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伴隨著房地產(chǎn)成交量的下滑，銀行房貸業(yè)務(wù)近乎“停滯”。一方面，商業(yè)銀行開始將信貸資源轉(zhuǎn)向企業(yè)貸款；另一方面，房貸利率的上浮以及房貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)的提高，抑制了客戶對(duì)房貸的需求。

“不管是口頭通知還是直接下發(fā)文件，節(jié)后至今總行已經(jīng)多次調(diào)整了房貸政策?！蹦彻煞葜沏y行客戶經(jīng)理告訴記者，總體上來看，個(gè)人住房貸款是“減惠惜貸”，尤其是7折優(yōu)惠利率漸行漸遠(yuǎn)。

其實(shí)商業(yè)銀行不愿執(zhí)行7折按揭利率已是一個(gè)公開的秘密。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前房貸的利差已經(jīng)很低，再加上貨幣當(dāng)局收緊銀根，對(duì)企業(yè)類貸款議價(jià)能力的提高，都讓銀行開始觀察競爭對(duì)手的動(dòng)向，伺機(jī)對(duì)按揭貸款提價(jià)。

中國銀行率先出臺(tái)房地產(chǎn)信貸管理措施，對(duì)居民購買套型建筑面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房優(yōu)惠利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍。之后，北京市內(nèi)多家銀行紛紛效仿，光大、華夏、招商等上調(diào)優(yōu)惠利率。一般情況是，購買首套住房的客戶，如果首付比例為2成，只能享受8折左右的利率優(yōu)惠。

根據(jù)這一調(diào)整，將加大購房者不小的利息支出。據(jù)測(cè)算，100萬元左右的貸款，利率調(diào)整至8.5折之后，在30年的還款期限內(nèi)，購房者將多負(fù)擔(dān)利息支出近20萬元?！艾F(xiàn)在購房者的心態(tài)是，希望房地產(chǎn)調(diào)控能讓房價(jià)有所松動(dòng)，來彌補(bǔ)這部分利息支出，所以觀望情緒漸濃，多數(shù)購房者不愿意急于出手?！便y行人士表示。

雖然上調(diào)之聲不絕于耳，但是根據(jù)記者對(duì)多家商業(yè)銀行的調(diào)查顯示，目前北京市場(chǎng)，房貸7折利率并未完全“架空”。比如建設(shè)銀行就明確規(guī)定首次貸款購買住房的客戶首付比例超過4成，即可獲得利率7折的優(yōu)惠。

認(rèn)房又認(rèn)貸成雞肋

現(xiàn)在部分銀行已經(jīng)開始施行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策標(biāo)準(zhǔn)，而“這基本上降低了近3成左右的房貸需求。”某銀行基層客戶經(jīng)理抱怨，現(xiàn)在來銀行辦房貸的人非常少，尤其是二手房貸業(yè)務(wù)的數(shù)量在急劇滑落，我們現(xiàn)在基本無事可做。

他指出，按照北京市的房價(jià)計(jì)算，很多年輕人根本無力承受如此高的房價(jià)。只有那些工作多年，有了一定積累的家庭或者是精英階層才能承受。而他們一般都是改善型需求，如果按照現(xiàn)行的房貸政策，凡是有過房貸記錄或者有過房屋買賣記錄的客戶，就按照二套房或者多套房來提高首付利率，甚至銀行停止放款，這多少有值得商榷的地方。

上述人士指出，如果一位客戶有過多次換房的經(jīng)歷，目前名下只有一套房產(chǎn)，也沒有未結(jié)清貸款。在銀行看來，這樣的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)很小，應(yīng)該可以為其申請(qǐng)貸款，但是按照現(xiàn)在的“認(rèn)房又認(rèn)貸”，銀行無法為其辦理業(yè)務(wù)。

所以，現(xiàn)在銀行房貸業(yè)務(wù)已淪為名副其實(shí)的“雞肋”。內(nèi)部人士表示，一方面二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)則并未出臺(tái)，導(dǎo)致銀行在執(zhí)行層面可能會(huì)遏制一部分合理的改善型需求；另一方面，現(xiàn)在信貸資源非常緊張，商業(yè)銀行與其“打折”放房貸，還不如“提價(jià)”滿足企業(yè)客戶的貸款需求?！艾F(xiàn)在銀行已經(jīng)開始將信貸資源向公司類貸款傾斜，隨著對(duì)企業(yè)客戶議價(jià)能力的提升，銀行更愿意與一些貸款利率上浮的中小企業(yè)進(jìn)行“聯(lián)姻”。這樣有利于銀行利差的擴(kuò)大和盈利能力的提升。”上述人士說?！≈袊C券報(bào)記者 張朝暉

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