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    雖然降息的傳聞一直不斷，央行此次降息幅度之大，還是讓很多市民感覺(jué)有點(diǎn)兒吃驚。采訪中記者發(fā)現(xiàn)，面對(duì)降息，市民們的反映各不相同。

　　在一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)里，記者看到幾位前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的市民正湊在一起談?wù)摻迪⒌南?。一位李先生正在為自己的“英明之舉”感動(dòng)慶幸，他表示自己周二下午剛剛把工資折中的活期存款取出來(lái)轉(zhuǎn)存為定期存款?！斑@回降息幅度怎么這么大呀，本來(lái)昨天想存錢的，有事耽誤了，沒(méi)想到今天就降息了。”一位大爺說(shuō)。這時(shí)另一位大娘搭腔說(shuō)：“我倒是買到國(guó)債了。那天提前一個(gè)小時(shí)就來(lái)排隊(duì)，凍得夠嗆，不過(guò)現(xiàn)在想想還是值了。”周圍多位市民向她投來(lái)羨慕的眼光。

　　其實(shí)在央行宣布降息消息的當(dāng)晚，市民也有機(jī)會(huì)辦理轉(zhuǎn)存。但可能當(dāng)時(shí)很多市民還不知道降息的消息，或者不知道怎樣在夜間辦理轉(zhuǎn)存，所以錯(cuò)失了獲得高利率的機(jī)會(huì)。一家股份制銀行有關(guān)人士告訴記者，該行市區(qū)自助設(shè)備11月26日18：00~24：00間共發(fā)生存款交易1174筆，金額共計(jì)2180300元。這個(gè)數(shù)字在平常的日子里也就屬于中等水平。

　　銀行人士建議市民，在降息周期中，如果辦理定期存款應(yīng)注意搭配好自己各筆存款的期限，最好能讓這些存款的到期時(shí)間分布在一年當(dāng)中的不同月份，盡量避免這個(gè)月多筆存款到期，下幾個(gè)月又沒(méi)有一筆存款到期的情況。考慮到可能出現(xiàn)提前支取的情況，市民可以把金額較大的存款分成幾筆存起來(lái)。

　　房貸利率不再倒掛

　　央行此次大幅調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率以后，市民明年償還住房貸款可以少還不少利息。而且經(jīng)過(guò)此次利率調(diào)整，銀行在執(zhí)行央行房貸新政以后也不至于再出現(xiàn)利率倒掛的現(xiàn)象，這樣各家銀行的房貸細(xì)則就有望加快出臺(tái)速度。

　　根據(jù)新的利率表，六個(gè)月、一年、一到三年、三到五年和五年以上幾個(gè)期限的貸款利率分別從原先的6.03％、6.66％、6.75％、7.02％、7.20％調(diào)整為5.04％、5.58％、5.67％、5.94％和6.12％，其中期限為六個(gè)月的貸款利率下降了0.99個(gè)百分點(diǎn)，其他期限利率都下降了1.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　如果市民辦理了一筆４０萬(wàn)元、２５年期、以等額本息方式還款的住房貸款，按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，以前每月需要還款2878.35元，總共需要償還利息463506.44元；利率調(diào)整后，每月需要還款2606.63元，總共需要償還利息381987.96元?？梢?jiàn)，降息以后市民每月可以少還款271.72元，總共可以少還利息81518.48元。

　　此前，人民銀行宣布自2008年10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。但按照此次降息前的利率水平計(jì)算，五年以上貸款利率下浮到0.7倍以后為5.04％，低于五年期存款5.13％的利率水平，因而出現(xiàn)了“利率倒掛”現(xiàn)象。這一度成為各家銀行房貸新政實(shí)施細(xì)則“難產(chǎn)”的一個(gè)重要原因。經(jīng)過(guò)此次利率調(diào)整，新的五年以上貸款利率下浮到0.7倍以后為4.284％，比新的五年期存款3.87％的利率水平高，因而“利率倒掛”的現(xiàn)象已不存在，各家銀行房貸細(xì)則的出臺(tái)之路上也就掃除了一個(gè)障礙。

　　從目前少數(shù)幾家銀行已經(jīng)出臺(tái)的房貸新政實(shí)施細(xì)則來(lái)看，首次利用貸款購(gòu)買普通自住房的市民將有望獲得這個(gè)優(yōu)惠利率。仍以一筆４０萬(wàn)元、２５年期、以等額本息方式還款的住房貸款為例，按照優(yōu)惠利率計(jì)算，每月只需要還款2174.57元，總共只需要償還利息252372.38元。

　　中央銀行三大職能

　　中央銀行是一家特殊的銀行，它的特殊之處就在于它承擔(dān)著不同于其他任何銀行的特殊職能。一般來(lái)說(shuō)，中央銀行有三大職能：

　　·它是發(fā)行的銀行，控制著貨幣的發(fā)行。在許多國(guó)家，中央銀行獨(dú)家控制貨幣的發(fā)行，它要根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況，合理調(diào)節(jié)市場(chǎng)流通中貨幣的數(shù)量，保障幣值的穩(wěn)定，維持貨幣流通的秩序。

　　·它是銀行的銀行，向銀行提供服務(wù)。通常情況下，中央銀行不跟一般的工商企業(yè)和個(gè)人打交道，只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái)。

　　·它是國(guó)家的銀行，為政府提供服務(wù)。中央銀行也代表國(guó)家從事金融活動(dòng)，例如，它制定和執(zhí)行貨幣政策，實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。在必要時(shí)，中央銀行還向政府提供貸款，幫助政府平衡財(cái)政收支。另外，中央銀行還經(jīng)理國(guó)庫(kù)收支，保管國(guó)家的黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備。在有些國(guó)家，中央銀行還承擔(dān)著監(jiān)督管理商業(yè)銀行的職能。在我國(guó)，監(jiān)督管理銀行業(yè)的職能于2003年由中國(guó)人民銀行移交給新成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)。