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    本周開始，房貸新政策正式實施，首次貸款購房者的房貸門檻和成本均大幅度降低。房產(chǎn)政策的小變化對于剛剛結婚的小張來說，無疑是一件大事。新政策剛剛頒布，他就與新娘計劃起來購房事宜，打算在未來一年間完成置業(yè)的大事。

    有足夠現(xiàn)金，要不要貸款

    小張和妻子小王都是屬于那種很會理財?shù)陌最I，剛剛過了而立之年的兩個年輕人，已經(jīng)擁有了150萬元現(xiàn)金，現(xiàn)在他們計劃購買一套浦東三林地區(qū)的三房，總價約150萬元。在選房子、選地段、選樓層時，小夫妻倆都很默契，但是在計劃貸款的時候，兩個人出現(xiàn)了矛盾，小張希望用足政策規(guī)定的八成貸款，而小王希望不用貸款，一次付清房款，而兩人的朋友又有各種建議，其中還包括固定利率貸款、五年以下期限的短期房產(chǎn)貸款等。

    小張夫妻倆之前沒有買過房，這套三林的三房屬于兩人的首套自住房，按照現(xiàn)在的房產(chǎn)政策，小張夫婦可以享受兩成首付，也就是30萬元，貸款總額可以達到120萬元。如果貸足30年的話，按照新政策利率下浮30%來計算，5年以上期的房貸利率為5.04%。小張說，用足貸款的話，可以留120萬元現(xiàn)金在手，如果股市有好的投資機會，可以有足夠的資本賺錢，賺到錢就可以提前還款。

    還款方式，等額等本有講究

    如果選擇八成貸款，小張還有兩種貸款方式可供選擇———等額和等本。如果選擇前者，小張夫婦倆每月還款6471元,30年的利息總額是113萬元。如果選擇后者，小張夫婦第一個月還款額8373元，以后每月遞減14元，30年累計利息總額是91萬元。以上兩種貸款方式，各有優(yōu)劣，前者盡管利息總額較大，但由于前期還款較少，因此適合那些收入穩(wěn)中有升、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭。后者盡管前期還款量大，但是貸款人本金歸還得快，適用那些準備提前還款的人群。