6月底，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險管理的通知》，要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)二套房貸管理。截至本周一，銀監(jiān)會的通知已下發(fā)了兩周時間。各家銀行的執(zhí)行情況究竟如何？是否真的開始嚴(yán)格控制二套房貸？一路高歌的杭州樓市會否進(jìn)入調(diào)整期？記者進(jìn)行了調(diào)查。
多數(shù)銀行：首付4成，利率1.1倍
早在6月下旬，記者得知二套房將收緊的風(fēng)聲后咨詢過很多銀行。和當(dāng)時的含含糊糊相比，不過兩周時間，大多數(shù)銀行本周在回答第二套房貸政策時，口徑高度一致：不管第一套房貸有沒有還清，只要征信系統(tǒng)中有記錄，都視作第二套，肯定是首付4成，利率1.1倍。
中國工商銀行某支行房貸部工作人員的態(tài)度非常明確：只要是第二套房，利率就得上浮10%，首付至少4成。
中國農(nóng)業(yè)銀行某支行與中國工商銀行一樣，同樣明確表示：無論第一套房貸還沒還清，第二套都必須執(zhí)行上浮10%的利率，以及首付4成的規(guī)定。
連外資銀行也在執(zhí)行這一政策。東亞銀行杭州分行表示，除非第一套房的面積低于杭州市人均居住面積，否則無論第一套是否還清貸款，只要名下有過貸款，就得按利率1.1倍、首付4成的標(biāo)準(zhǔn)來貸，而且房產(chǎn)要按家庭計算。
銀行的門似乎把得有點緊。
有銀行打擦邊球：優(yōu)質(zhì)客戶，或140㎡以下仍可打7折
但記者也發(fā)現(xiàn)，雖說“首付4成、1.1倍利率”是統(tǒng)一口徑，但一些銀行也有打擦邊球的方法：或者是優(yōu)質(zhì)客戶，或者140㎡以下，或者合作較多的樓盤給予更多的優(yōu)惠。因此，即使在現(xiàn)在，購房者在一些銀行還是可以享受到原先的優(yōu)惠利率。
比如中國建設(shè)銀行某支行，工作人員告訴記者，目前還清第一套房貸，并且不屬于改善戶型即140㎡以下，還是可以申請7折利率的，首付要看個人信貸情況，一般情況下可以首付3成。
中國銀行某支行的工作人員也表示，第一套還清，并且面積在140㎡以下的，基本可以享受利率7折、首付3成的房貸，但要申請他們的房貸，必須是購買與中國銀行有合作關(guān)系的指定樓盤或中介公司才可以貸款。同時這位工作人員也強(qiáng)調(diào)，政策隨時會變動，接下來不一定會有這種優(yōu)惠。
哪怕是在執(zhí)行首付40%，利率1.1倍的工行也留有余地。據(jù)濱江某樓盤銷售經(jīng)理介紹，只要是公務(wù)員、教師或事業(yè)單位的優(yōu)質(zhì)客戶，在工行還是可以執(zhí)行首付兩成，利率0.71倍的優(yōu)惠利率，相比原先的0.7倍只是象征性地提高了一點。
七月前兩周，成交量同比上月下降20%
值得關(guān)注的是，就在銀行收緊二套房貸政策的同時，自7月起，杭州樓市成交量也開始出現(xiàn)下降現(xiàn)象。
7月成交量一改以往逐月攀升的勢頭，出現(xiàn)了下降現(xiàn)象。7月份剛剛過去的前兩周，杭州主城區(qū)共成交商品房2796套，二手房成交1789套，共計4585套。而6月前兩周，杭州主城區(qū)商品房共成交3793套，二手房成交1905套，共計5698套。相比6月同期，7月成交量總體下降1113套，下降約20%。
究竟是正常的淡季來臨？還是二套房貸政策發(fā)揮作用使樓市降溫？
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新政策的作用目前尚未完全顯現(xiàn)，成交量之所以下降很大原因還在于房價已處于一個高位，開發(fā)商推盤速度放緩。
但從二手樓市情況看，據(jù)來自中原地產(chǎn)各大門店的消息，上周因為利率調(diào)整引發(fā)的簽單糾紛占了兩三成的量?？蛻舸蠖嘁蟾鼡Q銀行以享受原先的7折利率，否則就延遲簽約時間。
改善型、投資型客戶受影響較大
雖說作用沒有完全顯現(xiàn)，但業(yè)內(nèi)目前較為一致的意見是，如果銀行的執(zhí)行力度進(jìn)一步加大，改善型和投資型兩類客戶受影響較大。
這兩類客戶一般都是二套房貸者，記者算了一筆賬，購買一套貸款100萬元的二套房為例，貸款20年。如果按基準(zhǔn)利率7折計算，每月還款6143.38元，一年73720.56元；而如果嚴(yán)格按照二套房貸政策，實行基準(zhǔn)利率上浮10%的話，購房者每月應(yīng)還7475.76元，比7折利率一年要多支付利息約1.6萬元，20年則要多付近32萬元。
和家園營銷副總韓海霞認(rèn)為，首付增加對購房者造成的影響并不會很大，關(guān)鍵是第二套的利率。利率如果上浮10%，和原先的7折相比，相當(dāng)于上浮了40%，每個月的還款要增加很多。要看二套房貸政策的后續(xù)影響，關(guān)鍵看銀行后期的執(zhí)行力度。
野風(fēng)房產(chǎn)營銷副總監(jiān)朱雪飛則認(rèn)為，改善型客戶的支付能力相對投資型客戶要強(qiáng)。受二套房貸政策影響最大的，可能還是面向90平方米以下中小戶型的投資型客戶，他們的資金敏感度最強(qiáng)。
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