支付出去了，在貸存比的嚴(yán)格要求下，微小企業(yè)貸款必然是受到歧視的?！?/p>

據(jù)悉，首批小微企業(yè)金融債審批程序已接近尾聲。銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》中指出，獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行，該債項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的單戶授信總額500萬(wàn)元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除。

上述高管稱(chēng)，除了放開(kāi)小微企業(yè)信貸規(guī)模限制外，還應(yīng)該鼓勵(lì)商業(yè)銀行投資創(chuàng)新型小企業(yè)，允許商業(yè)銀行按照一定比例和投資要求，試點(diǎn)開(kāi)展對(duì)創(chuàng)新型小企業(yè)股權(quán)投資活動(dòng)。

上述高管還表示，對(duì)內(nèi)部管理水平相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)較強(qiáng)的商業(yè)銀行，允許其采用內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法來(lái)計(jì)算小企業(yè)貸款的資本占用，以減少小微企業(yè)貸款的資本占用。

在降低小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)門(mén)檻方面，另一位股份制商業(yè)銀行高管表示，可以進(jìn)一步縮短小企業(yè)不良貸款的核銷(xiāo)期限，以提高銀行小企業(yè)不良貸款處置效率。

另外，就銀行自身來(lái)看，小企業(yè)客戶的貸款需求時(shí)效性較強(qiáng)，具有季節(jié)性變化特點(diǎn)，與企業(yè)計(jì)劃、預(yù)算、項(xiàng)目實(shí)施、庫(kù)存變化周期緊密相關(guān)。

業(yè)內(nèi)人士指出，如何把握小企業(yè)客戶融資需求特點(diǎn)，縮短貸款審批流程和時(shí)間，把握好貸款投放節(jié)奏，設(shè)計(jì)有較強(qiáng)針對(duì)性的金融產(chǎn)品，成為當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)方面需要盡快解決的問(wèn)題之一。