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理財(cái)診所

首要考慮

子女教育和養(yǎng)老計(jì)劃

記者李彥

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》》》做客嘉賓

鐘先生今年30歲，夫婦倆有一個(gè)夢(mèng)想，就是在50歲時(shí)能夠退休。鐘先生夫婦對(duì)晚年的生活質(zhì)量要求較高：想在退休前換套房子，每月有5000元支配，并有健康醫(yī)療的保障，另外還能有部分閑錢(qián)可供旅游。

鐘先生工作五年，月收入逾萬(wàn)元，妻子月收入在5000元左右。家用開(kāi)銷(xiāo)每月近3000元。有一套兩室兩廳的房子，月還房貸近2000元，要還十年。夫妻倆還計(jì)劃兩年內(nèi)生個(gè)孩子，還需備好孩子的奶粉錢(qián)、教育費(fèi)。

》》》基本分析

民生銀行三陽(yáng)路支行CFP詹丹英認(rèn)為，鐘先生家庭可算工薪階層中的高收入家庭，負(fù)債率較低，是典型的高儲(chǔ)蓄率家庭。但夫妻兩人收入模式單一，若按這樣發(fā)展，50歲退休的目標(biāo)很難實(shí)現(xiàn)。另外，夫妻雙方都未參加商業(yè)保險(xiǎn)，不利于理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

》》》理財(cái)建議

中國(guó)銀行湖北省分行財(cái)富管理中心財(cái)富經(jīng)理曾慶莉認(rèn)為，目前來(lái)講，鐘先生需建立的是子女教育理財(cái)計(jì)劃和養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)理財(cái)計(jì)劃。

曾慶莉說(shuō)，在制定子女教育理財(cái)計(jì)劃時(shí)，除了合理配置存款、基金、股票等金融資產(chǎn)以外，重點(diǎn)需側(cè)重保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)保障子女在整個(gè)教育階段的所有費(fèi)用。而在制定養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可適當(dāng)做一些長(zhǎng)線理財(cái)品種，比如配置優(yōu)質(zhì)的股票型基金，指數(shù)基金、紙黃金等，都適合于做養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃。

“鐘先生夫婦現(xiàn)階段每月剩余約萬(wàn)元，這部分錢(qián)除了配置各類(lèi)基金、保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品，還可搭配通知存款和定期存款，用于不時(shí)之需?！闭驳び⒎Q(chēng)。

對(duì)于鐘先生夫婦的換房計(jì)劃，詹丹英建議，可在房?jī)r(jià)低點(diǎn)購(gòu)入第二套房用于投資，待退休后將房產(chǎn)賣(mài)出?！爸欣夏耆藢?duì)居住要求不會(huì)很高，倒是手頭應(yīng)多些活錢(qián)支配，因?yàn)榇藭r(shí)已經(jīng)沒(méi)有固定收入來(lái)源?！彼J(rèn)為，利用目前房?jī)r(jià)較低的機(jī)會(huì)進(jìn)行投資，退休后養(yǎng)老資金更有保障。

漫畫(huà)/曹一