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    昨日，中國人民銀行開始下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率1.08個百分點(diǎn)。不少市民來電咨詢此次政策調(diào)整對房貸會產(chǎn)生什么影響，本報記者就此及時聯(lián)系了銀行相關(guān)部門人員解答相關(guān)問題。

　　利息總和減四成

　　自9月16日以來，今年內(nèi)央行已經(jīng)降息4次。以貸款20年期50萬元為例，如果采取等額本息還貸，0.7倍基準(zhǔn)利率計算，在9月16日前，貸款月供金額為3775.11元，貸款利息總和為406028.01元；經(jīng)過此次下浮，貸款月供金額3104.18元，利息總計為245002.81元。從中可以看出，市民月供金額降低了670.93元，利息總和減少了161025.2元。

　　公積金貸款優(yōu)勢不明顯

　　銀行人士介紹，“經(jīng)過此次調(diào)整，公積金利率已無明顯優(yōu)勢?！痹诒敬谓迪?dāng)中，5年期以上商業(yè)房貸利率下調(diào)1.08%，而公積金利率僅下調(diào)0.54%。調(diào)整后，公積金貸款的利率4.05%已經(jīng)接近商業(yè)房貸優(yōu)惠利率（按照基準(zhǔn)利率的0.7倍）4.284%。由此可見，公積金利率相對商業(yè)房貸已經(jīng)沒有明顯的優(yōu)勢，因此選擇商業(yè)房貸的人數(shù)比例可能會有所回升。

　　提前還貸視情況而定

　　市場人士表示，降息周期下不建議提前還貸。第一，由于銀行存款利率下調(diào)，5年期定存利率僅為3.87%，存款收益大幅減少，對于沒有高收益投資渠道的普通客戶不應(yīng)還貸。第二，對于選擇等額本息方式客戶來說，還款初期月供利息占比較大，本金占得比較少，還款時間越長，利息占比越少，如果進(jìn)入還款階段中期或后期，提前還款的意義已經(jīng)不大。當(dāng)然，對于資金充裕的客戶仍可選擇提前還貸減輕負(fù)擔(dān)。