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    幾經(jīng)等待，繼農(nóng)行之后的第二份銀行房貸細(xì)則終于正式露面。昨日傍晚，交通銀行發(fā)布新聞稿稱，根據(jù)央行和銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)政策，其已于近期出臺(tái)房貸新政實(shí)施細(xì)則。

昨日出臺(tái)的交行版房貸細(xì)則未放松對(duì)二套房的貸款要求。 安心/CFP 資料

    細(xì)則規(guī)定，對(duì)新增客戶首次利用貸款購(gòu)買普通自住房的，貸款利率可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍，首付比例20%，其他客戶首付比例和利率政策繼續(xù)執(zhí)行央行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)〔2007〕359號(hào)，下稱359號(hào)文)和《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)〔2007〕452號(hào)，下稱452號(hào)文)規(guī)定。存量客戶利率如何調(diào)整則正在研究制定中。

    未“松”二套房貸

    “相比農(nóng)行版，交行顯得比較謹(jǐn)慎，并沒有放松二套房貸，且更好把握了央行和銀監(jiān)會(huì)之間的平衡?！睂?duì)此，一股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士評(píng)價(jià)。

    似乎正是對(duì)其所述的“平衡”對(duì)應(yīng)，交行也稱其制定此細(xì)則，依據(jù)不僅是《中國(guó)人民銀行關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度等有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2008〕302號(hào)，下稱302號(hào)文），還包括《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕71號(hào)，下稱71號(hào)文）。而此前，便有銀行人士指，細(xì)則難以出臺(tái)的原因之一就是監(jiān)管層部門的意見可能存在沖突。

    據(jù)了解，央行10月22日下發(fā)的302號(hào)文未直接提及二套房貸，僅表述為“對(duì)非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高”，有銀行理解為此前的359號(hào)文和452號(hào)文就此作廢。但銀監(jiān)會(huì)10月24日下發(fā)的71號(hào)文則要求除首次利用貸款購(gòu)買自住房外，其余情形均繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行359號(hào)文和452號(hào)文。

    而根據(jù)359號(hào)文和452號(hào)文，交行對(duì)其他客戶（包括二套房貸）執(zhí)行的應(yīng)該是：對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；如屬于首套利用貸款購(gòu)置但不是普通住房的，則可能依據(jù)的是：對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%；對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。

    與之相比，農(nóng)行版細(xì)則明顯寬松：農(nóng)行對(duì)首套購(gòu)置為非普通住房的，首付款比例原則上不低于25%；購(gòu)買非自住房的，首付款比例一律不得低于30%，購(gòu)買非普通住房的，貸款利率原則上不下浮。

    此外，交行實(shí)施細(xì)則還規(guī)定了個(gè)人住房公積金貸款利率具體標(biāo)準(zhǔn)和汶川地震災(zāi)區(qū)居民貸款政策執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。